¿Qué es un crédito minorista??
Una línea de crédito minorista es un método de financiación que puede proporcionar capital para diversos fines. Las líneas de crédito minoristas son carteras estructuradas con diferentes tipos de deuda que una empresa puede utilizar para sus necesidades comerciales o para prestar a sus clientes.
Los fundamentos de una línea de crédito para particulares
Una línea de crédito es un tipo de préstamo realizado en un contexto de financiación empresarial o corporativa; permite al prestatario sacar dinero durante un periodo de tiempo prolongado, en lugar de volver a solicitar fondos constantemente. Las facilidades de crédito se utilizan ampliamente en el mercado financiero como
manera de proporcionar financiación para diferentes fines. A menudo se obtienen junto con la ronda final del programa general de financiación de capital de una empresa, que incluye la línea de crédito así como una inversión de capital.
En relación con las empresas minoristas, los servicios de crédito pueden utilizarse como vehículos polivalentes para la financiación de empresas, los préstamos a clientes o el embalaje de cuentas de crédito. Las líneas de crédito al por menor pueden estructurarse con varios tipos de deuda, incluidos los préstamos a plazo y las cuentas de crédito renovable.
puntos clave
- Una línea de crédito para minoristas es un método de financiación -esencialmente, un tipo de préstamo o línea de crédito- utilizado por minoristas y empresas inmobiliarias.
- Las líneas de crédito al por menor pueden ser de empresa a empresa, como en el caso de una compañía que obtiene financiación de un banco.
- Las líneas de crédito para minoristas también pueden ser de empresa a consumidor, en las que el minorista concede un crédito a los clientes para realizar compras, normalmente de artículos de gran valor.
Tipos de facilidades de crédito para minoristas
Las facilidades de crédito para el comercio minorista implican transacciones tanto de empresa a empresa como de empresa a consumidor.
Financiación para empresas
Los negocios minoristas o los programas inmobiliarios minoristas pueden obtener financiación en forma de una línea de crédito minorista para sus propias necesidades. En este caso, la empresa se asocia con un prestamista, a menudo un gran banco, para obtener una cartera de crédito que puede utilizarse para financiar proyectos y operaciones comerciales. Este tipo de instrumento de deuda suele incluir préstamos a plazo y créditos renovables. Las empresas minoristas suelen acceder al capital en préstamos a plazo que pueden emitirse con distintos tipos de interés. El crédito renovable también suele formar parte de la instalación y es una opción que la empresa puede utilizar además de los préstamos a plazo en una cuenta de préstamo flexible. Estos fondos pueden utilizarse para refinanciar deudas o realizar inversiones de capital en proyectos empresariales estratégicos.
Préstamo a clientes
El préstamo minorista a los clientes suele ser un proceso complejo que se realiza a través de una relación de terceros con un proveedor de crédito. Algunos comercios minoristas pueden disponer de líneas de crédito al por menor con las que pueden conceder préstamos, con el fin de ofrecer una opción de financiación a plazos, normalmente en el punto de venta.
Los minoristas de vehículos, como los concesionarios de coches o motos, también pueden utilizar las facilidades de crédito para prestar. Por ejemplo, una motocicleta de 10.000 dólares puede ser mucho para un consumidor que pague por adelantado. Las líneas de crédito para particulares prestarán los 10.000 dólares al consumidor, que los devolverá con intereses en cuotas mensuales durante varios años.
Las tarjetas de crédito al por menor son otro tipo de servicio popular de préstamo/financiación al consumidor que un minorista suele ofrecer a sus clientes. La emisión de tarjetas para minoristas tiene una amplia gama de ventajas. Los minoristas pueden emitir tarjetas de circuito cerrado que se centran en el uso exclusivo con el minorista. También pueden emitir tarjetas de bucle abierto que permiten al titular utilizar la tarjeta en cualquier lugar donde se acepte el procesador de la marca. Ambos tipos de tarjetas ofrecen numerosas recompensas que pueden ayudar a atraer a los clientes, fomentar su patrocinio y fidelidad, y también utilizarse para comercializar las promociones de las tiendas minoristas.
Consideraciones especiales sobre las líneas de crédito para minoristas
En algunas situaciones, el término línea de crédito minorista puede referirse a un producto de inversión estructurado que se empaqueta con una cartera de tarjetas de crédito minorista. Algunos prestamistas pueden optar por empaquetar y vender una línea de crédito minorista en el mercado secundario, lo que puede reducir el riesgo del balance del prestamista y proporcionar capital adicional para nuevos préstamos.