Qué es la Ley de Transacciones Crediticias Justas y Precisas (FACTA)?
La Ley de Transacciones Crediticias Justas y Precisas (FACTA) es una ley federal promulgada por el Congreso de los Estados Unidos en 2003. Su objetivo declarado es mejorar la protección del consumidor, especialmente en relación con el robo de identidad.
La característica más conocida de la Ley es que otorgó a todos los ciudadanos de la U.S. acceso gratuito a sus informes de crédito una vez al año a través del sitio web www.informe anual de crédito.com.
Puntos clave
- La Ley de Transacciones Crediticias Justas y Precisas (FACTA) es una ley federal aprobada en 2003 para mejorar la protección del consumidor.
- La FACTA es conocida principalmente por sus disposiciones contra el robo de identidad.
- Desgraciadamente, el robo de identidad sigue aumentando a medida que los patrones sociales y de compra de los consumidores siguen moviéndose en línea.
Entender la Ley de Transacciones Crediticias Justas y Precisas (FACTA)
Como resultado de la FACTA, se llevaron a cabo numerosas reformas relacionadas con el uso y la protección de la información de los consumidores. Por ejemplo, aumenta el nivel de supervisión que deben ofrecer los prestamistas, los procesadores de pagos y los reguladores cuando buscan proactivamente transacciones sospechosas. Asimismo, permitía a los consumidores registrar alertas de fraude en sus propias tarjetas de crédito, con el fin de alertar a las autoridades cuando se sospechara que se había producido un fraude.
La FACTA se aprobó bajo la administración del entonces presidente George W. Bush. Bush en respuesta a un aumento de los casos de robo de identidad. Desgraciadamente, la identidad no ha hecho más que aumentar su prevalencia desde 2003 debido al incremento del comercio electrónico, las redes sociales y otras actividades en línea.
Además de sus disposiciones destinadas a reducir la usurpación de identidad, la FACTA también contenía medidas destinadas a reforzar los mecanismos de protección del consumidor de forma más general. Por ejemplo, se impusieron nuevos requisitos a los prestamistas hipotecarios para que revelaran las puntuaciones de crédito y otros factores que influyeran en su decisión de aprobar o no una solicitud de hipoteca. Esto incluye la divulgación a los clientes de los llamados factores de „precios basados en el riesgo” utilizados en su decisión, así como cualquier problema específico observado en el informe de crédito del consumidor.
Aunque menos visible para los consumidores, FACTA también incluyó muchas normas nuevas para las empresas y los proveedores de servicios financieros. En particular, permitió a los organismos encargados de hacer cumplir la ley tomar medidas ante cualquier infracción de las „normas de bandera roja”.Las „Normas de Bandera Roja” requieren que los acreedores y las instituciones financieras, como los bancos y las cooperativas de crédito, apliquen programas de prevención del robo de identidad que ayuden a detectar y prevenir el robo de identidad. Por ejemplo, los emisores de tarjetas de crédito y débito deben tomar medidas para validar cualquier cambio en las direcciones de los clientes.
Una de las consecuencias imprevistas de FACTA es que puede haber contribuido a aumentar la cantidad de información de identificación personal que las empresas deben obtener de sus clientes. Por ejemplo, una empresa a la que se le exige que confirme la identidad o el paradero de un cliente de una manera más rigurosa como resultado de la FACTA puede necesitar solicitar múltiples formas de identificación para cumplir con ciertas disposiciones de la FACTA. Por un lado, estos cambios podrían hacer que la empresa y el consumidor sean menos vulnerables al robo de identidad u otros tipos de fraude. Sin embargo, en el caso de que en el futuro se produzca un hackeo o un robo de los registros de esa empresa, existe la posibilidad de que se pueda acceder a más información sobre la clientela de esa empresa, lo que puede ser más perjudicial para los consumidores.