Definición de la Ley de Protección Financiera del Consumidor

Qué es la Ley de Protección Financiera del Consumidor?

La Ley de Protección Financiera del Consumidor de 2010 es una enmienda a la Ley de Bancos Nacionales diseñada para identificar y explicar las normas que se aplican a los bancos nacionales. La Ley de Protección Financiera del Consumidor tiene como objetivo aumentar la supervisión y aclarar las leyes de financiación del consumidor que rigen las transacciones financieras para proteger a los consumidores en estas transacciones.

La ley, conocida como la reforma Dodd-Frank de Wall Street, dio lugar a la creación de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) para centralizar la regulación de diversos productos y servicios financieros.

Puntos clave

  • La Ley de Protección Financiera del Consumidor de 2010 es una enmienda a la Ley de Bancos Nacionales.
  • Su función es aumentar la supervisión y ayudar a proteger a los consumidores con las transacciones financieras.
  • La ley dio lugar a la creación de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
  • La función de la CFPB es centralizar la regulación de diversos servicios y productos financieros.
  • Esta oficina ha sido históricamente impopular con los republicanos en el Congreso.

Entender la Ley de Protección Financiera del Consumidor

Tras el colapso del mercado de la vivienda a finales de la década de 2000, que muchos achacaron, al menos en parte, a las prácticas de préstamos „abusivos”, en 2011 se creó la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) para crear una mayor supervisión de diversos procesos financieros. La agencia se esfuerza por consolidar o resolver las discrepancias entre las leyes financieras federales y estatales. El objetivo principal de la CFPB es proteger a los consumidores del comportamiento fraudulento y/o excesivamente agresivo de los bancos y otras instituciones financieras.

Bajo su primer director, Richard Cordray, la CFPB fue agresiva en las acciones contra las empresas financieras en sus primeros cinco años. Gestionó casi un millón de quejas de consumidores; sus acciones de aplicación devolvieron casi 12.000 millones de dólares a 29 millones de consumidores, y promulgó nuevas regulaciones financieras.

Acciones legales de la Ley de Protección Financiera del Consumidor

Entre los ejemplos de las acciones legales de la agencia se incluyen las demandas contra las empresas de tarjetas de crédito por realizar prácticas desleales, engañosas y abusivas, el procesamiento de los bancos por cobrar comisiones por sobregiro a los consumidores que no habían aceptado los servicios de sobregiro, y la presentación de demandas contra los prestamistas de día de pago.

Sin embargo, a los republicanos en general no les gusta la agencia y quieren desmantelarla. La abolición de la CFPB fue una parte importante de la plataforma del Partido Republicano de 2016. En la plataforma, los autores afirmaban que la CFPB era una „agencia deshonesta” con un director con poderes dictatoriales, y que sus acciones han sido injustas para los bancos locales y regionales mientras favorecían a los grandes bancos.

Los autores también se quejaron de que la agencia se financia al margen del proceso de asignación de fondos y utiliza su fondo para dirigir los acuerdos a grupos políticamente favorecidos. Los republicanos de la Cámara de Representantes y del Senado han propuesto proyectos de ley para debilitar la agencia cuestionando su financiación, estructura de liderazgo, supervisión y recopilación de datos.

Desde su formación, las acciones tomadas por la CFPB ayudaron a devolver miles de millones de dólares a millones de consumidores.

Consideraciones especiales

En noviembre. 2017, el ex presidente Trump nombró al jefe de la Oficina de Gestión y Presupuesto, Mick Mulvaney, como director interino de la CFPB. Tras asumir el cargo, Mulvaney se negó a solicitar financiación para la agencia, reconsideró las resoluciones sobre préstamos de día de pago redactadas por Cordray y redujo las investigaciones en curso -incluida la relativa a la filtración de datos de Equifax. 

En enero. 20 de 2021, el presidente Joe Biden nombró a Rohit Chopra, comisario de la Comisión Federal de Comercio, como director de la CFPB. A partir de mayo de 2021, sigue a la espera de que el Senado confirme su nombramiento. 

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  1. Oficina de Protección Financiera del Consumidor. "La construcción de la CFPB." Consultado el 23 de mayo de 2021

  2. Oficina de Protección Financiera del Consumidor. "Seis años al servicio de usted." Consultado el 23 de mayo de 2021.

  3. GOP. "Plataforma republicana 2016," Página 3. Accedido el 23 de mayo de 2021.

  4. Reuters. "U.S. El Tribunal respalda a Trump en la batalla por el jefe interino del organismo de control de los consumidores." Consultado el 23 de mayo de 2021.

  5. Oficina de Protección Financiera del Consumidor. "Jan. 17, 2018 Carta de solicitud de financiación a la Junta de la Reserva Federal." Consultado el 23 de mayo de 2021.

  6. Oficina de Protección Financiera del Consumidor. "La Oficina de Protección Financiera del Consumidor publica una norma final sobre los préstamos de bajo importe." Consultado el 23 de mayo de 2021.

  7. Pasar lista. "Los demócratas del Congreso presionan a la CFPB de Biden para que se enfrente al racismo." Consultado el 23 de mayo de 2021.

  8. Reuters. "Biden designa a Chopra como regulador financiero del consumidor y a Gensler como presidente de la SEC – Declaración." Consultado el 23 de mayo de 2021.

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