Definición de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA)

Qué es la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA)?

La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) es una ley federal que limita las acciones de los cobradores de deudas de terceros que intentan cobrar deudas en nombre de otra persona o entidad. La ley restringe las formas en que los cobradores pueden ponerse en contacto con los deudores, así como la hora del día y el número de veces que se puede hacer el contacto. Si se infringe la FDCPA, el deudor puede demandar a la empresa de cobro de deudas, así como al cobrador individual, por daños y perjuicios y por los honorarios de los abogados.

Puntos clave

  • La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) regula cuándo, cómo y con qué frecuencia un cobrador de deudas externo puede ponerse en contacto con un deudor.
  • También establece límites sobre quién más puede contactar el cobrador de deudas.
  • Si un cobrador de deudas viola la FDCPA, el deudor puede demandarlo ante un tribunal estatal o federal por daños y perjuicios y honorarios legales en el plazo de un año desde la violación.

Cómo funciona la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas

La FDCPA no protege a los deudores de quienes intentan cobrar una deuda personal. Si usted debe dinero a la ferretería local, por ejemplo, y el propietario de la tienda le llama para cobrar esa deuda, esa persona no es un cobrador de deudas según los términos de esta ley. La FDCPA sólo se aplica a los cobradores de deudas de terceros, como los que trabajan para una agencia de cobro de deudas. La ley cubre las deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos estudiantiles, hipotecas y otros tipos de deudas domésticas.

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La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA)

Ejemplo de cuándo y cómo los cobradores de deudas pueden ponerse en contacto con los deudores

La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas especifica que los cobradores no pueden ponerse en contacto con los deudores a horas intempestivas. Esto significa que no deben llamar antes de las 8 a.m. o después de las 9 p.m. a menos que el deudor y el cobrador hayan llegado a un acuerdo para que la llamada se produzca fuera del horario permitido. Si un deudor le dice a un cobrador que quiere hablar después del trabajo a las 10 p.m., Por ejemplo, el cobrador está autorizado a llamar entonces. Sin embargo, sin una invitación o un acuerdo, el deudor no puede llamar legalmente en ese momento. Los cobradores también pueden enviar cartas, correos electrónicos o mensajes de texto para cobrar una deuda.

Los cobradores pueden intentar contactar con los deudores en sus domicilios u oficinas. Sin embargo, si un deudor le dice a un cobrador, verbalmente o por escrito, que deje de llamar a su lugar de trabajo, el cobrador no debe volver a llamar a ese número.

En un plazo de cinco días tras ponerse en contacto con un deudor, el cobrador debe enviar una „notificación de validación” por escrito que incluya:

  • Cuánto dinero debe el deudor
  • El nombre del acreedor al que se debe la deuda
  • Aviso de que tiene 30 días para impugnar la deuda y qué hacer

Importante

La FDCPA prohíbe a los cobradores de deudas utilizar prácticas abusivas, injustas o engañosas cuando intentan cobrar deudas.

Consideraciones especiales

Los deudores también pueden impedir que los cobradores llamen a sus teléfonos particulares, pero deben formular la petición en una carta y enviarla al cobrador. Es una buena idea enviar la carta por correo certificado y pagar un acuse de recibo para tener una prueba de que el cobrador recibió la solicitud.

Si un cobrador no tiene información de contacto de un deudor, puede llamar a familiares, vecinos o socios del deudor para tratar de encontrar su número de teléfono, pero no puede revelar ninguna información sobre la deuda, incluyendo el hecho de que está llamando desde una agencia de cobro de deudas. (El cobrador sólo puede hablar de la deuda con el deudor o su cónyuge).) Además, los cobradores sólo pueden llamar a terceros una vez cada.

La ley prohíbe a los cobradores de deudas acosar a los deudores de otras formas, incluidas las amenazas de daños físicos o de detención. Tampoco pueden mentir ni utilizar un lenguaje soez u obsceno. Además, los cobradores de deudas no pueden amenazar con demandar a un deudor a menos que realmente tengan la intención de llevarlo a los tribunales.

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  1. Comisión Federal de Comercio (FTC). "Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas." Accedido en diciembre. 30, 2021.

  2. Junta de la Reserva Federal. "Ley de Protección Justa del Cobro de Deudas: Manual de cumplimiento," Página 2. Accedido en diciembre. 30, 2021.

  3. Junta de la Reserva Federal. "Ley de Protección del Cobro Justo de Deudas: Manual de cumplimiento," Página 4. Accedido en diciembre. 30, 2021.

  4. Junta de la Reserva Federal. "Ley de Protección Justa contra el Cobro de Deudas: Manual de cumplimiento," Página 1. Accedido en diciembre. 30, 2021.

  5. Comisión Federal de Comercio. "Preguntas frecuentes sobre el cobro de deudas: Cómo puede ponerse en contacto conmigo un cobrador de deudas?" Dic. 30, 2021.

  6. Junta de la Reserva Federal. "Ley de Protección Justa contra el Cobro de Deudas: Manual de cumplimiento," Páginas 2-3. Accedido en diciembre. 30, 2021.

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