Qué es la legislación unisex?
En el sector de los seguros, el término „legislación unisex” se refiere a las leyes y decisiones legales que hacen ilegal que las compañías de seguros cobren tarifas diferentes a hombres y mujeres dentro de ciertos tipos de seguros. El término se utiliza principalmente en relación con las pólizas de seguros colectivos que las empresas ofrecen a sus empleados.
Puntos clave
- La legislación unisex son leyes y decisiones legales que restringen la capacidad de las compañías de seguros para establecer diferentes tarifas de seguros para hombres y mujeres.
- El sector de los seguros ha argumentado que estas prácticas son razonables si las diferencias de género son realmente relevantes a efectos de evaluar la probabilidad de futuros siniestros.
- La principal área en la que vemos la influencia de la legislación unisex es en los planes de seguro médico de grupo patrocinados por el empleador.
Cómo funciona la legislación unisex
Para determinar una prima razonable, las aseguradoras tienen en cuenta varios factores que serían relevantes para predecir la probabilidad de futuros siniestros. Por ejemplo, en el caso de los seguros de salud, una aseguradora puede fijarse en la edad de la persona asegurada, así como en sus hábitos de vida. Los factores personales, como el sexo y la etnia, también podrían tenerse en cuenta si se ha demostrado que esos factores están relacionados con diferentes resultados sanitarios.
Por este motivo, es habitual que hombres y mujeres reciban primas de seguro diferentes cuando compran un seguro médico. Las mujeres, por ejemplo, tienen una esperanza de vida media más larga que la de los hombres, lo que puede dar lugar a primas de seguro más bajas. Otro ejemplo es el de los seguros de automóviles, en los que los hombres en general -y los jóvenes en particular- tienden a pagar tasas de seguro más altas que las mujeres, porque se les considera conductores más arriesgados.
Sin embargo, algunas de estas prácticas han sido impugnadas legalmente. La legislación unisex establece que todas las personas, independientemente de su sexo, deben recibir el mismo trato por parte de las compañías de seguros a la hora de fijar las tarifas y las ofertas de productos. El estado de Montana tomó la delantera con la legislación unisex, aprobando en 1985 la primera ley unisex del país que impedía a las compañías de seguros utilizar el género a la hora de establecer las tarifas y las prestaciones. Hoy en día, quizás el área más común en la que vemos la influencia de la legislación unisex es en los planes de salud de grupo patrocinados por el empleador. En estos planes, los tipos pagados por hombres y mujeres suelen ser los mismos, para cumplir con la legislación unisex.
Ejemplo del mundo real de la legislación unisex
Un área de controversia cuando se aprobó la ley por primera vez fue la de las pólizas de seguro de vida, en la que ya no se permitía a las compañías de seguros utilizar el género como base para fijar las primas o los beneficios, al igual que se prohibía el uso de la raza, el color, la religión, el estado civil y el origen nacional. Las aseguradoras argumentaron que las mujeres se perjudicaban, ya que las pólizas de seguro de vida suelen costar menos a las mujeres, dado que viven más que los hombres por término medio. Pero las mujeres contraargumentaron que los hombres recibían mayores pagos en sus pólizas.
Una de las áreas más complejas de interpretación de la legislación unisex se da hoy en día en los casos de transexualidad. Muchos planes de salud siguen excluyendo la cobertura de un cambio de sexo o cirugía de reasignación de sexo. Dependiendo de las demandas que puedan surgir en el futuro, es posible que se prohíba a las compañías de seguros excluir de este modo las cirugías de reasignación de sexo y otras operaciones relacionadas con el género.
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