Definición de la inflación del estilo de vida

Qué es la inflación del estilo de vida?

La inflación del estilo de vida se refiere a un aumento del gasto cuando los ingresos de una persona aumentan. La inflación del estilo de vida tiende a ser mayor cada vez que una persona recibe un aumento de sueldo y puede dificultar la salida de las deudas, el ahorro para la jubilación o la consecución de otros objetivos financieros a gran escala. La inflación del estilo de vida es lo que hace que la gente se quede atascada en un ciclo de vivir de cheque en cheque en el que sólo tienen el dinero suficiente para pagar las facturas cada mes.

Puntos clave

  • La inflación del estilo de vida se refiere a una situación en la que los ingresos de una persona aumentan y sus gastos también.
  • Los acontecimientos más comunes que pueden desencadenar la inflación del estilo de vida son la graduación de la universidad, un ascenso laboral o un aumento significativo.
  • La inflación del estilo de vida puede dar lugar a situaciones en las que las personas ponen gran énfasis en la adquisición de objetos para alcanzar la felicidad.
  • Las estrategias para evitar la inflación del estilo de vida incluyen dar prioridad a la independencia financiera y valorar la experiencia por encima de la adquisición de objetos.

Entender la inflación del estilo de vida

Un caso en el que la inflación del estilo de vida suele producirse es la transición de ser estudiante a ser empleado a tiempo completo. A pesar de sobrevivir con muy poco dinero como estudiante, una vez que llega el primer sueldo, las cosas que antes eran "lujos" pueden convertirse fácilmente en "necesidades" lo que provoca un aumento del gasto.

Compartir un apartamento de dos dormitorios con otros tres compañeros de piso para mantener bajos los gastos de vivienda y servicios parece de repente menos atractivo. Un individuo que experimenta una inflación en su estilo de vida podría salir y alquilar un apartamento de una habitación en el que pueda vivir solo.

Un ejemplo de inflación del estilo de vida

Después de graduarse en la universidad, Gal encontró trabajo en un banco de Nueva York. En la universidad, Gal hizo trabajos esporádicos como camarera y asistente de biblioteca para llegar a fin de mes. Compartía un apartamento de tres habitaciones fuera del campus con otros dos estudiantes. Subsistía a base de sándwiches y ramen mientras compaginaba la universidad con las exigencias del trabajo.

Después de conseguir un trabajo, Gal se mudó a un estudio en Nueva York. Adopta una mascota y se apunta a un club de fitness. Una de sus extravagancias era comer en todos los restaurantes con estrellas Michelin de Nueva York.

Aunque la inflación del estilo de vida de Gal era lo suficientemente sabia como para reservar una parte de sus ingresos en una cuenta de ahorros. También invirtió en una IRA Roth para evitar que la inflación del estilo de vida controlara el estado de sus finanzas.

Estrategias para evitar la inflación del estilo de vida

La inflación del estilo de vida hace que muchas personas vivan de cheque en cheque, hagan los pagos mínimos de sus tarjetas de crédito y carezcan de recursos en efectivo para recurrir a ellos cuando se produce un contratiempo imprevisto, como una factura médica o la pérdida del empleo.

Las personas tienden a aumentar sus gastos cuando sus ingresos aumentan porque creen que los bienes y servicios adicionales que pueden comprar ahora les harán más felices. A menudo esas compras no les hacen realmente más felices. Una mejor opción sería trabajar hacia la independencia financiera ahorrando más.

Es posible evitar la inflación del estilo de vida estableciendo conscientemente las cantidades de gasto y ahorro. Establecer un plan de ahorro automatizado puede ser una buena forma de garantizar que se cumplen los objetivos de ahorro y se limita el gasto. Evitar la inflación del estilo de vida puede significar lograr la independencia financiera a una edad más temprana, tener la flexibilidad financiera para elegir un trabajo de ensueño en lugar de una opción mejor pagada y jubilarse antes de tiempo. A continuación, más estrategias.

Calcular los cambios reales del presupuesto

Después de los impuestos y los gastos, el efecto neto de un aumento suele ser menos significativo de lo que parece. Tómese el tiempo necesario para calcular el cambio real en su presupuesto y determinar cómo le afectará ese dinero extra.

Valore más las experiencias que las cosas

Si empieza a ganar más dinero, en lugar de comprar un coche nuevo, una casa o un vestuario caro, piense en invertir en experiencias. Irse de vacaciones o apuntarse a un curso de formación puede crear recuerdos que le proporcionen una satisfacción duradera.

Hacer cambios graduales

Un coche caro puede requerir un mecánico más caro, y una casa grande requiere más mantenimiento. No haga grandes cambios en su estilo de vida en las primeras semanas; en su lugar, celébrelos modestamente.

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