Qué es una hipoteca de mejora energética?
Una hipoteca de mejora energética es un préstamo hipotecario que crea una cuenta de depósito en garantía para financiar mejoras rentables en la eficiencia energética de una propiedad. Los fondos pueden obtenerse en el momento de la compra de un inmueble o durante la refinanciación de una hipoteca. Si se obtiene en el momento de la compra, no se modifica el pago inicial.
Puntos clave:
- Una hipoteca de mejora energética es aquella que financia mejoras rentables de la eficiencia energética de un inmueble.
- Los fondos pueden obtenerse en el momento de la compra o durante la refinanciación.
- Las mejoras propuestas deben ahorrar más en la factura energética a lo largo del tiempo de lo que costará su aplicación.
- Los préstamos para la mejora de la energía están asegurados por la U.S. La Administración Federal de la Vivienda (FHA) bajo la U.S. Programa de hipotecas de eficiencia energética del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano.
Cómo entender las hipotecas para la mejora de la energía
Para poder optar a una hipoteca de mejora energética, los prestatarios deben obtener una evaluación energética de la vivienda que pretenden comprar. Los evaluadores, asesores o auditores energéticos cualificados deben llevar a cabo la evaluación, y las mejoras propuestas deben ahorrar más en las facturas de energía a lo largo del tiempo de lo que costará su realización. Las evaluaciones suelen dar lugar a una lista de mejoras rentables que cumplen los criterios exigidos.
Los informes de la U.S. La Administración Federal de la Vivienda (FHA) asegura las hipotecas para la mejora de la energía en el marco del programa U.S. El Programa de Hipotecas de Eficiencia Energética del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano, que comenzó como proyecto piloto en 1992 y se extendió a todo el país en 1995. Al igual que los programas similares de la FHA, los prestatarios reciben hipotecas para la mejora de la energía de las instituciones habituales de crédito al consumo.
Los prestatarios sólo deben cumplir los requisitos para el importe del préstamo requerido para la compra de la vivienda. Los prestamistas no incluyen la parte de la hipoteca que se utilizará para las mejoras de eficiencia energética cuando califican a los prestatarios.
Cómo funcionan las hipotecas para la mejora energética
Las hipotecas para la mejora de la energía se basan en la teoría de que el ahorro potencial del propietario de una vivienda gracias a la mayor eficiencia cubrirá con creces los costes de capital iniciales adicionales para realizar los cambios. Por ejemplo, los propietarios pueden esperar que las mejoras adecuadas en el aislamiento o las actualizaciones de los sistemas de calefacción, ventilación y aire acondicionado (HVAC) ahorren gastos continuos de electricidad, combustible o ambos, según el tipo de sistema de que se trate. Estas mejoras también tienden a mejorar el valor de reventa de la vivienda, lo que supone un mayor capital para el propietario y una garantía más valiosa para el prestamista.
Hipotecas para la mejora energética
La FHA distingue las hipotecas de mejora energética de una oferta similar que denomina hipotecas de eficiencia energética. Mientras que las hipotecas de mejora energética ofrecen fondos adicionales para realizar mejoras energéticas, las hipotecas de eficiencia energética dan a los compradores de viviendas un crédito por las eficiencias energéticas ya presentes en la vivienda que adquieren. Estas hipotecas requieren una auditoría energética similar llevada a cabo por un calificador, evaluador o auditor energético cualificado.
Al igual que con las hipotecas de mejora energética, los prestatarios pueden optar a una financiación adicional del préstamo asegurada por la FHA en función de la cantidad de ahorro de costes identificada. Para las hipotecas de eficiencia energética, la FHA establece un aumento máximo del préstamo calculado como el 5% del menor de los siguientes valores