Definición de la garantía a la vista

¿Qué es una garantía a la vista??

Una garantía a la vista es un tipo de protección que una parte (el beneficiario) de una transacción puede imponer a otra parte (el obligado principal) en caso de que la segunda parte no cumpla con las especificaciones predefinidas. En caso de que la segunda parte no cumpla con lo prometido, la primera parte recibirá una cantidad predefinida de compensación del garante, que la segunda parte deberá devolver.

Puntos clave

  • Una garantía a la vista es un acuerdo emitido por un banco para pagar una cantidad determinada a una de las partes de un contrato a la vista como protección contra el riesgo de incumplimiento de la otra parte.
  • Si el principal no cumple el contrato, el beneficiario puede exigir el pago de la garantía al garante, que a su vez puede reclamar el reembolso al principal.
  • La Cámara de Comercio Internacional (CCI) ha publicado normas estándar para las garantías a la vista en el comercio internacional, que han sido ampliamente adoptadas en todo el mundo.
  • Las garantías a la demanda son una forma de gestionar, fijar el precio y transferir el riesgo de incumplimiento entre las partes con el fin de facilitar las transacciones que de otro modo no serían posibles debido a los riesgos que conllevan.

Comprender las garantías a la vista

Una garantía a la vista suele emitirse en lugar de un depósito en efectivo. Esto puede hacerse para preservar la liquidez de las empresas implicadas, sobre todo si no hay suficiente efectivo disponible. Aunque esta situación puede considerarse un problema de solvencia que conlleva un riesgo de contraparte, la garantía a la vista puede ayudar a una empresa con reservas de efectivo limitadas a seguir operando sin inmovilizar más capital, al tiempo que reduce el riesgo para la parte que recibe la garantía.

Los bancos suelen emitir garantías a la vista y también se utilizan para tramitar el pago de la garantía. Por ejemplo, un importador de coches en Estados Unidos.S. puede pedir a un exportador japonés una garantía a la vista. El exportador acude a un banco para adquirir una garantía y la envía al importador estadounidense. Si el exportador no cumple su parte del acuerdo, el importador puede acudir al banco y presentar la garantía a la vista. El banco entregará al importador la cantidad predefinida de dinero especificada, que el exportador deberá devolver al banco.

Una garantía a la vista es muy similar a una carta de crédito, salvo que la garantía a la vista ofrece mucha más protección. Por ejemplo, la carta de crédito sólo ofrece protección contra el impago, mientras que la garantía a la vista puede ofrecer protección contra el incumplimiento, el retraso en el cumplimiento e incluso el cumplimiento defectuoso.

La Cámara de Comercio Internacional (CCI) publica normas uniformes para las garantías a la vista que se utilizan en los contratos comerciales internacionales. El Banco Mundial incorporó las normas actualizadas de la CCI como parte de su colección de formularios de contratos modelo en 2012. Las normas revisadas establecen los derechos y las responsabilidades de las partes; el proceso y las condiciones de las reclamaciones de pago; y las directrices para la modificación, la transferencia o la expiración de las garantías a la vista. Las reglas de la CCI han sido adoptadas como norma por los bancos y los gobiernos nacionales de todo el mundo.

Cómo se ejecuta una garantía a la demanda

Una garantía a la demanda también puede denominarse garantía bancaria, fianza de cumplimiento o fianza a la demanda, dependiendo del uso. Por ejemplo, un asegurador o un banco pueden emitir una garantía de cumplimiento para asegurar que una parte cumpla sus obligaciones en un contrato. La forma de aplicar y hacer cumplir una garantía de demanda puede variar según la jurisdicción legal. En algunos países, una garantía de demanda es independiente del contrato subyacente entre las partes en cuestión.

Existe un elemento de riesgo al aceptar una garantía de demanda. En la mayoría de los casos, la primera parte sólo tiene que presentar la garantía a la vista al banco y solicitar el pago. Se puede hacer sin aportar documentación que demuestre que la segunda parte ha incumplido sus obligaciones con la primera. Esto puede exponer a la segunda parte a ser penalizada por la primera, aunque haya cumplido con sus obligaciones contratadas.

Economía de las garantías de la demanda

En términos económicos, una garantía a la demanda es una forma de que una de las partes asuma todo el riesgo de no cumplir el contrato. esto puede inducir a la contraparte a estar más dispuesta a celebrar el acuerdo y, al margen, permitir que se realicen algunas transacciones mutuamente beneficiosas que de otro modo no podrían tener lugar. Esto ocurre sobre todo con tipos de transacciones o partes especialmente arriesgadas.

El coste del riesgo de incumplimiento de una parte se reflejará en el precio que paga al banco u otro garante por la garantía de demanda. Este precio puede ser absorbido en su totalidad por la parte que adquiere la garantía, o bien parte de este coste puede repercutirse en el beneficiario de la garantía de forma implícita al incluirlo en las condiciones del contrato.

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  1. Cámara de Comercio Internacional. "Las Reglas de la CCI para la Garantía de la Demanda URDG 758 celebran dos años de creciente popularidad,". Consultado el 8 de julio de 2021.

  2. Adquisición.gov. "Parte 28 – Fianzas y seguros." Consultado el 16 de marzo de 2021.

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