Definición de la finalidad del pago

Qué es la finalidad del pago?

En finanzas, el término „firmeza de pago” se refiere al momento en el que los fondos, recientemente transferidos de una cuenta a otra, se convierten oficialmente en propiedad legal de la parte receptora.

Puntos clave

  • La firmeza del pago es el momento en que los fondos recientemente transferidos pasan a ser posesión legal de la parte receptora.
  • El concepto es conocido principalmente por los titulares de cuentas institucionales, que suelen estar más expuestos a los riesgos de contrapartida.
  • Durante las crisis financieras, la finalidad del pago puede tener importantes implicaciones para la liquidez de las empresas financieramente vulnerables.

Comprender la finalidad del pago

En general, es muy raro que los titulares de cuentas bancarias individuales se preocupen de si los fondos depositados en su cuenta son oficialmente de su propiedad y cuándo lo son. La mayoría de la gente asume que este momento se produce cuando los fondos se hacen visibles en sus cuentas.

Aunque esta suposición es lo suficientemente precisa para los fines de la banca personal cotidiana, para las transacciones bancarias institucionales esto no es necesariamente cierto. Después de todo, los particulares con saldos de cuenta de hasta 250.000 dólares están generalmente asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), lo que significa que están protegidos contra el improbable caso de que el banco que procesa o transmite su transacción se derrumbe antes de que ésta pueda completarse.

Para los usuarios de la banca institucional, sin embargo, los saldos de sus cuentas y el tamaño de sus transacciones suelen superar ampliamente la cantidad asegurada por la FDIC. Por lo tanto, la cuestión de si una determinada transacción ha sido finalizada es una preocupación muy práctica, ya que los fondos en cuestión podrían estar expuestos a una pérdida total o parcial. Al contar con una definición operativa estricta de la firmeza del pago, una institución receptora puede tener claro cuándo los fondos recientemente recibidos dejarán de ser vulnerables a los riesgos de contraparte.

El momento exacto en que se alcanza la firmeza del pago es especialmente relevante cuando se trata de operaciones complejas con derivados. Estas operaciones son realizadas principalmente por grandes instituciones financieras que operan en los mercados extrabursátiles (OTC), que generalmente funcionan con una supervisión reglamentaria limitada y sin el respaldo de los mecanismos de seguro gubernamentales, como la FDIC. Para estas instituciones, la liquidez de las contrapartes de estos contratos de derivados es de suma importancia, especialmente en situaciones de tensión financiera, como una crisis crediticia. En estas situaciones, la cuestión de si un determinado pago ha sido finalizado en el sentido jurídico estricto puede significar la diferencia entre la supervivencia o el fracaso de una empresa especialmente vulnerable.

Ejemplo real de firmeza de pago

Con el auge de los servicios de pago de facturas en línea, muchos clientes han tenido que preguntarse cuándo se ha recibido exactamente el dinero que han transferido para pagar sus facturas. Esto se debe a que muchos servicios bancarios y de pago de facturas en línea utilizan el sistema de la Cámara de Compensación Automática (ACH) para procesar los pagos, que no permite las transferencias inmediatas.

Por otra parte, muchas empresas no consideran que las facturas estén oficialmente pagadas hasta que se les haya asegurado la firmeza del pago. Por esta razón, muchos consumidores se han enfrentado a la dolorosa lección de que iniciar un pago automático de facturas en la propia fecha de vencimiento puede resultar a menudo en un pago tardío, debido a los retrasos que conlleva.

Nuestro equipo exige a los redactores que utilicen fuentes primarias para respaldar su trabajo. Se trata de libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a investigaciones originales de otras editoriales de renombre cuando es necesario. Puede obtener más información sobre las normas que seguimos para elaborar contenidos precisos e imparciales en nuestra sección
política editorial.

  1. Corporación Federal de Seguros de Depósitos. "Asegurado o no asegurado." Accedido en noviembre. 4, 2020.

Dodaj komentarz