Qué es la fianza?
La fianza es un depósito que se hace al vendedor y que representa la buena fe del comprador para comprar una casa. El dinero da al comprador un tiempo extra para conseguir financiación y realizar la búsqueda de títulos, la tasación de la propiedad y las inspecciones antes del cierre. En muchos sentidos, las arras pueden considerarse un depósito para la compra de una vivienda, un depósito en garantía o dinero de buena fe.
Puntos clave
- La fianza es básicamente un depósito que el comprador hace por la casa que quiere comprar.
- Durante el intercambio del depósito de garantía se redacta un contrato que establece las condiciones de devolución del importe.
- Las arras pueden oscilar entre el 1 y el 10% del precio de venta, dependiendo sobre todo del interés del mercado.
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Dinero en garantía
Cómo entender la fianza
En la mayoría de los casos, las arras se entregan cuando se firma el contrato de venta o el acuerdo de compra, pero también pueden adjuntarse a la oferta. Una vez depositados, los fondos se suelen guardar en una cuenta de depósito en garantía hasta el cierre, momento en el que el depósito se aplica al pago inicial del comprador y a los gastos de cierre.
Cuando un comprador decide comprar una casa a un vendedor, ambas partes firman un contrato. El contrato no obliga al comprador a adquirir la vivienda, ya que los informes de la tasación y la inspección de la casa pueden revelar posteriormente problemas con la misma. Sin embargo, el contrato garantiza que el vendedor retire la vivienda del mercado mientras se inspecciona y valora. Para demostrar que la oferta de compra del comprador se hace de buena fe, el comprador hace un depósito de garantía (EMD).
El comprador puede reclamar el depósito de garantía si algo especificado de antemano en el contrato sale mal. Por ejemplo, el dinero en garantía se devolverá si la casa no se valora por el precio de venta o si la inspección revela un defecto grave, siempre y cuando estas contingencias figuren en el contrato.
Sin embargo, las arras no siempre son reembolsables. Por ejemplo, el vendedor se queda con el dinero en garantía si el comprador decide no seguir adelante con la compra de la casa por contingencias que no figuran en el contrato o si el comprador no cumple el plazo establecido en el contrato. El comprador pierde el depósito de garantía si cambia de opinión y decide no comprar.
El dinero en garantía siempre se devuelve al comprador si el vendedor rescinde el acuerdo.
Aunque el comprador y el vendedor pueden negociar el depósito de garantía, suele oscilar entre el 1% y el 2% del precio de compra de la vivienda, según el mercado. En los mercados inmobiliarios cálidos, el depósito de garantía puede oscilar entre el 5% y el 10% del precio de venta de una propiedad.
Aunque el depósito de garantía suele ser un porcentaje del precio de venta, algunos vendedores prefieren una cantidad fija, como 5.000 o 10.000 dólares. Por supuesto, cuanto mayor sea el importe de la fianza, más probable será que el vendedor considere al comprador. Por lo tanto, el comprador debe ofrecer un depósito de garantía lo suficientemente alto como para ser aceptado, pero no tan alto como para poner en riesgo el dinero extra.
El depósito de garantía suele pagarse con un cheque certificado, un cheque personal o una transferencia bancaria a una cuenta fiduciaria o de depósito en garantía que mantiene una agencia inmobiliaria, un bufete de abogados o una compañía de títulos. Los fondos se mantienen en la cuenta hasta el cierre, cuando se aplican al pago inicial del comprador y a los costes de cierre. Es importante tener en cuenta que las cuentas de depósito en garantía, como cualquier otra cuenta bancaria, pueden generar intereses. Si los fondos de garantía de la cuenta de depósito en garantía devengan intereses de más de 600 dólares, el comprador debe rellenar el formulario W-9 de impuestos con el IRS para recibir los intereses.
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Los posibles compradores pierden su depósito de garantía si deciden echarse atrás en la compra.
Cómo proteger el depósito de garantía
Los futuros compradores pueden hacer varias cosas para proteger sus depósitos de garantía.
- Asegúrese de que las contingencias de financiación e inspecciones están incluidas en el contrato. Sin ellas, el depósito podría perderse si el comprador no puede conseguir financiación o se encuentra un defecto grave durante la inspección.
- Lea, comprenda y respete las condiciones del contrato. Por ejemplo, si el contrato establece que la inspección de la vivienda debe estar terminada en una fecha determinada, el comprador debe cumplir ese plazo o se arriesga a perder el depósito y la vivienda.
- Asegurarse de que el depósito se gestiona adecuadamente. El depósito debe pagarse a un tercero de buena reputación, como una agencia inmobiliaria conocida, una empresa de depósitos en garantía, una empresa de títulos o un bufete de abogados (nunca entregue el depósito directamente al vendedor). Los compradores deben comprobar que los fondos se depositan en una cuenta de depósito en garantía y obtener siempre un recibo.
Ejemplo de fianza
Supongamos que Tom quiere comprar una casa de 100.000 dólares a Joy. Para facilitar la transacción, el corredor se encarga de depositar 10.000 dólares como fianza en una cuenta de depósito en garantía. Los términos del acuerdo posterior firmado por ambas partes establecen que Joy, que actualmente vive en la casa, se mudará de ella en los próximos seis meses.
Pero no puede encontrar otro lugar de residencia para el día de la mudanza. Como resultado, Tom cancela la transacción y recupera el dinero del depósito. El dinero del depósito ha devengado un interés de 500 dólares en la cuenta de depósito en garantía durante este período. Como la cantidad es inferior a 600 dólares, Tom no está obligado a rellenar un formulario de Hacienda para recuperar la cantidad.
Para qué se utiliza la fianza?
En el sector inmobiliario, la fianza es efectivamente un depósito para comprar una casa. Suele oscilar entre el 1 y el 10% del precio de venta de la vivienda. Aunque las arras no obligan a un comprador a adquirir una vivienda, sí obligan al vendedor a retirar el inmueble del mercado durante el proceso de tasación. El dinero del depósito se deposita para representar la buena fe en la compra de la vivienda.
¿Se devuelve la fianza??
El dinero en garantía se devuelve si algo sale mal durante la tasación que estaba predeterminado en el contrato. Esto podría incluir un precio de tasación inferior al precio de venta, o si hay un defecto importante en la casa. Sin embargo, es importante que el dinero en garantía no se devuelva si el defecto no estaba predeterminado en el contrato o si el comprador decide no comprar la casa durante un periodo de tiempo acordado.
Cómo se puede proteger el dinero de garantía?
Para proteger el depósito de garantía, los posibles compradores pueden seguir una serie de medidas de precaución. En primer lugar, los compradores pueden asegurarse de que las contingencias se aplican a los defectos, la financiación y las inspecciones. Esto protege el depósito para que no se pierda en caso de que se descubra un defecto importante o no se consiga la financiación. En segundo lugar, hay que leer atentamente y seguir las condiciones del contrato. En algunos casos, el contrato indicará una fecha determinada en la que debe realizarse la inspección. Para evitar que se pierda, el comprador debe atenerse a estas condiciones. Por último, asegúrese de que el depósito se gestiona adecuadamente, lo que significa que el comprador debe trabajar con un agente, una empresa de títulos, una empresa de depósitos en garantía o un bufete jurídico de confianza.
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