Definición de la fianza global comercial

¿Qué es un bono comercial global??

El término fianza comercial general se refiere a una forma de seguro comercial para los empleadores que quieren protegerse contra el robo, el fraude, la malversación, la falsificación o los daños relacionados causados por empleados deshonestos. Este tipo concreto de cobertura de responsabilidad civil suele aplicarse de forma uniforme a los empleados de una empresa y, por lo general, no se aplica a los clientes de la misma.

Puntos clave

  • Una fianza comercial general es una forma de seguro empresarial que utilizan los empresarios para protegerse contra el robo, el fraude o la malversación de fondos por parte de los empleados.
  • Este tipo de cobertura de responsabilidad civil suele aplicarse sólo a los empleados de una empresa, y generalmente no a sus clientes.
  • Las fianzas comerciales suelen cubrir hasta una cantidad determinada de daños y perjuicios, y entran en vigor cuando el robo o la travesura implican a uno o varios empleados.
  • Las empresas pueden presentar una reclamación independientemente de si pueden demostrar quién ha cometido un delito, siempre que puedan demostrar que se ha producido un delito.

Cómo funciona una fianza general comercial

Las empresas se enfrentan a todo tipo de riesgos, incluida la posibilidad de que uno de sus empleados cometa actos fraudulentos. En caso de que esto ocurra, ambas partes, y no sólo el individuo o grupo de personal responsable, podrían estar sujetas a repercusiones legales y a una sanción económica. Las empresas necesitan una forma de protegerse de este tipo de riesgos.

Hay dos tipos de fianzas generales diseñadas para ofrecer protección financiera contra este tipo de riesgos. El primer tipo es una fianza de posición, que cubre las actividades de los empleados con determinados títulos de trabajo. Los empleados cubiertos se nombran en la propia fianza. El segundo tipo es una fianza comercial general, que cubre a todos los empleados. En la mayoría de los casos, los nuevos empleados de la empresa están cubiertos por la fianza desde la fecha de su contratación.

Las fianzas generales comerciales suelen cubrir una cantidad fija de daños monetarios y entran en acción cuando el robo o el acto malicioso implica a uno o varios empleados. Esto significa que la fianza cubre las pérdidas independientemente del número de empleados implicados. Estas fianzas también se denominan fianzas de penalización global o fianzas de fidelidad. En la mayoría de estas pólizas, la responsabilidad no recae en el asegurado para demostrar que algún empleado en particular ha cometido un delito. Por el contrario, las empresas pueden presentar una reclamación de seguro independientemente, siempre que puedan demostrar que se produjo un delito.

El coste de las fianzas globales comerciales varía según el proveedor y, por lo general, depende del número de empleados que tenga la empresa, así como del valor máximo en dólares de la cobertura solicitada. Este tipo de seguro está disponible para una amplia variedad de empresas en la mayoría de los principales sectores e industrias, incluyendo algunas organizaciones gubernamentales, y es particularmente buscado por las entidades de servicios financieros, especialmente los bancos y las operaciones comerciales.

Una fianza general comercial se emite por un importe fijo que representa la suma máxima a pagar por un siniestro cubierto, independientemente del número de empleados implicados.

Consideraciones especiales

Como ya se ha dicho, las fianzas comerciales generales o de fidelidad cubren los daños derivados de actos malintencionados de los empleados. No cubren los daños ocasionados por sus clientes. Aunque se llamen fianzas, en realidad son una forma de seguro que alivia la carga financiera de las empresas cuando sus empleados cometen robos u otros actos delictivos. Las empresas pueden adquirir estas fianzas a través de compañías de seguros.

Las empresas deben solicitar a las compañías de seguros la obtención de una fianza. El importe de la cobertura depende del número de empleados cubiertos, según el tipo de fianza requerida. La aseguradora suscribe la póliza y fija la prima que la empresa debe pagar por la cobertura.

Ejemplo de fianza comercial general

Supongamos que una pequeña empresa de construcción tiene acceso a un vídeo en el que se ve cómo varios individuos acuden a una obra fuera de horario en un camión de la empresa y roban equipos valiosos por valor de 40.000 dólares. La empresa inicia una investigación interna pero no puede determinar quién cometió el delito. Hay motivos para sospechar que varios capataces son culpables, aunque no haya forma directa de demostrarlo. En cualquier caso, con su fianza general comercial de 100.000 dólares, cualquier pérdida en la que incurra la empresa debería estar cubierta.

En otro lugar, una pequeña operación comercial descubre un programa oculto en el fondo de su sistema de software que sustrae un poco de la cuenta de cada cliente. Esta empresa determina que ya se han robado 200.000 dólares en los últimos tres años, pero no tiene forma de determinar la identidad del autor. Gracias a una fianza general comercial de 100.000 dólares, la empresa debería ser compensada por la mitad de la pérdida total.

En cada uno de estos casos, tanto la empresa constructora como la operación comercial deberían estar cubiertas normalmente hasta 100.000 dólares si se descubre un segundo incidente fraudulento, aunque sea en el mismo año. Sin embargo, estos pagos dependerán de las estipulaciones de sus respectivas pólizas.

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