Definición de la fianza general de honestidad

Qué es una fianza de honestidad general?

Una fianza general de honestidad es una fianza de fidelidad que protege a los empleadores de pérdidas debidas a actos deshonestos de los empleados. Eso la convierte en un tipo de fianza de deshonestidad para empleados. Las fianzas de honestidad general también se conocen como fianzas generales comerciales.

Puntos clave

  • Una fianza de honestidad general es una fianza de fidelidad que protege a los empresarios de las pérdidas debidas a actos deshonestos de los empleados.
  • La principal ventaja de las fianzas generales de honestidad es que evitan que las pequeñas empresas quiebren debido a la falta de honradez de un solo empleado.
  • Al separar la decisión de emplear a alguien de la responsabilidad por su deshonestidad, las fianzas de honestidad generales crean un problema de riesgo moral.

Comprensión de las fianzas de honestidad general

Las fianzas de honestidad general y otras fianzas de fidelidad son tipos de seguro. Los actos cubiertos pueden incluir el robo, la malversación, la falsificación y la destrucción de activos. Una fianza de honestidad global también puede cubrir los cheques falsos, la falsificación de moneda, el comercio fraudulento, los daños a la propiedad y otros actos deshonestos de los empleados. Las pérdidas derivadas de estos actos están cubiertas incluso si no se puede identificar a los empleados responsables.

El proceso de compra de una fianza de fidelidad ayuda a los empresarios a filtrar a aquellos que pueden cometer delitos. Esto se debe a que los bonos de fidelidad adquiridos comercialmente no cubren a los empleados con un historial de actos deshonestos. Algunos negocios, tales como corredores de bolsa, transportistas de efectivo, servicios de mensajería, servicios de mensajería, proveedores de atención domiciliaria y hogares de ancianos, también obtienen estas fianzas para la seguridad de sus clientes. El propietario de la empresa que compra la fianza puede estar incluido en la cobertura.

Una fianza de honestidad también se conoce como fianza de fidelidad, fianza de deshonestidad de empleados o fianza de servicios comerciales. Dichas fianzas protegen a una empresa de las infracciones cometidas por sus empleados, a los clientes de una empresa de los robos cometidos por los empleados de esa empresa, o a ambos.

Estas fianzas no tienen nada que ver con la inversión, sino que están relacionadas con las operaciones comerciales y funcionan como un seguro. En el caso de los empleados que trabajan in situ con los clientes, las fianzas de honestidad generales proporcionan al empleador cobertura para los actos fraudulentos o deshonestos de los empleados. Por ejemplo, una fianza de este tipo reembolsaría a un empleador de servicios de limpieza por el robo de un empleado a un cliente. Los ingresos podrían utilizarse para compensar al cliente.

Los bonos de honestidad general protegen a los empleadores, no a los inversores. Si los actos deshonestos de los empleados perjudican a los inversores, éstos deben demandar para obtener una compensación directa de la empresa, que podría recurrir a los bonos de honestidad general para el reembolso si pierde el caso.

Otros tipos de fianzas de deshonestidad, como las fianzas de fidelidad de pensiones o de ERISA, se adaptan a empleados específicos de una organización, como los que administran planes de pensiones.

Las fianzas de fidelidad ERISA suelen estar obligadas por ley a cubrir al menos el 10% de los activos si una empresa tiene un plan de pensiones de prestación definida. No se admite ninguna franquicia en la fianza, y debe estar a nombre del plan o fideicomiso, no del empresario. Alternativamente, la fianza debe declarar que el plan o los planes están cubiertos y que el deducible general de la fianza no se aplica según los requisitos de ERISA. La fianza protege contra la deshonestidad de quienes manejan el plan de pensiones de la empresa.

Beneficios de las fianzas de honestidad globales

La principal ventaja de las fianzas generales de honestidad es que evitan que las pequeñas empresas quiebren por la falta de honradez de un solo empleado.

Muchas pequeñas empresas con poco capital, como los servicios de limpieza, tienen empleados relativamente mal pagados con acceso a valiosas posesiones de los clientes. Sin las fianzas de honestidad, un robo de un empleado podría dejarles fuera del negocio si el empleado consiguiera escapar de la justicia. Peor aún, este riesgo podría ser tan alto que ofrecer muchos de estos servicios sería demasiado arriesgado como para ofrecerlos en el mercado, lo que provocaría el fracaso del mercado.

Las fianzas globales de honradez también ayudan a las empresas más grandes a realizar una mejor gestión del riesgo. Por ejemplo, una gran empresa de corretaje tendría fácilmente el capital para autoasegurarse contra la deshonestidad de los empleados. Sin embargo, probablemente ese no sea el tipo de riesgo que saben gestionar. Suele ser más eficaz que las corredurías se especialicen en la gestión del riesgo de mercado y subcontraten el riesgo relacionado con la deshonestidad de los empleados a una empresa de seguros especializada.

Críticas a las fianzas de honestidad general

Al separar la decisión de emplear a alguien de la responsabilidad por su deshonestidad, las fianzas de honestidad generales crean un problema de riesgo moral. Con una protección total de la responsabilidad, un empleador podría ignorar los signos de deshonestidad de los empleados si esto le beneficia de otras maneras.

Por ejemplo, un empleador podría pasar por alto el hecho de que un vendedor miente con frecuencia si el vendedor también aporta mucho dinero. Los deducibles y las investigaciones de antecedentes limitan efectivamente este riesgo moral. Sin embargo, el riesgo moral es un problema inherente a las fianzas globales de honestidad, simplemente porque las aseguradoras no tienen la oportunidad de trabajar con los empleados todos los días para observar su honestidad como los empleadores.

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  1. U.S. Departamento de Trabajo. "Proteja su plan de beneficios para empleados con una fianza de fidelidad ERISA." Accedido en diciembre. 12, 2020.

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