Definición de la fecha de autorización

Qué es la fecha de autorización?

La fecha de autorización es la fecha en la que el emisor de la tarjeta de crédito o débito aprueba la transacción. La fecha de autorización es una de las etapas críticas en el proceso de autorización y prestación de pagos electrónicos.

Puntos clave

  • La fecha de autorización es la fecha en la que se aprueba una transacción con tarjeta de crédito o débito.
  • La fecha de autorización es una de las etapas críticas en el proceso de autorización y realización de pagos electrónicos.
  • Hoy en día, los pagos se autorizan o se rechazan a los pocos segundos de presentar la tarjeta de pago.

Cómo funciona la fecha de autorización

Aunque las transacciones con tarjetas de crédito y débito se han convertido en una parte rutinaria de la vida cotidiana, estos sencillos pagos son posibles gracias a un sofisticado sistema de sistemas informáticos y protocolos.

Una de las etapas más importantes de este proceso consiste en obtener la autorización para la transacción. Cuando un cliente quiere comprar un artículo con una tarjeta, el sistema de punto de venta del vendedor transmitirá automáticamente los detalles de esa transacción a una institución financiera llamada banco comercial. Estas empresas, que también se conocen como „bancos adquirentes”, sirven de puente entre los comercios individuales que desean aceptar el pago con tarjetas y las grandes redes de pago, como las operadas por Visa (V) y MasterCard (MA).

Una vez que el banco comercial haya confirmado que la transacción es legítima, sus sistemas informáticos transmitirán su autorización al sistema de TPV, haciendo que la transacción sea aprobada. Si el banco comercial determina que la transacción no puede ser autorizada, ya sea por falta de fondos o por otra causa -como que la tarjeta esté marcada como fraudulenta-, entonces denegará la autorización y hará que la transacción sea rechazada.

Para determinar esta cantidad, el banco comercial debe solicitar información al emisor de la tarjeta de crédito de la persona que desea realizar la compra. Esta empresa, que suele ser un banco, se encarga de acceder al historial de crédito y de transacciones del cliente para determinar si la transacción debe ser aprobada. Suponiendo que la transacción se apruebe, la fecha de autorización de la transacción sería la misma fecha en la que el cliente presentó su tarjeta para el pago.

Aunque los procesos subyacentes son bastante complejos, la velocidad de los sistemas informáticos actuales permite autorizar o rechazar las transacciones en cuestión de segundos desde que el cliente presenta la tarjeta.

Ejemplo de fecha de autorización

Kyle intenta comprar un café en la cafetería de su barrio. Intenta pagarla con su tarjeta de crédito. Tras introducir la tarjeta en el terminal de punto de venta y su número de identificación personal, Kyle espera a que el terminal determine si la transacción ha sido aprobada.

En segundo plano, muchos sistemas interactúan para hacer posible esta transacción. El terminal de punto de venta se comunica primero con el banco del comerciante, que a su vez comprueba con el emisor de la tarjeta de crédito de Kyle si dispone de fondos suficientes. Desafortunadamente para Kyle, el emisor determina que no tiene suficiente crédito para completar la transacción, lo que hace que la autorización sea rechazada.

En respuesta, Kyle intenta utilizar una tarjeta de débito. Esta vez, la transacción está autorizada. Su fecha de autorización es, por tanto, la misma fecha en la que Kyle realizó la compra.

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