¿Qué es la Encuesta de Opinión de Altos Funcionarios de Crédito sobre Prácticas de Préstamo Bancario (SOSLP)??
La Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices (SOSLP) es una encuesta trimestral de hasta 80 grandes bancos nacionales y 24 sucursales de bancos internacionales. Realizada por la Junta de la Reserva Federal, la encuesta se completa a tiempo para ser discutida en las reuniones del Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC).
El FOMC utiliza las encuestas para obtener una imagen más clara del crédito y los préstamos, lo que puede influir en las decisiones sobre la fijación de los tipos de interés y los tipos de descuento. La encuesta recibe a menudo una amplia cobertura de la prensa empresarial y de la comunidad académica. Además, la SOSLP se incluye en el informe de la Fed al Congreso sobre la disponibilidad de crédito para las pequeñas empresas, que se elabora cada cinco años.
Puntos clave
- La Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices es una encuesta que realiza la Reserva Federal para conocer las prácticas y condiciones de los préstamos bancarios.
- La encuesta voluntaria encuesta a 80 grandes bancos nacionales y 24 sucursales de bancos internacionales.
- La Reserva Federal está autorizada a realizar la encuesta hasta seis veces al año, aunque lo habitual son cuatro encuestas anuales.
Funcionamiento de la Encuesta de Opinión de los Agentes de Crédito sobre las Prácticas de Préstamo Bancario (SOSLP)
La Encuesta de Opinión de los Agentes de Crédito sobre las Prácticas Bancarias recoge información sobre la opinión de los agentes de crédito acerca de los cambios políticos recientes y potenciales, las normas y condiciones de las prácticas de crédito bancario, el estado de la demanda de préstamos y otros productos por parte de las empresas y los hogares, entre otros temas de interés actual.
Todos los temas tratados se refieren tanto a los clientes de los bancos personales como a los comerciales. Por ejemplo, las encuestas anteriores se han centrado en los cambios en las líneas de crédito disponibles y en el uso de los tipos de interés mínimos que se establecen para los acuerdos de préstamos a tipo variable para las empresas. En el caso de los consumidores, los temas reflejan cuestiones como los préstamos en zonas con precios energéticos a la baja y el impacto de las puntuaciones de crédito en las solicitudes de tarjetas de crédito.
La Fed comenzó a encuestar a los bancos y sus prácticas de préstamo en 1964. A lo largo de las décadas, la encuesta se ha ajustado y el número de encuestados ha disminuido. La Fed está autorizada a realizar la encuesta hasta seis veces al año. Sin embargo, en la mayoría de los años solo hay cuatro encuestas al año, aunque en 2020 se realizaron cinco.
10%+
La tasa de indulgencia en muchos bancos para las hipotecas residenciales y comerciales garantizadas por propiedades productoras de ingresos, según la encuesta SOSLP de octubre de 2020.
El tamaño y las características actuales de los encuestados están vigentes desde 2012. Los bancos deben tener al menos 2.000 millones de dólares en activos, de los cuales los préstamos comerciales e industriales deben representar menos del 5% de esos activos. Dado que la Fed busca la diversidad geográfica, se incluyen entre dos y diez bancos de cada Distrito de la Reserva Federal.
La encuesta incluye generalmente 25 preguntas y una serie de preguntas especiales sobre la evolución de las prácticas bancarias. Cubren las prácticas de los tres meses anteriores, pero también abordan las expectativas para el próximo trimestre y año. Aunque algunas preguntas son cuantitativas, la mayoría son cualitativas.
Las encuestas han llegado a cubrir temas cada vez más oportunos, por ejemplo, proporcionando a la Fed una visión de las políticas y tendencias de indulgencia de los bancos en respuesta a la crisis económica de 2020.
Ejemplo real de la Encuesta de Opinión de los Agentes de Crédito sobre las Prácticas de Préstamo Bancario (SOSLP)
El SOSLP de enero de 2019 abordó los cambios en las normas y las condiciones -y la demanda- de los préstamos bancarios a las empresas y los hogares durante los tres meses anteriores, lo que generalmente corresponde al cuarto trimestre de 2018. Se recibieron respuestas de 73 bancos nacionales y 22 bancos extranjeros.
En cuanto a los préstamos a empresas, los encuestados en la encuesta de enero de 2019 indicaron que, en general, los bancos endurecieron sus normas para los bienes raíces comerciales, mientras que las condiciones para los préstamos comerciales e industriales se mantuvieron básicamente sin cambios. La demanda de préstamos a empresas se ha debilitado.
En cuanto a los préstamos al consumo, los estándares de las tarjetas de crédito se han endurecido. Por lo demás, las normas se mantuvieron igual para la mayoría de los préstamos inmobiliarios residenciales y de consumo.
De cara al año que viene, los bancos informan de que esperan endurecer las normas para todas las categorías de préstamos a empresas -así como para los préstamos de tarjetas de crédito y las hipotecas jumbo- en previsión de un descenso del valor de las garantías. Se espera que la demanda de la mayoría de los tipos de préstamos también se debilite.
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