Definición de la descarga de la bancarrota

¿Qué es una descarga de bancarrota??

La exención de responsabilidad de la quiebra, también conocida como discharge in bankruptcy, se refiere a una orden judicial permanente que libera a un deudor de la responsabilidad personal de ciertos tipos de deudas. A veces se denomina simplemente descargo y se produce al final de una quiebra. Después de que se emite, el tribunal absuelve al deudor de la obligación de pagar sus deudas, y los acreedores no se les permite contactar o perseguir a los deudores por la deuda pendiente.

Puntos clave

  • Una descarga de bancarrota se refiere a una orden que libera a un deudor de la responsabilidad personal de ciertos tipos de deudas.
  • Los acreedores no pueden contactar o perseguir a los deudores por la deuda pendiente.
  • El momento de la descarga varía en función del tipo de bancarrota presentada, pero normalmente se concede tan pronto como sea posible.
  • Entre las deudas que no pueden ser objeto de exención se encuentran la manutención de los hijos, la pensión alimenticia, las deudas por daños personales o materiales, las cuotas de los condominios, ciertas deudas de planes de jubilación, las deudas por conducir bajo los efectos del alcohol y los préstamos estudiantiles.

Cómo funciona una descarga de bancarrota

La aprobación de la gestión de la quiebra supone un alivio para el deudor, ya que significa que ya no está obligado legalmente a pagar las deudas que han sido aprobadas. El sujeto de una descarga de bancarrota debe cumplir con ciertos requisitos antes de que se conceda, y el momento de la descarga varía en función del tipo de bancarrota presentada.

El tribunal suele conceder la descarga tan pronto como sea posible. Las quiebras bajo el Capítulo 7 generalmente reciben una descarga después de unos cuatro meses desde el momento en que se presenta la petición de bancarrota, mientras que una descarga de bancarrota bajo el Capítulo 13 se emite después de que el deudor completa todos los pagos bajo el plan. Normalmente son entre tres y cinco años.

Un deudor individual en el marco del capítulo 7 de la quiebra suele recibir una descarga; sin embargo, el derecho a una descarga no está garantizado. Por ejemplo, puede haber un litigio pendiente que implique objeciones a la descarga.

Las Reglas Federales de Procedimiento de Bancarrota disponen que el secretario del tribunal de bancarrota envíe por correo una copia de la orden de aprobación de la gestión a todos los acreedores, la U.S. El aviso es simplemente una copia de la declaración de bancarrota, pero no es un documento de identidad. El deudor y el abogado del deudor también reciben copias de la orden de descarga.

La notificación es simplemente una copia de la orden final de descarga y no es específica de las deudas que el tribunal determina que no deben ser cubiertas por la descarga. La notificación informa a los acreedores de que las deudas que les corresponden han sido canceladas y no deben intentar ningún otro cobro.

El aviso también advierte que pueden ser sancionados si continúan con las gestiones de cobro. El hecho de que el secretario judicial no envíe al deudor o a cualquier acreedor una copia de la orden de exención en el plazo establecido por las normas no afecta a la validez de la orden de exención.

Qué deudas se eliminan en la quiebra?

Las deudas que forman parte de una descarga del Capítulo 7 incluyen las deudas no garantizadas, las cuentas de las agencias de cobro, las facturas médicas, las facturas de servicios públicos, los cheques rechazados, ciertas sanciones fiscales, los honorarios de los abogados, las sentencias de los juicios y cualquier contrato de arrendamiento que pueda tener el consumidor.

La deuda de las tarjetas de crédito es uno de los tipos de deuda más comunes que se descargan en la bancarrota. Sin embargo, una orden de exención de responsabilidad en la bancarrota no exime de todas las deudas. De hecho, hay más de una docena de tipos de deuda que están exentos de la descarga para las declaraciones de quiebra.

En 2020, la Ley CARES proporciona un alivio temporal a los deudores del Capítulo 13 que tienen un plan confirmado. Una disposición revisada del código de bancarrota permite a quienes han experimentado dificultades financieras prorrogar su plan hasta siete años.

Limitaciones de la aprobación de la gestión de la quiebra

Contrariamente a lo que algunos consumidores pueden creer, la quiebra no es siempre la mejor opción en una crisis financiera, y una exención de la quiebra puede no eximirles de la obligación de pagar todas sus deudas. Sencillamente, hay algunas deudas que no se pueden liquidar.

Según el Poder Judicial Federal, hay 19 tipos diferentes de deudas que no pueden ser descargadas. Las más comunes son la manutención de los hijos del cónyuge, los pagos de la pensión alimenticia y las deudas por daños voluntarios y maliciosos a la persona o a la propiedad.

Para ciertos tipos de bancarrota, los honorarios del condominio, las deudas que se deben a algunos planes de jubilación con ventajas fiscales, las deudas por conducir bajo los efectos del alcohol y los préstamos estudiantiles también se encuentran entre ellos. Y cualquier deuda que no figure en la quiebra no puede ser descargada. Además, los gravámenes válidos sobre bienes específicos para garantizar el pago de deudas que no han sido canceladas seguirán vigentes después de la cancelación, y un acreedor garantizado tiene derecho a ejecutar los gravámenes para recuperar dichos bienes.

Como se mencionó anteriormente, los acreedores que figuran en la orden de exoneración no pueden ponerse en contacto con el deudor ni realizar actividades de cobro, y el deudor puede presentar una denuncia ante el tribunal si un acreedor viola la orden de exoneración. El tribunal puede sancionar al acreedor por desacato civil, que también puede ir acompañado de una multa.

Desafíos después de la quiebra

Muchos consumidores pueden encontrar un reto cuando solicitan un crédito después de recibir una descarga. Aunque se les exima de sus obligaciones financieras, las quiebras permanecen en su expediente durante un período de siete a diez años, dependiendo del tipo de quiebra presentada. Los consumidores pueden intentar reconstruir sus archivos de crédito con tarjetas de crédito y préstamos garantizados. En el caso de los puestos de trabajo, un posible empleador puede no contratar a un candidato que se haya declarado en quiebra, especialmente para puestos de trabajo en régimen de servidumbre. Sin embargo, los empleadores no pueden despedir a un empleado existente que esté pasando o haya pasado por el proceso de bancarrota.

¿Se puede denegar la descarga de la quiebra??

Un tribunal puede denegar una exención en el capítulo 7 por una serie de razones, entre otras, que el deudor no facilite los documentos fiscales que se le hayan solicitado, la destrucción u ocultación de libros o registros, el incumplimiento de una orden judicial, o una exención anterior en un caso anterior que haya comenzado en los ocho años anteriores a la fecha de presentación de la segunda petición, y la no realización de un curso sobre gestión financiera personal. Además, un acreedor, un síndico en el caso, o U.S. El síndico puede presentar una objeción a la aprobación de la gestión del deudor.

También puede denegarse la exención en el marco del Capítulo 13 si el deudor no realiza un curso de gestión financiera personal o si ha obtenido una exención previa en otro caso del Capítulo 13 en los dos años anteriores a la presentación del segundo caso, con algunas excepciones. Un tribunal puede incluso revocar una exención de responsabilidad en determinadas circunstancias, como si se alega que el deudor ha obtenido la exención de forma fraudulenta o no proporciona los documentos o la información solicitada en una auditoría del caso.

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  1. Congreso.gov. "Ley HR 748-CARES." Sec. 1113. Accedido el 20 de mayo de 2020.

  2. U.S. Tribunales. "La aprobación de la gestión en la quiebra – Conceptos básicos de la quiebra." Consultado el 20 de mayo de 2020.

  3. Instituto de Información Jurídica de la Facultad de Derecho de Cornell. " 11 U.S. Código § 727. Descargo de responsabilidad." Consultado el 20 de mayo de 2020.

  4. U.S. Los tribunales. "La aprobación de la gestión en la quiebra – Fundamentos de la quiebra." Consultado el 20 de mayo de 2020.

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