Definición de la compensación de créditos

Qué es la compensación de créditos?

La compensación de créditos es una práctica común entre las grandes empresas financieras. Consiste en consolidar una serie de transacciones financieras y acordar la realización de una única comprobación de crédito que se refiere a todo el conjunto de transacciones. En este sentido, las transacciones se combinan efectivamente, o se „compensan”.”

Esta práctica es común entre los grandes bancos y otras instituciones financieras que desean evitar llevar a cabo numerosas y redundantes comprobaciones de crédito en transacciones repetidas.

Puntos clave

  • La compensación de créditos es la práctica de agrupar numerosas transacciones y realizar una única comprobación de crédito sobre esa combinación.
  • Las grandes empresas financieras lo utilizan para evitar realizar varias comprobaciones de crédito redundantes.
  • La compensación de créditos puede ayudar a reducir los gastos administrativos y los retrasos para ambas partes de una transacción de crédito.

Comprender la compensación de créditos

La compensación de créditos es un sistema por el que se reduce el número de comprobaciones de crédito en las transacciones financieras mediante la firma de acuerdos que simplemente compensan todas las transacciones. Estos acuerdos se realizan entre grandes bancos y otras instituciones financieras y colocan todas las transacciones actuales y futuras en un solo acuerdo, eliminando así la necesidad de comprobar el crédito en cada transacción.

La necesidad de la compensación de créditos surge del hecho de que las instituciones financieras suelen estar obligadas a realizar comprobaciones de crédito de sus clientes antes de aprobar determinadas transacciones. La comprobación del crédito de la parte prestataria reduce el riesgo de contraparte, es decir, el riesgo de que la contraparte, o la parte prestataria, incumpla el préstamo.

Sin embargo, cuando se trata de clientes habituales, la comprobación constante del crédito no sólo requiere mucho tiempo, sino que también puede hacer que se pierdan oportunidades. Por lo tanto, celebrar un acuerdo de compensación de créditos a gran escala puede ser beneficioso para todas las partes implicadas. Desde el punto de vista del prestamista, la compensación de créditos puede reducir los costes administrativos y permitir que se procese un mayor número de transacciones en un tiempo determinado. Desde el punto de vista del prestatario, la compensación de créditos puede facilitar a los grandes prestatarios la obtención de créditos en el momento oportuno.

Ejemplo del mundo real de la compensación de créditos

La compensación de créditos es uno de los métodos más comunes utilizados por los bancos para reducir el riesgo de contraparte y aumentar la eficiencia administrativa. Otros ejemplos son la compensación por cierre y la compensación por novación.

La compensación de cierre es una forma de compensación de créditos utilizada cuando una contraparte ha entrado en quiebra. Su objetivo es evitar que los liquidadores elijan los contratos que desean ejecutar. En la compensación de cierre, todas las transacciones con la contraparte incumplidora se compensan juntas, ya sea a su valor de mercado actual, o a una cantidad igual a la pérdida financiera de la parte no incumplidora.

Del mismo modo, la compensación por novación es una forma de compensación de créditos por la que se cancelan una o más transacciones relacionadas para crear una nueva obligación de pago. La nueva obligación se basaría en la suma de todas las operaciones pendientes. De este modo, las contrapartes pueden saldar todas sus obligaciones pendientes mediante un único pago.

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