Definición de la cobertura de gastos adicionales

Qué es la cobertura de gastos adicionales?

La cobertura de gastos adicionales es una cobertura que proporciona fondos para los gastos por encima de lo que el titular de la póliza estaba pagando antes de que se produjera un siniestro. Se proporciona al tomador del seguro, si se cumplen ciertos criterios, y puede tener un periodo de tiempo máximo durante el cual se pueden recibir los beneficios y un límite de la póliza de la cantidad de cobertura que se proporcionará.

Puntos clave

  • La cobertura de gastos adicionales proporciona fondos para los gastos en caso de un desastre, como un incendio, o un cambio en las circunstancias, como una renovación por parte del propietario del edificio de apartamentos.
  • La compañía de seguros establece una base de referencia para los gastos cotidianos a fin de determinar la veracidad de la afirmación del asegurado de que es necesario compensar los gastos adicionales.
  • Los titulares de las pólizas deben poder verificar que se han acumulado gastos adicionales como resultado del cambio de circunstancias o de la catástrofe, incluyendo recibos u otra prueba documentada de haber pagado gastos adicionales.
  • En las pólizas comerciales, la cobertura de gastos adicionales es utilizada por los propietarios de negocios para cubrir los gastos debidos a situaciones alteradas o desastres.

Comprender la cobertura de gastos adicionales

Para que un gasto sea considerado para ser reembolsado por una aseguradora en una póliza de hogar, debe cumplir una serie de requisitos. El gasto debe considerarse necesario, debe ser incurrido por el tomador del seguro, debe ser para continuar con un nivel de vida normal y debe ser causado por el evento asegurable que se produce. Por ejemplo, en el caso de un propietario de una vivienda que ha sufrido daños en un incendio, la cobertura de gastos adicionales puede cubrir los gastos relacionados con los costes adicionales de alimentación, lavandería y transporte.

Cómo funciona la cobertura de gastos adicionales

Antes de proporcionar fondos para la cobertura de gastos adicionales, las aseguradoras tratarán de establecer una línea de base de lo que el titular de la póliza estaba pagando por los gastos cotidianos antes de que se presentara una reclamación. Esta base se utiliza para determinar si los gastos que el asegurado declaró en un siniestro están por encima de lo que suele pagar.

Por ejemplo, si el propietario de una vivienda gasta 300 dólares al mes en combustible para ir al trabajo antes de que un incendio dañara la propiedad y 400 dólares al mes después de presentar un siniestro, los 100 dólares se considerarían extra. Sin embargo, si un asegurado pagaba 100 dólares al mes por el uso del teléfono móvil y este coste no cambió debido al incendio, es poco probable que la aseguradora cubra este gasto porque no superó la base de referencia.

Consideraciones especiales

Las aseguradoras probablemente exigirán al titular del seguro que aporte los recibos de los gastos. Los asegurados no pueden recuperar los gastos si no se proporciona un recibo. Por ejemplo, si un asegurado se muda temporalmente a un apartamento mientras se realizan las reparaciones en su casa, pero el apartamento no cobra los servicios públicos, el asegurado no podrá cobrar los ingresos del seguro por los gastos de servicios públicos.

En el caso de las pólizas comerciales, este tipo de cobertura pagaría los costes adicionales por encima de los gastos normales de funcionamiento en los que incurriría una empresa para seguir operando mientras se reparan o sustituyen sus bienes o instalaciones en virtud del siniestro cubierto.

La cobertura de gastos adicionales puede adquirirse además o en lugar de la cobertura de ingresos de la empresa, dependiendo del tamaño y las necesidades de la organización. La cobertura de gastos extraordinarios se activa después de que se produzca una catástrofe y la empresa se haya trasladado a otro lugar o haya tenido que cambiar su modo de funcionamiento habitual. Esta cobertura puede adquirirse como una póliza de seguro independiente o como una cláusula adicional a una póliza existente.

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