Qué es la cobertura de automóviles preferentes?
El seguro de automóvil preferente se ofrece a los conductores que se consideran del perfil de menor riesgo. Se tienen en cuenta las características del conductor y se ofrecen a los conductores que se consideran menos propensos a presentar una reclamación de prestaciones. Estos conductores pagan las primas más bajas por la cobertura, inferiores a las de los conductores con un accidente o percance en su historial.
Ser capaz de estimar el riesgo al suscribir una nueva póliza puede hacer que una compañía de seguros se convierta en un éxito. Si la empresa fija correctamente el precio de la póliza y comprende el riesgo de siniestralidad, puede ser rentable, ya que las primas que ingrese serán superiores a las prestaciones que pague. La mayoría de las compañías de seguros quieren una mezcla de conductores con primas bajas que conllevan un riesgo reducido, y conductores con primas más altas que se consideran más propensos a tener un accidente. Si la aseguradora no comprende bien el riesgo asociado a la suscripción de una póliza, puede acabar asumiendo demasiado riesgo y pagando más beneficios de los que recibe en las primas.
Puntos clave
- La cobertura de automóvil preferente es un seguro de prima baja que se ofrece a los conductores, que tienen un historial limpio y son relativamente menos arriesgados en comparación con otros solicitantes.
- Las compañías de seguros tienen en cuenta una serie de factores, como la edad y el historial de conducción, y los comparan con la información actuarial disponible antes de decidir ofrecer una cobertura de automóvil preferente a los conductores preferentes.
- Por lo general, las compañías de seguros prefieren una combinación de conductores de prima baja y riesgo reducido y de conductores de prima alta en su grupo de seguros.
Cómo entender la cobertura de las preferentes
Las compañías de seguros prestan mucha atención a las personas y empresas a la hora de determinar si suscriben una nueva póliza. En el caso del seguro de automóvil, la aseguradora tendrá en cuenta la edad del conductor, su historial de conducción, el uso del coche, su historial crediticio y su ubicación, y comparará las características del conductor con la información actuarial. Esta información ayuda a la compañía a determinar la probabilidad de que el conductor sufra un accidente, y a su vez se utiliza para fijar la prima que la aseguradora cobrará por la cobertura.
Riesgos preferidos
Las aseguradoras suelen dividir a los conductores en tres categorías: preferentes, estándar y subestándar. Los conductores preferentes son considerados los menos arriesgados en función de su historial de conducción y las características de uso del vehículo, y se les ofrecen primas más bajas. Los conductores estándar se consideran „promedio” en términos de riesgo, y pagan una prima regular. Los conductores de baja calidad se consideran los más arriesgados de asegurar, y o bien pagan las primas más altas o se les niega la cobertura de seguro y deben acudir a un consorcio estatal de riesgo asignado para obtenerla.
Es probable que los conductores preferentes tengan un excelente historial de conducción, una gran experiencia al volante, un buen historial crediticio, que utilicen el vehículo para desplazarse en distancias relativamente cortas y que no posean un coche deportivo. También es posible que vivan en zonas en las que la incidencia de robos y vandalismo es menor. No dejan de hacer los pagos de la póliza y no reciben multas o se meten en accidentes, sean o no culpa suya. Mucha gente se sorprende al saber que las compañías de seguros de algunos estados pueden subirle las primas o negarse a asegurarle si tiene accidentes que no son culpa suya.