Definición de la certificación del riesgo crediticio

Qué es la certificación del riesgo crediticio?

La certificación de riesgo crediticio es una certificación profesional otorgada por la Risk Management Association (RMA). La certificación de riesgo crediticio se otorga a las personas que han trabajado en créditos comerciales y préstamos o en la revisión de préstamos durante al menos tres años y que aprueban el examen de certificación de riesgo crediticio de cinco horas y 120 preguntas y se convierten en miembros activos de la Asociación de Gestión de Riesgos.

Puntos clave

  • Están certificados en el análisis del riesgo crediticio por la Asociación de Gestión de Riesgos (RMA), lo que incluye la afiliación a la asociación.
  • La RMA define el riesgo de crédito como "la forma en que un banco mide, gestiona y supervisa sus exposiciones para lograr el rendimiento deseado de su capital. Los gestores de riesgo crediticio se encargan de tomar decisiones que repercuten en la composición y el rendimiento de los préstamos."
  • La certificación en riesgo crediticio es una certificación profesional y no se requiere necesariamente para practicar la evaluación del riesgo crediticio.

Cómo funciona la certificación del riesgo crediticio

Los solicitantes exitosos ganan el derecho a usar la designación de certificación de riesgo crediticio con sus nombres, lo que puede mejorar las oportunidades de trabajo, la reputación profesional y el salario. Cada tres años, los profesionales certificados en riesgo de crédito deben completar 45 horas de formación continua para seguir utilizando la designación.

El programa de estudio para obtener la certificación de riesgo crediticio abarca siete conjuntos de habilidades:

  • Evaluar el sector, el mercado y los competidores de un cliente
  • Evaluar la capacidad de la dirección para formular y ejecutar estrategias comerciales y financieras
  • Completar evaluaciones financieras precisas y continuas del cliente y sus patrocinadores de crédito
  • La evaluación de la solidez y la calidad del flujo de caja del cliente o patrocinador
  • Evaluar e inspeccionar periódicamente las garantías
  • Identificar las fuentes de reembolso y estructurar y documentar la exposición crediticia
  • Detectar y solucionar los problemas de crédito

Qué es la Asociación de Gestión de Riesgos?

La Risk Management Association es una asociación profesional sin ánimo de lucro, impulsada por sus miembros, que sirve a la industria de los servicios financieros. Su único objetivo es promover el uso de los principios de gestión de riesgos en la industria de los servicios financieros.

La Asociación de Gestión de Riesgos promueve un enfoque empresarial de la gestión de riesgos que se centra en el riesgo de crédito, el riesgo de mercado, el riesgo operativo, los préstamos de valores y las cuestiones reglamentarias.

Fundada en 1914, la Asociación de Gestión de Riesgos se llamó originalmente Robert Morris Associates, en honor a Robert Morris, firmante de la Declaración de Independencia. Morris, el principal financiero de la Guerra de la Independencia, ayudó a establecer la U.S. sistema bancario.

La Risk Management Association tiene aproximadamente 1.900 miembros institucionales. Se trata de bancos de todos los tamaños, así como de instituciones financieras no bancarias. Además, la Asociación cuenta con 18.500 asociados. Estas personas son asociados de la asociación que trabajan en las instituciones miembros como gestores de relaciones, oficiales de crédito, gestores de riesgos y otros profesionales de los servicios financieros.

Qué es la gestión del riesgo de crédito?

La gestión del riesgo es la identificación, evaluación y priorización de los riesgos, seguida de la aplicación coordinada y económica de los recursos para minimizar, supervisar y controlar la probabilidad o el impacto de acontecimientos desafortunados o para maximizar la realización de oportunidades. El objetivo de la gestión de riesgos es asegurar que la incertidumbre no desvíe el esfuerzo de los objetivos del negocio.

La definición de gestión del riesgo crediticio dada por la RMA es: "cómo un banco mide, gestiona y supervisa sus exposiciones para lograr el rendimiento deseado de su capital. Los gestores del riesgo de crédito tienen la misión de tomar decisiones que afectan a la composición y al rendimiento de los préstamos.

Los riesgos pueden provenir de varias fuentes, incluyendo la incertidumbre en los mercados financieros, las amenazas de fracasos de proyectos (en cualquier fase de los ciclos de vida de diseño, desarrollo, producción o mantenimiento), las responsabilidades legales, el riesgo de crédito, los accidentes, las causas naturales y los desastres, el ataque deliberado de un adversario o los eventos de causa incierta o impredecible.

Las estrategias para gestionar las amenazas (incertidumbres con consecuencias negativas) suelen incluir la evitación de la amenaza, la reducción del efecto negativo o la probabilidad de la amenaza, la transferencia total o parcial de la amenaza a otra parte, e incluso la retención de algunas o todas las consecuencias potenciales o reales de una determinada amenaza y los opuestos para las oportunidades (estados futuros inciertos con beneficios).

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  1. La Asociación de Gestión de Riesgos. "Certificación de riesgo crediticio (CRC)." Accedido en Mar. 11, 2021.

  2. Certificación del riesgo de crédito. "Logística." Accedido en Mar. 11, 2021.

  3. La Asociación de Gestión de Riesgos. "Qué es la gestión del riesgo crediticio?" Consultado en marzo. 11, 2021.

  4. Certificación del riesgo de crédito. "Manual CRC 2020," Página 3. Accedido Mar. 11, 2021.

  5. Certificación del riesgo de crédito. "Manual CRC 2020," Páginas 5-7. Consultado el 11 de marzo de 2021.

  6. La Asociación de Gestión de Riesgos. "Acerca de la Asociación de Gestión de Riesgos (RMA)." Consultado Mar. 11, 2021.

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