La calificación crediticia de una compañía de seguros es la opinión de una agencia independiente sobre la solidez financiera de la empresa y su capacidad para pagar las reclamaciones de los asegurados. No indica el rendimiento de los valores de la compañía de seguros para los inversores. Además, la calificación crediticia de una compañía de seguros se considera una opinión, no un hecho, y las calificaciones de la misma compañía de seguros pueden diferir entre las agencias de calificación.
Puntos clave
- La calificación crediticia de una compañía de seguros indica su solvencia, fortaleza financiera y capacidad para pagar las reclamaciones de los asegurados.
- La calificación crediticia de una compañía de seguros se considera una opinión (no un hecho) emitida por una agencia independiente.
- Como cada agencia de calificación independiente tiene su propia escala de calificación, una misma compañía de seguros puede recibir diferentes calificaciones entre las distintas agencias.
- Las cuatro principales agencias de calificación de compañías de seguros de EE.S. son A.M. Best, Moody's, Standard & Poor's, y Fitch.
Comprender las calificaciones crediticias de las compañías de seguros
Hay cuatro grandes agencias de calificación de compañías de seguros: Moody’s, A.M. Best, Fitch y Standard & Poor’s (todas menos A.M. Best también proporciona calificaciones crediticias de empresas para los inversores). Cada agencia tiene su propia escala de calificación que no necesariamente equivale a la de otra empresa, incluso cuando las calificaciones parecen similares.
Por ejemplo, A.M. La calificación crediticia más alta de Best para una compañía de seguros es A++, que significa superior, mientras que la de Fitch es AAA para una solidez excepcional, la de Moody’s es Aaa para la máxima calidad, y la de Standard & Poor’s es AAA para una solidez extrema. Es importante no confundir, por ejemplo, A.M. La segunda mejor calificación de Best, A+ (de superior), con la quinta mejor calificación de Fitch, A+ (de fuerte), o A.M. Calificación C de Best (para débil) con C de Moody’s (para la calificación más baja).
Consideraciones especiales
Una entidad que parece ser una única e importante compañía de seguros puede estar compuesta por varias compañías de seguros más pequeñas, cada una con su propia calificación crediticia de compañía de seguros. Por ejemplo, MetLife, Inc., tiene varias filiales, como American Life Insurance Company, Metropolitan Tower Life Insurance Company y Delaware American Life Insurance Company. Cada filial tendrá su propia calificación crediticia de compañía de seguros, basada en la opinión de la agencia de calificación en cuestión sobre la solidez financiera de esa compañía.
Además, estas calificaciones difieren de las calificaciones crediticias corporativas de la empresa matriz, que pueden incluir calificaciones separadas para las acciones preferentes y la deuda senior no garantizada.
Ventajas de las calificaciones crediticias de las compañías de seguros
Las calificaciones crediticias de las compañías de seguros son importantes porque muchas personas y empresas dependen de las compañías de seguros para pagar las reclamaciones cuando sufren una pérdida asegurada. Los riesgos asegurados suelen ser los que causarían una gran pérdida financiera si no estuvieran asegurados. Sin embargo, las compañías de seguros sólo pueden pagar si tienen el dinero. Al igual que otras empresas, las compañías de seguros pueden ser insolventes.
Además, muchas personas y empresas dependen de las compañías de seguros para pagar los servicios legales, como la defensa contra una demanda. Pocas personas pueden permitirse los exorbitantes costes de los litigios actuales. Sin dinero para la defensa, podrían ser considerados injustamente responsables de un suceso. Para evitar estas tragedias, las personas y las empresas compran seguros. Las agencias de calificación crediticia de las compañías de seguros tratan de evitar la insolvencia de las compañías de seguros emitiendo calificaciones de solidez financiera de las aseguradoras (calificaciones IFS) que están a disposición del público.
¿Por qué deberían los consumidores comprobar la calificación crediticia de una compañía de seguros??
Indican a los consumidores si se puede esperar que una aseguradora pague los siniestros. Las personas y las empresas dependen de las compañías de seguros para pagar las reclamaciones cuando sufren un siniestro asegurado. Las agencias de calificación crediticia de las compañías de seguros tratan de evitar la insolvencia de las mismas emitiendo calificaciones de solidez financiera de las aseguradoras (calificaciones IFS) que están a disposición del público.
¿Cuáles son las cuatro principales agencias de calificación crediticia??
Moody’s, A.M. Best, Fitch y Standard & Poor’s son las agencias de calificación más conocidas (todas excepto A.M. Best también proporciona calificaciones de crédito corporativo para los inversores). Cada agencia tiene su propia escala de calificación, que no tiene por qué coincidir con la de otra empresa, aunque las calificaciones parezcan similares.
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