Definición de la caja de arena de la regulación de las criptomonedas

Qué es una caja de arena reguladora de criptomonedas?

Un sandbox cripto-regulatorio es un entorno de pruebas similar al real que se utiliza para garantizar el cumplimiento normativo y las comprobaciones de seguridad de las operaciones financieras, incluidas las criptomonedas y las redes de blockchain.

Puntos clave

  • Un sandbox se refiere a un entorno de pruebas aislado, pero totalmente funcional, en el que se puede probar el software, las aplicaciones (apps) y los programas.
  • Una caja de arena reguladora de criptomonedas permite a los gobiernos y a las empresas probar si las criptomonedas pueden adoptarse de forma efectiva y cómo implementar las regulaciones.
  • En noviembre de 2020, el gobierno de España firmó una ley que crea un sandbox para el ecosistema de criptomonedas y fintech.

Cómo funcionan los Sandboxes de Cripto Regulación

Un sandbox es un término comúnmente utilizado en el campo del desarrollo de software. Un sandbox se refiere a un entorno de pruebas aislado, pero totalmente funcional, en el que se puede probar el software, las aplicaciones (apps) y los programas. Si un programador escribe una nueva pieza de código, puede utilizar un sandbox para probarla. Por ejemplo, si un programador que trabaja en la actualización de la aplicación de transporte compartido Uber añade una nueva función para localizar con mayor precisión al pasajero utilizando el GPS, o un equipo de desarrolladores de Facebook mejora la funcionalidad del sitio web, antes de que se lancen estas actualizaciones y funciones, pueden probarse en un entorno aislado y controlado llamado sandbox.

Sandboxes de regulación

Los sandboxes regulatorios implican un esfuerzo coordinado para crear y mejorar las regulaciones existentes para una industria en particular, trabajando con todas las agencias reguladoras y las empresas involucradas en esa industria. Los sandboxes regulatorios pueden ayudar a las empresas a entender los requisitos regulatorios en un país. Las cajas de arena también se pueden utilizar en las primeras etapas de la redacción de reglamentos cuando no hay un marco existente. En otras palabras, las regulaciones pueden ser probadas en un entorno para determinar la mejor manera de regular una industria en particular y construir una red de cooperación de las empresas reguladas.

Algunos sandboxes pueden ser de naturaleza amplia -enfocados en el sector de los servicios financieros- mientras que otros sandboxes pueden ser más específicos. Los sandboxes específicos pueden incluir la creación de entornos de prueba para mejorar los sistemas de pago y desarrollar la autenticación digital para evitar el fraude, la piratería del sistema y los ciberataques. Además de probar las características y la funcionalidad, un sandbox también permite verificar los aspectos de seguridad del nuevo código.

Cajas de arena de blockchain

Los sandboxes regulatorios también se han utilizado para probar la tecnología blockchain y cómo introducir e implementar eficazmente las criptomonedas dentro de un sistema financiero. Blockchain es un sistema de libro de contabilidad distribuido similar a una base de datos compartida en la que las transacciones financieras se verifican antes de añadirse al libro de contabilidad de acceso público como un registro permanente.

Las transacciones en una cadena de bloques deben ser aprobadas y validadas por sus participantes y, una vez completada una transacción, se añade un nuevo bloque a la red. Aunque la tecnología blockchain se utiliza normalmente como un libro de contabilidad compartido para uso público, también se pueden crear blockchains privadas, que sólo permitirían el acceso a determinados participantes que cumplan los requisitos de autenticación.

El interés en la tecnología blockchain por parte de gobiernos y reguladores va en aumento. Por ejemplo, en 2018, la Comisión Europea anunció que más de 21 estados miembros de la Unión Europea firmaron una declaración por la que se creó la Asociación Europea de Blockchain (EBP) para desarrollar la Infraestructura Europea de Servicios de Blockchain (EBSI). La iniciativa de la cadena de bloques está diseñada para proporcionar acceso a servicios públicos digitales, como la presentación de informes reglamentarios, la energía y la logística, en beneficio de las empresas y los ciudadanos.

Cajas de arena reguladoras en el sector financiero

Los sandboxes pueden ayudar a los reguladores a conocer las nuevas tecnologías, como las tecnologías financieras (o fintech), que ofrecen productos financieros en línea y a través de dispositivos móviles. Muchos bancos y empresas de tecnología financiera están utilizando productos digitales para mejorar la experiencia de sus clientes. La digitalización de los servicios financieros incluye los siguientes servicios:

  • Acceso a la información financiera y de cuentas
  • Transferencia de dinero
  • Automatizan procesos, como el comercio de acciones, los depósitos directos, los pagos de préstamos y las transferencias
  • Solicitudes de préstamos y tarjetas de crédito en línea

Aunque el término fintech suele reservarse al sector bancario, otras industrias como la educación y los organismos públicos han utilizado esta tecnología para facilitar los pagos electrónicos. Sin embargo, dado que el sector financiero está fuertemente regulado por las leyes de valores y bancarias en muchos países, el cumplimiento normativo es una necesidad.

Las funciones que quedan bajo el escrutinio del cumplimiento incluyen las transacciones monetarias, los préstamos, los pagos, los seguros y las operaciones procesadas a través de la tecnología de procesamiento directo (STP). Las autoridades reguladoras deben equilibrar la innovación digital y la protección del consumidor, por lo que los reguladores de muchos países han adoptado un enfoque basado en el „sandbox regulatorio”.

El uso de un sandbox regulatorio permite a las empresas autorizadas probar sus productos, servicios, modelos de negocio y mecanismos de entrega innovadores en el mercado real, con consumidores reales, a modo de prueba. Ayuda a reducir el tiempo de comercialización a bajo coste, mejora el acceso al capital y garantiza el cumplimiento de los requisitos. Este tipo de espacios aislados de regulación permiten la comunicación directa entre los desarrolladores de fintech y las empresas y funcionarios reguladores, a la vez que mitigan los riesgos de consecuencias negativas no deseadas, como los fallos de seguridad.

Cajas de arena reguladoras de las criptomonedas

A medida que la tecnología blockchain y las diversas criptomonedas han ido ganando popularidad, el cumplimiento de la normativa y la seguridad de los activos digitales está adquiriendo mayor importancia. Los repetidos incidentes de robos de criptodivisas, intentos de piratería y estafas también están actuando como elemento disuasorio para la adopción masiva.

Las cajas de arena reguladoras se han extendido al mundo virtual de las criptodivisas, donde los reguladores financieros están ofreciendo a las empresas autorizadas la posibilidad de probar productos de blockchain. Por ejemplo, en julio de 2020, la U.K.’s Financial Conduct Authority (FCA) dio acceso a 22 empresas a su servicio de sandbox regulatorio.

En la U.S., Mick Mulvaney, el ex director en funciones de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), anunció en julio de 2018 el lanzamiento de un sandbox regulatorio destinado a fomentar las criptomonedas y la tecnología blockchain. A principios de 2020, antes de abandonar la carrera presidencial, el entonces candidato Michael Bloomberg pidió una „caja de arena fintech” para promover la innovación.

En noviembre de 2020, el gobierno de España firmó la ley de Transformación Digital del Sector Financiero, que creó un sandbox para el ecosistema de criptomonedas y fintech. A medida que la caja de arena y las regulaciones posteriores se desarrollen, podría conducir a un mayor uso generalizado de las criptodivisas en el país y actuar como un modelo para el resto de las naciones de la Unión Europea. España ya está a la vanguardia en lo que respecta a la oferta de criptodivisas, ya que el país cuenta con más de 120 cajeros automáticos de Bitcoin.

El futuro de las cajas de arena reguladoras de las criptomonedas

Es probable que en los próximos años se adopte un número cada vez mayor de sandboxes de criptomonedas a medida que más empresas y gobiernos exploren el potencial de la tecnología blockchain y las criptodivisas. Sin embargo, las conclusiones de los sandboxes existentes todavía tienen que ser finalizadas e implementadas. Las criptomonedas han tenido su parte justa de desafíos, incluyendo hacks en los que se robó dinero, como el hack de Ethereum en 2016 en el que se robaron 50 millones de dólares. El desacuerdo sobre cómo manejar el hackeo llevó a la división de la red en dos blockchains: Ethereum (ETH) y Ethereum Classic (ETC).

Es importante señalar que, aunque la inversión en tecnología blockchain ha aumentado, no significa necesariamente que las criptodivisas que se comercializan hoy en día se utilicen en esas redes.

Por ejemplo, el Banco de la Unión de Suiza (UBS) ha desarrollado un sandbox que explora el uso de la tecnología blockchain para los pagos dentro del sector bancario. UBS se ha asociado con otros grandes bancos de todo el mundo para desarrollar una Utility Settlement Coin (USC), que es un equivalente digital del efectivo. El USC se convertiría en una base de uno a uno o paridad con una moneda fiduciaria correspondiente, como el euro o el U.S. dólar, y respaldado por dinero en efectivo en un banco central.

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  1. Comisión Europea. "Los países europeos se unen a la asociación Blockchain." Accedido en marzo. 14, 2021.

  2. Autoridad de Conducta Financiera. "Sandbox regulatorio – cohorte 6." Consultado en diciembre. 5, 2020.

  3. The Wall Street Journal. "La CFPB quiere ayudar a lanzar nuevos productos fintech." Acceder a diciembre. 4, 2020.

  4. Mike Bloomberg 2020. "La política de reforma financiera de Mike Bloomberg," Página 8. Accedido en diciembre. 4, 2020.

  5. Cointelegraph. "Sandbox regulatorio y boom de DeFi: cómo España impulsó la adopción de criptomonedas a pesar de la pandemia." Consultado en marzo. 14, 2021.

  6. Radar de cajeros automáticos de monedas. "Cajeros automáticos de Bitcoin en España." Accedido Mar. 14, 2021.

  7. Reuters.com "UBS lidera un equipo de bancos que trabajan en un sistema de liquidación con blockchain." Accedido Mar. 14, 2021.

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