Qué es Hope Now Alliance?
El término Hope Now Alliance hace referencia a una iniciativa público-privada que trabajó para combatir las ejecuciones hipotecarias que surgieron del colapso del mercado de hipotecas de alto riesgo. La iniciativa se puso en marcha en 2007 y estaba formada por miembros de la U.S. El Crédito Hope es un impuesto que se aplica a las personas que tienen un interés en la vivienda y que no pueden pagar el impuesto sobre la renta. El grupo centró sus esfuerzos en revertir la tendencia de las ejecuciones hipotecarias, centrándose en contactar con los propietarios de viviendas para las modificaciones de los préstamos y los arreglos. La organización suspendió sus operaciones en 2020 debido a la pandemia mundial de COVID-19.
Puntos clave
- Hope Now Alliance se creó en 2007 para ayudar a los propietarios a evitar la ejecución hipotecaria.
- La alianza se compone de recursos para propietarios de viviendas que navegan por el asesoramiento hipotecario, el desempleo y la gestión del dinero.
- También abogó por unas normas de préstamo más estrictas y una conducta más ética en el sector hipotecario.
- Hope Now Alliance fue dirigida por el Housing Policy Council, una organización comercial formada por prestamistas, servicios, aseguradoras y otros participantes en el mercado.
- La organización cerró en 2020 debido a la pandemia mundial de COVID-19.
Alianza Understanding Hope Now
La formación de Hope Now Alliance fue el resultado directo del estímulo del Departamento del Tesoro y de la U.S. Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD). Establecida en 2007, el objetivo principal de Hope Now Alliance era crear un plan unificado y coordinado para ayudar a los propietarios de viviendas, las comunidades y los socios gubernamentales a reparar el mercado hipotecario tras la crisis de las hipotecas de alto riesgo que condujo a la Gran Recesión.
Lo hizo luchando contra la ola de ejecuciones hipotecarias en todo el país. Los esfuerzos de la alianza se centraron en proporcionar asistencia a los propietarios de viviendas que estaban en peligro de perder sus casas a través de la condonación de los préstamos, la modificación de los préstamos, el asesoramiento financiero, y las renegociaciones. Los workouts son acuerdos que pueden dar lugar a un plan de reembolso modificado o a una modificación del préstamo.
Hope Now Alliance también abogó por unas normas de préstamo más estrictas y una conducta más ética en el sector hipotecario después de que la oleada de ejecuciones hipotecarias disminuyera y la economía empezara a mejorar. Comenzó a centrarse en estabilizar el mercado de la vivienda haciendo que el proceso hipotecario fuera más sencillo y menos arriesgado tanto para los prestamistas como para los prestatarios.
Sus herramientas incluían un sitio web promocionado a nivel nacional con información sobre la prevención de ejecuciones hipotecarias, un número de teléfono gratuito las 24 horas del día y asesoramiento telefónico gratuito a través de la Homeownership Preservation Foundation, entre otros esfuerzos.
Consideraciones especiales
Aunque Hope Now Alliance se constituyó como una entidad independiente, sus operaciones dependían directamente del Consejo de Política de Vivienda a partir de 2008, según la El New York Times. El consejo se creó en 2003 para impulsar un sistema seguro y sólido. Aboga por una mayor responsabilidad y transparencia para crear unas condiciones equitativas para todos en el mercado.
Hope Now Alliance anunció su cierre en julio de 2020 por problemas derivados de la pandemia mundial de COVID-19. La alianza dijo que ya no podía celebrar las grandes reuniones públicas que antes hacía para reunir a prestatarios y prestamistas debido a las directrices de distanciamiento social. También afirmó que el aumento de la automatización en el sector hacía que la organización fuera redundante.
La Alianza Hope Now anunció su cierre en julio de 2020 debido, en parte, a la pandemia de coronavirus.
Críticas a Hope Now Alliance
Hope Now Alliance se formó cuando el mercado inmobiliario estaba en caída libre debido a la crisis de los préstamos hipotecarios de alto riesgo. La organización afirmó que había ayudado a más de 1.7 millones de prestatarios en dificultades a partir del tercer trimestre de 2009, y declaró haber resuelto más de dos millones de casos en 2014.
Pero no está claro el número real de prestatarios, definidos como aquellos que han recibido ayuda a largo plazo y no estaban permanentemente en riesgo de ejecución hipotecaria como resultado de la reestructuración o modificación de su préstamo, no perdieron sus casas por la ejecución hipotecaria y son capaces de obtener otra hipoteca.
Los críticos afirmaron que la alianza no hizo lo suficiente para ayudar a los prestatarios en apuros y que el despliegue de la asistencia del grupo fue descoordinado, dejando a los propietarios confundidos y aún en riesgo de ejecución hipotecaria. También afirmaron que las empresas miembros de la alianza tardaron en actuar, en parte porque, como prestamistas e inversores, podían perder dinero por su inversión si los prestatarios recibían modificaciones en sus préstamos que redujeran la cantidad de dinero que debían.
La crítica principal era que Hope Now Alliance se promocionaba en gran medida entre los propietarios de viviendas como una fuente de ayuda, pero en realidad estaba controlando quién recibía ayuda para ayudar a los prestatarios de menor riesgo con el fin de beneficiar a los prestamistas.
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