Definición de inversiones a corto plazo

Qué son las inversiones a corto plazo?

Las inversiones a corto plazo, también conocidas como valores negociables o inversiones temporales, son inversiones financieras que pueden convertirse fácilmente en efectivo, normalmente en un plazo de 5 años. Muchas inversiones a corto plazo se venden o se convierten en efectivo después de un período de sólo 3 a 12 meses. Algunos ejemplos comunes de inversiones a corto plazo son los certificados de depósito, las cuentas del mercado monetario, las cuentas de ahorro de alto rendimiento, los bonos del Estado y las letras del Tesoro. Normalmente, estas inversiones son activos o vehículos de inversión de alta calidad y gran liquidez.

Las inversiones a corto plazo también pueden referirse específicamente a los activos financieros -de un tipo similar, pero con algunos requisitos adicionales- que son propiedad de una empresa. Registradas en una cuenta separada, y listadas en la sección de activos corrientes del balance corporativo, las inversiones a corto plazo en este contexto son inversiones que una compañía ha hecho que se espera que se conviertan en efectivo dentro de un año.

Puntos clave

• Las inversiones a corto plazo, también conocidas como valores negociables o inversiones temporales, son inversiones financieras que pueden convertirse fácilmente en efectivo, normalmente en un plazo de 5 años.
• Las inversiones a corto plazo también pueden referirse a las participaciones que una empresa posee pero que tiene intención de vender en el plazo de un año.
• Algunos ejemplos de inversiones a corto plazo son los certificados de depósito, las cuentas del mercado monetario, las cuentas de ahorro de alto rendimiento, los bonos del Estado y las letras del Tesoro.
• Aunque las inversiones a corto plazo suelen ofrecer tasas de rendimiento más bajas, son muy líquidas y dan a los inversores la flexibilidad de retirar el dinero rápidamente, si es necesario.
• Los aumentos o disminuciones del valor de las inversiones a corto plazo de una empresa se reflejan directamente en la cuenta de resultados del trimestre.

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Inversiones a corto plazo

Cómo funcionan las inversiones a corto plazo

El objetivo de una inversión a corto plazo -tanto para las empresas como para los inversores individuales o institucionales- es proteger el capital y, al mismo tiempo, generar un rendimiento similar al de un fondo de índice de letras del Tesoro u otro punto de referencia similar.

Las empresas con una fuerte posición de tesorería tendrán una cuenta de inversiones a corto plazo en su balance. Como resultado, la empresa puede permitirse invertir el exceso de efectivo en acciones, bonos o equivalentes de efectivo para obtener un interés mayor que el que se obtendría de una cuenta de ahorro normal.

Hay dos requisitos básicos para que una empresa clasifique una inversión como a corto plazo. En primer lugar, debe ser líquida, como una acción cotizada en una bolsa importante que se negocie con frecuencia o U.S. Bonos del Tesoro. En segundo lugar, la dirección debe tener la intención de vender el valor en un periodo relativamente corto, como por ejemplo 12 meses. Títulos de deuda negociables, también conocidos como „papel a corto plazo”, que vencen en un año o menos, como U.S. Las letras del Tesoro y el papel comercial también se consideran inversiones a corto plazo.

Los valores de renta variable negociables incluyen inversiones en acciones ordinarias y preferentes. Los títulos de deuda negociables pueden incluir bonos corporativos, es decir, bonos emitidos por otra empresa, pero también deben tener fechas de vencimiento cortas y deben negociarse activamente para ser considerados líquidos.

Inversiones a corto plazo frente a. Inversiones a largo plazo

A diferencia de las inversiones a largo plazo, que están diseñadas para ser compradas y mantenidas durante un período de al menos un año, las inversiones a corto plazo se compran sabiendo que se venderán rápidamente. Normalmente, los inversores a largo plazo están dispuestos a aceptar un mayor nivel de volatilidad o riesgo, con la idea de que estos „baches” acabarán por suavizarse a lo largo de un periodo prolongado, siempre y cuando, por supuesto, la inversión siga una trayectoria positiva. Las inversiones a largo plazo también son utilizadas por personas que pueden guardar su dinero y no tienen necesidades inmediatas (como la compra de un coche o una casa).

Ventajas y desventajas de las inversiones a corto plazo

Las inversiones a corto plazo ayudan a cimentar la cartera de un inversor. Aunque suelen ofrecer tasas de rendimiento más bajas en comparación con la inversión en un fondo indexado a lo largo del tiempo, son inversiones de gran liquidez que dan a los inversores la flexibilidad de ganar dinero que pueden retirar rápidamente, si lo necesitan.

Para una empresa, las inversiones a largo plazo no se contabilizan como ingresos hasta que se venden. Esto significa que las empresas que deciden mantener o invertir en inversiones a corto plazo contabilizan cualquier fluctuación del precio al tipo de mercado. Esto significa que las inversiones a corto plazo que pierden valor se anotan como pérdida para la empresa en la cuenta de resultados.

Pros

• Las ganancias de las inversiones a corto plazo se reflejan directamente en la cuenta de resultados.

• Las inversiones a corto plazo asumen un menor riesgo, lo que las convierte en opciones estables.

• Las inversiones a corto plazo ayudan a diversificar los tipos de ingresos, en caso de volatilidad del mercado.

Cons

• Las inversiones a corto plazo suelen tener tasas de rendimiento más bajas.

• Cualquier descenso en el valor de una inversión a corto plazo afectará directamente a los ingresos netos de una empresa.

Ejemplos de inversiones a corto plazo

Algunas de las inversiones y estrategias a corto plazo más comunes utilizadas por las empresas y los inversores particulares son

• Certificados de depósito (CD): Estos depósitos los ofrecen los bancos y suelen pagar un tipo de interés más alto porque inmovilizan el efectivo durante un periodo determinado. Están asegurados por la FDIC hasta 250.000 dólares.
• Cuentas del mercado monetario: Los rendimientos de estas cuentas aseguradas por la FDIC superan a los de las cuentas de ahorro, pero requieren una inversión mínima. Tenga en cuenta que las cuentas del mercado monetario difieren de los fondos de inversión del mercado monetario, que no están asegurados por la FDIC.
• Bonos del Tesoro: Hay una gran variedad de estos bonos emitidos por el gobierno, como los pagarés, las letras, los pagarés de tipo flotante y los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS).
• Fondos de bonos: Ofrecidos por gestores de activos/empresas de inversión profesionales, estos fondos son mejores para un plazo más corto y pueden ofrecer un rendimiento superior a la media por el riesgo. Sólo hay que tener en cuenta las comisiones.
• Bonos municipales: Estos bonos, emitidos por organismos gubernamentales locales, estatales o no federales, pueden ofrecer mayores rendimientos y ventajas fiscales, ya que suelen estar exentos del impuesto sobre la renta.
• Préstamos entre particulares (P2P): El exceso de dinero en efectivo puede ponerse en juego a través de una de estas plataformas de préstamo que ponen en contacto a prestatarios con prestamistas.
• Las cuentas IRA Roth: Para los particulares, estos vehículos pueden ofrecer flexibilidad y una variedad de opciones de inversión. Las aportaciones, pero no las ganancias, a las cuentas Roth IRA pueden retirarse en cualquier momento, sin penalización ni impuestos.

Si tiene un exceso de efectivo, utilizarlo para pagar una deuda con intereses más altos puede ser más ventajoso que invertirlo en inversiones a corto plazo de bajo riesgo pero de baja rentabilidad.

Ejemplo de inversiones a corto plazo en la vida real

En su declaración trimestral de diciembre. 31 de 2020, Microsoft Corp. informó de que tenía 117 dólares.5.000 millones de euros en inversiones a corto plazo en su balance. El mayor componente fue U.S. valores gubernamentales y de agencias, que fue de 88 dólares.2 mil millones. Le siguieron bonos corporativos por valor de 8.000 millones de dólares, bonos de gobiernos extranjeros por valor de 7.000 millones de dólares, títulos hipotecarios/respaldados por activos por valor de 4.000 millones de dólares.5.000 millones, los certificados de depósito (CD) con 2.000 millones y los valores municipales con 269 millones.

Preguntas frecuentes sobre las inversiones a corto plazo

Cuáles son las mejores inversiones a corto plazo?

Algunas de las mejores opciones de inversión a corto plazo son los certificados de depósito, las cuentas del mercado monetario, las cuentas de ahorro de alto rendimiento, los bonos del Estado y las letras del Tesoro. Compruebe sus tipos de interés o tasas de rendimiento actuales para descubrir cuál es el mejor para usted.

Dónde puedo invertir durante 6 meses?

Los instrumentos de inversión a corto plazo más habituales son los certificados de depósito, las cuentas del mercado monetario, las cuentas de ahorro de alto rendimiento, los bonos del Estado y las letras del Tesoro.

¿Cuál es la mejor manera de invertir 5.000 dólares??

Según la experiencia y la tolerancia al riesgo, los inversores difieren en esta cuestión. Sin embargo, muchos analistas financieros dirán que la mejor manera de invertir 5.000 dólares es ponerlos en un fondo de inversión o en un fondo cotizado que siga la evolución de la S&P 500 y mantenerlo a largo plazo.

En qué puede invertir con poco dinero?

Los particulares con poco dinero en efectivo tienen muchas opciones. Pueden colocar el dinero en cualquier inversión que no requiera un saldo mínimo, como ciertas cuentas de ahorro, acciones fraccionadas de un fondo de índice o incluso acciones, bonos y CD más baratos.

El resultado final

Las inversiones a corto plazo pueden ser excelentes inversiones para los inversores particulares y las empresas que buscan opciones líquidas y estables para aumentar su patrimonio. Las opciones son abundantes: desde los certificados de depósito hasta los bonos y las cuentas de ahorro de alto rendimiento, sólo depende de que cada inversor haga sus deberes.

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