Qué es una inversión de cartera?
Una inversión de cartera es la propiedad de una acción, un bono u otro activo financiero con la expectativa de que obtenga un rendimiento o aumente su valor con el tiempo, o ambas cosas. Supone la propiedad pasiva o sin intervención de los activos, a diferencia de la inversión directa, que implicaría una gestión activa.
La inversión de cartera puede dividirse en dos categorías principales:
- La inversión estratégica consiste en comprar activos financieros por su potencial de crecimiento a largo plazo o por su rendimiento, o por ambas cosas, con la intención de conservar esos activos durante mucho tiempo.
- El enfoque táctico requiere una actividad activa de compra y venta con la esperanza de obtener ganancias a corto plazo.
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Cómo entender la inversión de cartera
Entender la inversión de cartera
El término inversiones de cartera abarca una amplia gama de clases de activos, incluyendo acciones, bonos del gobierno, bonos corporativos, fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT), fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF) y certificados de depósito bancarios.
Las inversiones de cartera también pueden incluir opciones más esotéricas, como las opciones y los derivados, como los warrants y los futuros.
Puntos clave
- Una inversión de cartera es un activo que se adquiere con la expectativa de que obtenga un rendimiento o aumente su valor, o ambos.
- Una inversión de cartera es pasiva, a diferencia de una inversión directa, que implica una gestión directa.
- La tolerancia al riesgo y el horizonte temporal son factores clave a la hora de seleccionar cualquier inversión de cartera.
También hay inversiones físicas como los bienes inmuebles, las materias primas, el arte, la tierra, la madera y el oro.
De hecho, una inversión de cartera puede ser cualquier posesión que se adquiera con el propósito de generar un rendimiento a corto o largo plazo.
Cómo elegir
La composición de las inversiones de una cartera depende de varios factores. Lo más importante es la tolerancia al riesgo y el horizonte de inversión del inversor. ¿Es el inversor un joven profesional con hijos, una persona madura que espera la jubilación o un jubilado que busca un complemento de ingresos fiable??
Los que tienen una mayor tolerancia al riesgo pueden favorecer las inversiones en acciones de crecimiento, bienes inmuebles, valores internacionales y opciones, mientras que los inversores más conservadores pueden optar por los bonos del Estado y las acciones de primera categoría.
Una inversión de cartera puede ser cualquier cosa, desde una acción o un fondo de inversión hasta un inmueble o una obra de arte.
A mayor escala, los fondos de inversión y los inversores institucionales se dedican a realizar inversiones de cartera. Para los mayores inversores institucionales, como los fondos de pensiones y los fondos soberanos, esto puede incluir activos de infraestructura como puentes y carreteras de peaje.
Las inversiones de cartera de los inversores institucionales suelen mantenerse a largo plazo y son relativamente conservadoras. Los fondos de pensiones y los fondos de dotación de las universidades no se invierten en acciones especulativas.
Inversiones de cartera para la jubilación
A los inversores que ahorran para su jubilación se les suele aconsejar que se centren en una combinación diversificada de inversiones de bajo coste para sus carteras.
Los fondos indexados se han hecho populares en las cuentas individuales de jubilación (IRA) y en las cuentas 401(k), debido a su amplia exposición a una serie de clases de activos con un nivel mínimo de gastos. Estos tipos de fondos son ideales para las carteras de jubilación.
Aquellos que desean un enfoque más práctico pueden modificar las asignaciones de sus carteras añadiendo clases de activos adicionales, como bienes inmuebles, capital privado y acciones y bonos individuales, a la combinación de carteras.