Definición de interés adicional

Qué es el interés añadido?

El interés añadido es un método para calcular el interés que se debe pagar por un préstamo combinando el importe total del principal prestado y el interés total adeudado en una sola cifra, y luego multiplicando esa cifra por el número de años hasta el reembolso. El total se divide por el número de pagos mensuales que hay que hacer. El resultado es un préstamo que combina los intereses y el principal en una sola cantidad.

Este método de cálculo de la cuota de un préstamo es sustancialmente más caro para el prestatario que el cálculo tradicional del interés simple y rara vez se utiliza en los préstamos al consumo. La mayoría de los préstamos utilizan el interés simple, en el que el interés que se cobra se basa en la cantidad de capital que se debe después de realizar cada pago. Los préstamos con intereses adicionales pueden utilizarse ocasionalmente en los préstamos a corto plazo y en los préstamos a prestatarios de alto riesgo.

Puntos clave

  • La mayoría de los préstamos son de interés simple, donde el interés se basa en la cantidad que se debe sobre el capital restante después de cada pago mensual.
  • Los préstamos con intereses añadidos combinan el principal y los intereses en una sola cantidad adeudada, que se paga en cuotas iguales.
  • El resultado es un coste sustancialmente mayor para el prestatario.
  • Los préstamos con intereses añadidos se utilizan normalmente con los préstamos a corto plazo y para los préstamos concedidos a prestatarios de alto riesgo.

Comprensión de los intereses adicionales

En los préstamos con interés simple, en los que el interés que se cobra se basa en la cantidad de capital que se debe después de cada pago, los pagos pueden ser idénticos de un mes a otro, pero eso se debe a que el capital pagado aumenta con el tiempo mientras que el interés pagado disminuye.

Si el consumidor amortiza anticipadamente un préstamo a interés simple, el ahorro puede ser considerable. El número de pagos de intereses que se habrían adjuntado a los futuros pagos mensuales ha sido efectivamente borrado.

Sin embargo, en un préstamo con intereses añadidos, el importe adeudado se calcula por adelantado como el total del capital prestado más los intereses anuales al tipo establecido, multiplicado por el número de años hasta la devolución total del préstamo. El total adeudado se divide por el número de meses de pago para llegar a una cifra de pago mensual.

Esto significa que los intereses adeudados cada mes se mantienen constantes durante toda la vida del préstamo. Los intereses adeudados son mucho más altos y, aunque el prestatario cancele el préstamo antes de tiempo, los intereses cobrados serán los mismos.

Ejemplo de interés adicional

Supongamos que un prestatario obtiene un préstamo de 25.000 dólares a un tipo de interés adicional del 8% que debe devolver en cuatro años.

  • La cantidad de capital que hay que pagar cada mes sería de 520 dólares.83 (25.000 $ / 48 meses).
  • El importe de los intereses adeudados cada mes sería de 166 $.67 ($25,000 x 0.08 / 12).
  • El prestatario tendría que hacer pagos de 687 dólares.50 cada mes (520.83 + $166.67).
  • El interés total pagado sería de 8.000 $ (25.000 $ x 0.08 x 4).

Utilizando una calculadora de pagos de préstamos a interés simple, el mismo prestatario con el mismo tipo de interés del 8% en un préstamo de 25.000 dólares a lo largo de cuatro años habría necesitado pagos mensuales de 610.32. El interés total a pagar sería de 3.586 dólares.62.

El prestatario pagaría 4.413 dólares.38 más por el préstamo con interés adicional en comparación con el préstamo con interés simple, es decir, si el prestatario no cancelara el préstamo antes de tiempo, reduciendo aún más el interés total.

Cuando busques un préstamo al consumo, especialmente si tienes poco crédito, lee atentamente la letra pequeña para determinar si el prestamista te cobra intereses adicionales. Si ese es el caso, siga buscando hasta encontrar un préstamo que cobre un interés simple.

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