Definición de intercambio recíproco de seguros

¿Qué es una bolsa de seguros recíproca??

Las bolsas de seguros recíprocas son una forma de organización de los seguros en la que los particulares y las empresas intercambian contratos de seguros y reparten entre ellos los riesgos asociados a esos contratos. Los asegurados de una bolsa de seguros recíproca se denominan suscriptores.

Puntos clave

  • Una bolsa de seguros recíproca es un tipo de organización en la que particulares y empresas intercambian contratos de seguros.
  • Este intercambio, que incluye dos entidades distintas -un apoderado (AIF) y un intercambio recíproco entre seguros- se utiliza para reducir el riesgo de los contratos de seguros.
  • Los suscriptores utilizan el AIF para intercambiar pólizas, que también dirige las operaciones diarias del intercambio.
  • La bolsa de seguros recíproca está gestionada por un consejo de administración, que se encarga, entre otras cosas, de supervisar el FIA y aprobar las tarifas.
  • Las compañías de seguros recíprocos pueden emitir pólizas evaluables y no evaluables.

Cómo funciona una bolsa de seguros recíproca

Una bolsa de seguros recíproca se forma reuniendo dos entidades distintas: una bolsa de seguros recíproca y un apoderado (AIF). El intercambio recíproco de seguros se utiliza para permitir a los suscriptores intercambiar pólizas a través del apoderado, lo que les permite repartir el riesgo.

El apoderado está autorizado a realizar transacciones comerciales en nombre de otra entidad, que, en este caso, es la compañía de seguros recíproca. La AIF dirige las operaciones diarias de la bolsa recíproca y cuenta con un poder de representación por parte de la bolsa recíproca. El FIA puede ser propiedad del recíproco, lo que se denomina recíproco propietario, o puede ser contratado a un tercero, lo que se denomina recíproco no propietario.

Consideraciones especiales

Un consejo de administración gestiona una compañía de seguros recíproca. La junta directiva se encarga de elegir y controlar al apoderado, aprobar las tarifas y supervisar el funcionamiento de la mutua. Los excedentes de las primas se mantienen en cuentas separadas de excedentes dedicadas a un fin específico, aunque las cuentas pueden mezclarse y utilizarse para pagar reclamaciones contra las pólizas.

Las compañías de seguros recíprocas pueden emitir pólizas evaluables y no evaluables, siendo estas últimas las más comunes. Una póliza no evaluable evita que se cobre al asegurado una cantidad adicional de dinero si el coste de la operación recíproca es mayor de lo previsto. Esto significa que las responsabilidades financieras del asegurado se limitan al coste de la póliza.

Una bolsa de seguros recíproca es diferente de una mutua de seguros, en la que los particulares y las empresas con necesidades de seguro similares, como los médicos, se unen para agrupar los riesgos y obtener mejores tarifas.

Ejemplo de intercambio de seguros recíprocos

Los intercambios recíprocos de seguros se iniciaron en 1881, cuando seis comerciantes de productos secos de Nueva York acordaron indemnizarse mutuamente debido a su descontento común con las compañías de seguros.

Todos los miembros de este grupo tenían edificios de construcción superior y los mantenían bien, pero todos cobraban primas que no se correspondían con las pérdidas potenciales de edificios comerciales similares.

En aquella época, las compañías de seguros aplicaban una amplia clasificación de los riesgos; las técnicas modernas de fijación de tarifas aún no se habían desarrollado. Al poder absorber ciertas pérdidas, los comerciantes tenían el incentivo y la capacidad de „autoasegurarse” para reducir sus costes.

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