Qué es Insurtech?
Insurtech se refiere al uso de innovaciones tecnológicas diseñadas para exprimir el ahorro y la eficiencia del modelo actual de la industria de seguros. Insurtech es una combinación de las palabras „seguro” y „tecnología”, inspirada en el término fintech.
La creencia que impulsa a las empresas de insurtech y a las inversiones de los inversores de capital riesgo en este ámbito es que el sector de los seguros está maduro para la innovación y la disrupción. Insurtech está explorando vías que las grandes empresas de seguros tienen menos incentivos para explotar, como ofrecer pólizas ultra personalizadas, seguros sociales y utilizar nuevos flujos de datos de dispositivos habilitados para Internet para fijar dinámicamente el precio de las primas en función del comportamiento observado.
Insurtech es un término, similar a fintech, para una empresa que utiliza la tecnología para perturbar el sector de los seguros.
Cómo entender las insurtech
Los seguros son un negocio antiguo, uno de los negocios financieros más antiguos, y tienden a favorecer a quienes tienen bolsillos profundos y una larga experiencia en el mercado. Tradicionalmente, se utilizan amplias tablas actuariales para asignar a los asegurados a una categoría de riesgo. El grupo se ajusta de manera que se agrupen suficientes personas para garantizar que, en general, las pólizas sean rentables para la empresa.
Por supuesto, este enfoque hace que algunas personas paguen más de lo que deberían en función del nivel básico de datos utilizado para agrupar a las personas. Entre otras cosas, las insurtech buscan abordar este tema de los datos y el análisis de forma directa. Utilizando datos de todo tipo de dispositivos, desde el seguimiento por GPS de los coches hasta los rastreadores de actividad de nuestras muñecas, estas empresas están elaborando agrupaciones de riesgo más precisas, lo que permite que los productos tengan un precio más competitivo.
Las insurtech surgieron en torno a 2010.
Además de mejores modelos de tarificación, las empresas emergentes del sector de las tecnologías de la información y la comunicación (insurtech) están probando una serie de posibles cambios en el juego. Estas incluyen el uso de inteligencia artificial (IA) entrenada en el aprendizaje profundo para manejar las tareas de los corredores y encontrar la combinación adecuada de pólizas para completar la cobertura de un individuo.
También hay interés en el uso de aplicaciones para reunir pólizas dispares en una sola plataforma para su gestión y seguimiento, creando seguros a la carta para microeventos como pedir prestado el coche de un amigo, y la adopción del modelo peer-to-peer tanto para crear una cobertura de grupo personalizada como para incentivar las elecciones positivas mediante reembolsos de grupo.
Se espera que el mercado global de insurtech crezca un 41% anual entre 2019 y 2023.
Críticas a las Insurtech
Aunque muchas de estas innovaciones deberían haberse producido hace tiempo, hay razones por las que las compañías de seguros tradicionales son tan reacias a adaptarse. Los seguros son un sector muy regulado, con muchos niveles de carga jurídica jurisdiccional. Por lo tanto, las principales compañías han sobrevivido durante todo este tiempo siendo increíblemente cautelosas, lo que les ha hecho rehuir de trabajar con cualquier startup, por no hablar de las startups en su propio y muy estable sector.
Este es un problema mayor de lo que parece, ya que muchas de las startups de insurtech siguen necesitando la ayuda de las aseguradoras tradicionales para gestionar la suscripción y el riesgo catastrófico. Dicho esto, a medida que más empresas emergentes de insurtech despiertan el interés de los consumidores con un modelo refinado y un enfoque fácil de usar, pueden descubrir que los actores tradicionales se acercan a la idea de insurtech y se interesan por comprar parte de la innovación.
Puntos clave
- Insurtech es el uso de innovaciones tecnológicas diseñadas para hacer más eficiente el modelo de seguros actual.
- Al utilizar tecnología como el análisis de datos y la IA, las insurtech permiten que los productos tengan un precio más competitivo.
- Hay vientos en contra para las insurtechs, sobre todo cuestiones de regulación y la reticencia de las aseguradoras establecidas a trabajar con ellas.