Qué es una institución financiera (FI)?
Una institución financiera (IF) es una empresa que se dedica a las transacciones financieras y monetarias, como depósitos, préstamos, inversiones y cambio de divisas. Las instituciones financieras abarcan una amplia gama de operaciones comerciales dentro del sector de los servicios financieros, incluidos los bancos, las empresas fiduciarias, las compañías de seguros, las empresas de corretaje y los agentes de inversión.
Prácticamente todas las personas que viven en una economía desarrollada tienen una necesidad continua o al menos periódica de los servicios de las instituciones financieras.
Puntos clave
- Una institución financiera (FI) es una empresa que se dedica a las transacciones financieras y monetarias, como depósitos, préstamos, inversiones y cambio de divisas.
- Las instituciones financieras abarcan una amplia gama de operaciones comerciales dentro del sector de los servicios financieros, incluidos los bancos, las empresas fiduciarias, las compañías de seguros, las empresas de corretaje y los agentes de inversión.
- Las instituciones financieras pueden variar por tamaño, alcance y geografía.
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Institución financiera
Comprensión de las instituciones financieras (IF)
Las instituciones financieras sirven a la mayoría de la gente de alguna manera, ya que las operaciones financieras son una parte fundamental de cualquier economía, ya que los individuos y las empresas dependen de las instituciones financieras para realizar transacciones e inversiones. Los gobiernos consideran imperativo supervisar y regular los bancos y las instituciones financieras porque desempeñan un papel muy importante en la economía. Históricamente, las quiebras de las instituciones financieras pueden crear pánico.
En Estados Unidos, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) asegura las cuentas de depósito regulares para tranquilizar a los particulares y a las empresas respecto a la seguridad de sus finanzas en las instituciones financieras. La salud del sistema bancario de un país es un eje de la estabilidad económica. La pérdida de confianza en una institución financiera puede provocar fácilmente una corrida bancaria.
Tipos de instituciones financieras
Las instituciones financieras ofrecen una amplia gama de productos y servicios para clientes particulares y comerciales. Los servicios específicos ofrecidos varían mucho entre los distintos tipos de instituciones financieras.
Bancos comerciales
Un banco comercial es un tipo de institución financiera que acepta depósitos, ofrece servicios de cuentas corrientes, concede préstamos empresariales, personales e hipotecarios, y ofrece productos financieros básicos como certificados de depósito (CD) y cuentas de ahorro a particulares y pequeñas empresas. Un banco comercial es donde la mayoría de la gente realiza sus operaciones bancarias, a diferencia de un banco de inversión.
Los bancos y entidades comerciales similares, como las cajas de ahorro o las cooperativas de crédito, ofrecen los servicios financieros más reconocidos y utilizados: cuentas corrientes y de ahorro, hipotecas y otros tipos de préstamos para clientes minoristas y comerciales. Los bancos también actúan como agentes de pago a través de tarjetas de crédito, transferencias bancarias y cambio de divisas.
Las instituciones financieras pueden operar a varias escalas, desde las cooperativas de crédito comunitarias locales hasta los bancos de inversión internacionales.
Bancos de inversión
Los bancos de inversión se especializan en la prestación de servicios destinados a facilitar las operaciones empresariales, como la financiación de gastos de capital y las ofertas de acciones, incluidas las ofertas públicas iniciales (OPI). También suelen ofrecer servicios de intermediación a los inversores, actúan como creadores de mercado en las bolsas de valores y gestionan fusiones, adquisiciones y otras reestructuraciones empresariales.
Compañías de seguros
Entre las instituciones financieras no bancarias más conocidas están las compañías de seguros. El suministro de seguros, ya sea para particulares o empresas, es uno de los servicios financieros más antiguos. La protección de los activos y la protección contra el riesgo financiero, garantizada a través de productos de seguros, es un servicio esencial que facilita las inversiones individuales y empresariales que impulsan el crecimiento económico.
Empresas de corretaje
Las empresas de inversión y los agentes de bolsa, como el proveedor de fondos de inversión y fondos cotizados (ETF) Fidelity Investments, se especializan en la prestación de servicios de inversión que incluyen la gestión del patrimonio y los servicios de asesoramiento financiero. También proporcionan acceso a productos de inversión que pueden abarcar desde acciones y bonos hasta inversiones alternativas menos conocidas, como fondos de cobertura e inversiones de capital privado.
Por qué son importantes las instituciones financieras?
Las instituciones financieras son importantes porque proporcionan un mercado para el dinero y los activos, de modo que el capital puede asignarse de manera eficiente a donde es más útil. Por ejemplo, un banco recibe depósitos de los clientes y presta el dinero a los prestatarios. Sin el banco como intermediario, es poco probable que un individuo encuentre un prestatario cualificado o sepa cómo atender el préstamo. A través del banco, el depositante puede obtener intereses. Asimismo, los bancos de inversión encuentran inversores para comercializar las acciones o los bonos de una empresa.
Cuáles son los diferentes tipos de instituciones financieras?
Los tipos más comunes de instituciones financieras son los bancos comerciales, los bancos de inversión, las compañías de seguros y las empresas de corretaje. Estas entidades ofrecen una amplia gama de productos y servicios para clientes particulares y comerciales, como depósitos, préstamos, inversiones y cambio de divisas.
¿Cuál es la diferencia entre un banco comercial y uno de inversión??
Un banco comercial, donde la mayoría de la gente realiza sus operaciones bancarias, es un tipo de institución financiera que acepta depósitos, ofrece servicios de cuentas corrientes, concede préstamos empresariales, personales e hipotecarios, y ofrece productos financieros básicos como certificados de depósito (CD) y cuentas de ahorro a particulares y pequeñas empresas. Los bancos de inversión se especializan en la prestación de servicios destinados a facilitar las operaciones comerciales, como la financiación de gastos de capital y las ofertas de acciones, incluidas las ofertas públicas iniciales (OPI). También suelen ofrecer servicios de intermediación a los inversores, actúan como creadores de mercado para las bolsas de valores y gestionan fusiones, adquisiciones y otras reestructuraciones empresariales.
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