Qué es la independencia financiera y la jubilación anticipada (FIRE)?
Independencia financiera, jubilación anticipada (FIRE, por sus siglas en inglés) es un movimiento de personas dedicadas a un programa de ahorro e inversión extremos que tiene como objetivo permitirles jubilarse mucho antes de lo que permitirían los presupuestos y planes de jubilación tradicionales. Nacido del best-seller de 1992 Su dinero o su vida de Vicki Robin y Joe Domínguez, FIRE llegó a encarnar una premisa central del libro: La gente debe evaluar cada gasto en función del número de horas de trabajo que le ha costado pagarlo.
Puntos clave
- Independencia financiera, jubilación anticipada (FIRE) es un movimiento financiero definido por la frugalidad y el ahorro e inversión extremos.
- Al ahorrar hasta el 70% de sus ingresos anuales, los partidarios de la jubilación FIRE pretenden jubilarse pronto y vivir de pequeños retiros de sus fondos acumulados.
- El movimiento FIRE se inspiró en el libro de 1992 Tu dinero o tu vida, escrito por dos gurús financieros.
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Entender el FIRE
El movimiento de jubilación FIRE apunta directamente a la edad de jubilación convencional de 65 años y a la industria que ha crecido para animar a la gente a planificarla. Al dedicar la mayor parte de sus ingresos al ahorro, los seguidores del movimiento FIRE esperan poder dejar sus trabajos y vivir únicamente de pequeños retiros de sus carteras décadas antes de llegar a los 65 años.
Como informa Vox, en los últimos años, los millennials, en particular, han adoptado la idea de una jubilación FIRE. Los defensores del estilo de vida de ahorro extremo permanecen en la fuerza de trabajo durante varios años, ahorrando hasta el 70% de sus ingresos anuales. Cuando sus ahorros alcanzan aproximadamente 30 veces sus gastos anuales, o aproximadamente 1 millón de dólares, pueden dejar sus trabajos diarios o retirarse del trabajo por completo.
Para cubrir sus gastos de manutención después de jubilarse a una edad temprana, los devotos del FIRE hacen pequeños retiros de sus ahorros, normalmente alrededor del 3% al 4% del saldo anual. Dependiendo del tamaño de sus ahorros y de su estilo de vida deseado, esto requiere una diligencia extrema para controlar los gastos, así como dedicación al mantenimiento y reasignación de sus inversiones.
En su seno han evolucionado varias variantes de la jubilación FIRE que dictan el estilo de vida que los devotos del movimiento FIRE están dispuestos y son capaces de mantener, tal y como informa Forbes Advisor.
- Fat FIRE-Es para el individuo con un estilo de vida tradicional que pretende ahorrar mucho más que el trabajador medio pero que no quiere reducir su nivel de vida actual. Por lo general, se necesita un salario alto y estrategias de ahorro e inversión agresivas para que funcione.
- Lean FIRE-Esto requiere una estricta adhesión a la vida minimalista y el ahorro extremo, lo que requiere un estilo de vida mucho más restringido. Muchos seguidores de Lean FIRE viven con 25.000 dólares o menos al año.
- Barista FIRE-Esto es para la gente que quiere existir entre las dos opciones anteriores. Renuncian a sus trabajos tradicionales de 9 a 5, pero utilizan una combinación de trabajo a tiempo parcial y ahorros para vivir un estilo de vida menos que minimalista. Lo primero les permite obtener cobertura sanitaria, mientras que lo segundo les impide recurrir a sus fondos de jubilación.
Para quién es realmente FIRE?
La mayoría de la gente piensa que el FIRE está destinado a personas que pueden obtener unos ingresos considerables, generalmente de seis cifras. Y efectivamente, si tu objetivo es jubilarte a los 30 o 40 años, probablemente sea así. Sin embargo, todo el mundo puede aprender mucho de los principios del movimiento que pueden ayudar a las personas a ahorrar para su propia jubilación e incluso a conseguir una jubilación anticipada, aunque no sea tan pronto como los 40 años.
Y recuerde, la primera parte de FIRE significa independencia financiera, algo que, si se consigue, puede permitirle -en lugar de jubilarse- trabajar en algo que le guste en lugar de en algo que tenga que hacer. La autora, Robin, dice en el libro que el FIRE no consiste sólo en jubilarse pronto, sino que enseña a consumir menos y a vivir mejor.
Planificación detallada
Es importante que todo el mundo planifique su jubilación y, sin embargo, según un informe de mayo de 2021 de la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal, en 2020, uno de cada cuatro estadounidenses no tenía ningún tipo de ahorro para la jubilación, mientras que el 36% que sí tenía ahorros sentía que sus planes de jubilación no iban por buen camino. El movimiento FIRE subraya la importancia de tener un plan detallado y cumplirlo, principios que ayudarán a cualquiera a ahorrar para la jubilación y a mantener un fondo de emergencia decente.
Disciplina económica
Para lograr una jubilación FIRE, hay que maximizar los ingresos y minimizar los gastos. Jubilarse a los 40 requiere llegar a extremos para tener éxito, pero todo el mundo puede beneficiarse de la elaboración y el cumplimiento de un presupuesto, al tiempo que hace todo lo posible para ganar tanto dinero como sea posible, ya sea consiguiendo un mejor trabajo, añadiendo un segundo, o creando flujos de ingresos adicionales a través de negocios secundarios o poseyendo propiedades de alquiler.
Inversión inteligente
Nadie puede lograr una jubilación segura sin invertir en sus ahorros para la jubilación. Los adeptos al FIRE invierten una porción mayor de sus ingresos que la persona promedio. Pero el principio de reservar un porcentaje fijo de sus ingresos cada mes para invertir -y empezar a hacerlo lo antes posible- le permitirá hacer crecer sus ahorros para la jubilación hasta un punto en el que puedan asegurarle la estabilidad financiera en sus últimos años.
¿Qué significa realmente FIRE??
El acrónimo FIRE significa Financial Independence, Retire Early (Independencia Financiera, Jubilación Temprana) y es un término del libro Tu dinero o tu vida de Vicki Robin y Joe Domínguez, que se publicó por primera vez en 1992. Se publicó una versión revisada y actualizada en 2008 y otra en 2018.
El objetivo del libro, según los comentarios de Robin, no es transmitir un plan maestro para la jubilación anticipada; se trata de mostrar a la gente cómo vivir bien consumiendo menos para tener una vida más gratificante mientras se desperdician menos recursos del mundo. O, como dice Robin, „Si vives para tenerlo todo, lo que tienes nunca es suficiente.”
Cómo funciona el FIRE?
Los seguidores del FIRE planean jubilarse mucho antes de la edad de jubilación tradicional de 65 años, dedicando hasta el 70% de los ingresos al ahorro mientras siguen trabajando a tiempo completo. Cuando sus ahorros alcanzan aproximadamente 30 veces sus gastos anuales, o aproximadamente 1 millón de dólares, pueden dejar sus trabajos diarios o retirarse completamente de cualquier forma de empleo.
Para cubrir sus gastos de subsistencia después de jubilarse a una edad temprana, los adeptos al FIRE hacen pequeños retiros de sus ahorros, normalmente entre el 3% y el 4% anual. Tanto durante los años de trabajo como en la jubilación, los seguidores del FIRE pretenden rechazar el consumo excesivo y disfrutar de un estilo de vida más sencillo.
¿Cuáles son algunas de las variantes de FIRE??
Dentro del movimiento FIRE existen diversas variantes. El Fat FIRE es un intento más fácil de ahorrar más mientras se renuncia a menos. El Lean FIRE requiere una devoción por la vida minimalista. Barista FIRE es para aquellos que quieren dejar la carrera de ratas de 9 a 5 y están dispuestos a reducir sus gastos mientras trabajan sólo a tiempo parcial para hacerlo.
Naturalmente, los asesores financieros más tradicionales han estado dispuestos a saltar con sus propias variaciones sobre un objetivo de jubilación FIRE y cómo lograrlo. Una de las estrategias requiere que el inversor FIRE incluya tanto U.S. y acciones y bonos internacionales en su cartera, aumentando potencialmente su tasa de éxito en un 20%.
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