Qué es un holding multibancario?
Un holding multibancario es una empresa matriz que posee o controla dos o más bancos comerciales. Debido a su condición de conglomerado, están sujetos a más regulaciones y supervisión que los bancos independientes, pero al mismo tiempo también tienen más opciones para obtener capital debido a su mayor tamaño y a su mayor diversidad.
Un holding multibancario puede compararse con un holding monobanco, que controla el 25% o más de los derechos de voto de un solo banco.
Puntos clave
- Un holding multibancario es una estructura corporativa en la que la empresa matriz es propietaria de varias filiales bancarias.
- Los holdings multibancarios están sujetos a la regulación de la Bank Holding Company Act de 1956 para desalentar la concentración y evitar la anticompetencia.
- Aunque están sujetas a una mayor regulación, los holdings multibancarios suelen tener más facilidad para reunir capital y cuentan con la ventaja de la diversificación entre tipos de prestatarios y regiones geográficas.
Cómo funcionan los holdings multibancarios
El auge de los holdings multibancarios tiene mucho que ver con la diversificación geográfica y el impacto de la economía regional. Históricamente, los bancos comerciales, como las cajas de ahorros & préstamos y bancos comunitarios, que atienden el área geográfica inmediatamente circundante a la ubicación física del propio banco. Si las empresas de los alrededores quebraran en un número suficientemente grande al mismo tiempo, los bancos no podrían permanecer abiertos porque una gran parte de su cartera de préstamos no se pagaría al mismo tiempo.
Esto podría ocurrir, por ejemplo, si una región concreta depende en gran medida de la fabricación industrial, donde la mayoría de las empresas son fábricas, si el sector manufacturero sufre un golpe, todas estas empresas se verán afectadas negativamente de forma similar.
Esto también puede deberse a una concentración de empresas agrícolas. Durante la Gran Depresión, por ejemplo, la quiebra de un gran número de explotaciones agrícolas hizo que muchos bancos de Estados Unidos tuvieran que cerrar.
Los holdings multibancarios proporcionan un nivel de diversificación, ya que una empresa con bancos en varias comunidades diferentes en varias zonas geográficas distintas conlleva aparentemente menos riesgo que una empresa con un solo banco en una zona concentrada. La creación de filiales permitió a los bancos individuales combinar las operaciones administrativas, lo que redujo los costes al tiempo que les permitía aprovechar los activos de su holding en tiempos de crisis.
A partir de 2021, el mayor holding multibancario de Estados Unidos.S. es JP Morgan Chase, seguido de Bank of America. Citigroup y Wells Fargo.
Regulación y sociedades holding multibancarias
Los holdings multibancarios se rigen por la Bank Holding Company Act de 1956 y sus modificaciones. La ley se diseñó para controlar la expansión de los bancos y garantizar que tuvieran funciones bancarias y no bancarias separadas.
Las leyes bancarias estatales influyen en la probabilidad de que los holdings multibancarios se establezcan en un estado concreto. Los estados con banca unitaria tienden a tener más holdings multibancarios, ya que la ley prohíbe las sucursales bancarias, mientras que los estados con sucursales y sucursales limitadas tienden a tener más holdings uni-bancarios. Los bancos que son miembros de la Asociación Nacional (N.A.) pueden tener sedes bancarias en varios estados e incluso pueden operar a nivel internacional.
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