Definición de historial crediticio

Qué es el historial de crédito?

Su historial de crédito es una medida de su capacidad para pagar las deudas y de la responsabilidad demostrada en el pago de las mismas. Se registra en su informe de crédito, que detalla el número y los tipos de sus cuentas de crédito, el tiempo que cada cuenta ha estado abierta, las cantidades adeudadas, la cantidad de crédito disponible utilizado, si las facturas se pagan a tiempo, y el número de consultas de crédito recientes. Su informe de crédito también contiene información sobre si tiene quiebras, embargos, cobros o juicios.

Todos los consumidores tienen garantizado el acceso a su historial de crédito (a través de un informe de crédito) y tienen derecho a un informe de crédito gratuito de cada oficina de crédito anualmente. Se puede acceder a ella desde el sitio web aprobado por el gobierno AnnualCreditReport.com.

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Qué es la puntuación de crédito?

Puntos clave

  • El historial crediticio es un registro de su capacidad de reembolso de las deudas y de la responsabilidad demostrada en el pago de las mismas.
  • El informe de crédito incluye información sobre el número y los tipos de cuentas de crédito, el tiempo que lleva abierta cada cuenta, los importes adeudados, la cantidad de crédito disponible utilizado, si las facturas se han pagado a tiempo y el número de consultas de crédito recientes. 
  • El hecho de tener un buen historial crediticio le reportará beneficios, como la posibilidad de obtener tipos de interés más bajos en los préstamos hipotecarios y los seguros de automóvil.

Por qué es importante el historial crediticio

Los posibles acreedores, como los prestamistas hipotecarios y las empresas de tarjetas de crédito, utilizan la información de su historial crediticio para decidir si le conceden un crédito. La información de tu historial de crédito también se utiliza para calcular tu puntuación FICO. Cuando los acreedores revisan su historial de crédito, evalúan varios factores diferentes: la actividad reciente, el tiempo que las cuentas de crédito han estado abiertas y activas, y los patrones y la regularidad de los reembolsos a lo largo de períodos de tiempo más largos.

Buen historial de crédito

Básicamente, tener un buen historial crediticio significa pagar las facturas a tiempo y no tener grandes deudas. Facilita la obtención de tarjetas de crédito, da mejores opciones de préstamo y ofrece tipos de interés más bajos.

La mejor manera de mantener un buen informe de crédito es pagar todas sus facturas por completo cada mes. No debería tener más de tres o cuatro tarjetas de crédito, mantener sus saldos bajos, tenerlas durante un largo periodo de tiempo y no utilizar nunca más del 30% de su crédito disponible. Además, revise regularmente sus informes de crédito y sea agresivo a la hora de corregir cualquier error que encuentre en ellos.

Historial de crédito malo

Por el contrario, las personas con un mal historial crediticio no pagan sus facturas a tiempo y mantienen una buena cantidad de deudas pendientes. Los factores que contribuyen a un mal historial crediticio son el retraso en los pagos o el incumplimiento de los mismos, el uso excesivo de tarjetas de crédito, la solicitud de muchos créditos en un corto período de tiempo y el sufrimiento de acontecimientos financieros importantes como la quiebra, la ejecución hipotecaria, el embargo, las cancelaciones y las cuentas liquidadas. Un mal crédito puede dificultar la obtención de préstamos y tarjetas de crédito, límites de crédito bajos con tipos de interés elevados, el pago de depósitos de seguridad para cosas como teléfonos móviles o alquileres de apartamentos y coches, y la carga de primas de seguro de coche más elevadas.

Se puede reparar un mal historial crediticio teniendo primero paciencia, porque no se consigue de la noche a la mañana. Usted debe comprobar regularmente su puntuación de crédito para ver qué factores negativos son los más importantes para trabajar. Además, debe pagar sus facturas a tiempo, reducir la deuda de su tarjeta de crédito, solicitar nuevos créditos con mucha moderación y, posiblemente, encontrar un cofirmante con buen crédito que se una a usted cuando busque nuevos créditos.

Sin historial de crédito

Los prestatarios potenciales que no tienen historial de crédito -por ejemplo, los adultos jóvenes en edad universitaria- pueden tener dificultades para que se les apruebe una financiación o un arrendamiento importantes. Los propietarios podrían decidir no alquilar un apartamento a un solicitante que no tenga un historial de crédito que demuestre su capacidad para realizar los pagos a tiempo.

Se puede establecer un historial crediticio de varias maneras, como pedir un pequeño préstamo personal o solicitar una tarjeta de crédito con un pequeño saldo disponible. Este tipo de uso le permite demostrar lo bien que puede gestionar su crédito a escala limitada antes de asumir mayores cantidades de deuda. También se puede abrir una tarjeta de crédito conjunta con alguien que tenga un buen historial crediticio, o abrir una tarjeta de crédito garantizada, que está respaldada por una cantidad de dinero que se deposita en una cuenta de ahorros.

Consideraciones especiales

Es posible borrar el historial de crédito negativo si ha pagado todas sus deudas y no ha pedido un préstamo, una tarjeta de crédito u otra forma de financiación durante varios años. Este intervalo puede ser de siete o diez años. Incluso los prestatarios que tenían un amplio historial crediticio previo podrían volver a empezar de hecho si se producen lagunas tan largas. Para una solución potencialmente más rápida, siempre que esté dispuesto a pagar una cuota, podría contratar a una empresa de reparación de crédito para que elimine las marcas negativas de su informe crediticio.

Nuestro equipo requiere que los escritores utilicen fuentes primarias para apoyar su trabajo. Incluye libros blancos, datos gubernamentales, informes originales y entrevistas con expertos del sector. También hacemos referencia a investigaciones originales de otras editoriales de renombre cuando es necesario. Usted puede aprender más acerca de las normas que seguimos en la producción de contenido preciso e imparcial en nuestro
política editorial.

  1. MyFICO. „Qué contiene su informe de crédito?” Accedido en diciembre. 14, 2020.

  2. Oficina de Protección Financiera del Consumidor. „¿Cómo puedo obtener una copia de mis informes de crédito??” Accedido en diciembre. 14, 2020.

  3. Experian. „Cómo ven los prestamistas su crédito?„Accedido en diciembre. 14, 2020.

  4. Comisión Federal de Comercio. „Su historial de crédito; ¿Qué significa „buen crédito”??” Accedido en diciembre. 14, 2020.

  5. Instituto de Información de Seguros. „Cómo construir y mantener un buen historial de crédito.”Accedido en diciembre. 14, 2020.

  6. Experian. „¿Qué es un mal historial de crédito y la calificación?” Accedido en diciembre. 14, 2020.

  7. Experian. „Cómo construir el crédito.”Accedido en diciembre. 14, 2020.

  8. Experian. „Cuánto tiempo tarda la información en salir de sus informes crediticios?” Accedido en diciembre. 14, 2020.

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