¿Qué es una hipoteca abierta??
Una hipoteca abierta es un tipo de hipoteca que permite al prestatario aumentar el importe del capital pendiente de la hipoteca en un momento posterior. Las hipotecas abiertas permiten al prestatario volver al prestamista y pedir más dinero. Suele haber un límite en dólares para la cantidad adicional que se puede pedir prestada.
Puntos clave
- Una hipoteca abierta es un tipo de hipoteca que permite al prestatario aumentar el importe del capital pendiente de la hipoteca en un momento posterior.
- Una hipoteca abierta permite al prestatario tomar una parte del valor del préstamo para el que ha sido aprobado para cubrir los gastos de su vivienda; al tomar sólo una parte, el prestatario puede pagar un tipo de interés más bajo, ya que sólo está obligado a pagar los intereses del saldo pendiente.
- Una hipoteca abierta es ventajosa para un prestatario que cumple los requisitos para obtener un importe principal del préstamo superior al que puede necesitar para comprar la vivienda.
Cómo funciona una hipoteca abierta
Una hipoteca de duración indefinida es similar a un préstamo a plazo fijo. También tiene características similares a las del crédito renovable. Las hipotecas abiertas son únicas en el sentido de que son un acuerdo de préstamo que está garantizado contra una propiedad inmobiliaria y los fondos se destinan únicamente a la inversión en esa propiedad.
El proceso de solicitud es similar al de otros productos crediticios, y las condiciones del préstamo están determinadas por la puntuación y el perfil crediticio del prestatario. En algunos casos, los coprestatarios pueden tener más posibilidades de que se les apruebe una hipoteca abierta si presentan un menor riesgo de impago.
Las hipotecas abiertas pueden dar al prestatario una cantidad máxima de capital que puede obtener durante un tiempo determinado. El prestatario puede tomar una parte del valor del préstamo para el que ha sido aprobado para cubrir los costes de su vivienda. Tomar sólo una parte permite al prestatario pagar menos intereses, ya que sólo está obligado a pagar los intereses del saldo pendiente. En una hipoteca abierta, el prestatario puede recibir el capital del préstamo en cualquier momento especificado en las condiciones del mismo. La cantidad disponible para el préstamo también puede estar vinculada al valor de la vivienda.
Una hipoteca abierta es diferente de un préstamo a plazo fijo porque el prestatario no suele tener que cumplir ningún hito específico para obtener fondos adicionales. Una hipoteca abierta se diferencia del crédito renovable porque los fondos suelen estar disponibles sólo durante un tiempo determinado. Las condiciones del crédito renovable especifican que los fondos permanecen abiertos indefinidamente, con la excepción de si el prestatario no paga.
En una hipoteca abierta, las disposiciones del crédito disponible sólo pueden utilizarse contra la garantía asegurada. Por lo tanto, los pagos deben destinarse a la propiedad inmobiliaria de la que el prestamista tiene el título.
Ventajas de una hipoteca abierta
Una hipoteca abierta es ventajosa para un prestatario que cumple los requisitos para obtener una cantidad de capital del préstamo superior a la que puede necesitar para comprar la vivienda. Una hipoteca abierta puede proporcionar al prestatario un importe máximo de crédito disponible a un tipo de préstamo favorable. El prestatario tiene la ventaja de disponer del capital del préstamo para pagar cualquier gasto de la propiedad que surja durante toda la vida del préstamo.
Ejemplo de una hipoteca abierta
Por ejemplo, supongamos que un prestatario obtiene una hipoteca abierta de 200.000 dólares para comprar una vivienda. El préstamo tiene un plazo de 30 años con un tipo de interés fijo del 5.75%. Reciben derechos sobre la cantidad principal de 200.000 dólares, pero no tienen que tomar la cantidad completa de una vez. El prestatario puede optar por tomar 100.000 dólares, lo que le obligaría a pagar intereses al 5.Tipo del 75% sobre el saldo pendiente. Cinco años después, el prestatario puede tomar otros 50.000 dólares. En ese momento, los 50.000 dólares adicionales se añaden al capital pendiente y se empieza a pagar el 5.75% de interés sobre el saldo total pendiente. Utilizar una calculadora de hipotecas para ayudar a presupuestar el coste mensual de su pago.
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