Definición de giro bancario

¿Qué es un cheque bancario??

El término letra de cambio se refiere a un instrumento negociable que puede utilizarse como pago al igual que un cheque. A diferencia de los cheques, los giros bancarios están garantizados por el banco emisor. El importe total de la letra de cambio se extrae de la cuenta del pagador solicitante -el saldo de su cuenta bancaria disminuye por el dinero retirado de la cuenta- y suele mantenerse en una cuenta del libro mayor hasta que el beneficiario cobra la letra de cambio. Los giros bancarios proporcionan al beneficiario una forma de pago segura.

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Giro bancario

Cómo funciona un giro bancario

Los consumidores disponen de varias vías cuando necesitan opciones de pago seguras y certificadas. Pueden requerirlos para asegurar un apartamento o para un depósito para una compra muy grande. Las opciones de pago certificadas ofrecen al beneficiario la seguridad de que los fondos están disponibles. Estas opciones incluyen cheques certificados, transferencias bancarias y giros bancarios.

Los giros bancarios -también llamados cheques bancarios, cheques de caja o cheques de cajero- son como los cheques de caja. Son opciones de pago seguras que están garantizadas por el banco emisor, en muchos casos, para una gran cantidad de dinero. Cuando un cliente solicita un giro bancario, el representante se asegura de que tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir la cantidad solicitada. Una vez verificado, el banco retira los fondos de la cuenta del cliente y los transfiere a un libro mayor o a una cuenta interna. El banco prepara la letra de cambio con el nombre del beneficiario y el importe. La letra de cambio tiene un número de serie -que identifica al cliente remitente-, marcas de agua e incluso puede tener una microcodificación que la identifica como un instrumento financiero legítimo que puede negociarse cuando el beneficiario la presenta a su banco. Como los fondos ya se retiran de la cuenta del cliente solicitante, el banco emisor se convierte en última instancia en el pagador.

Como se ha mencionado anteriormente, los giros bancarios son una forma de pago viable y segura. Pueden ser requeridos por un vendedor cuando no tiene relación con un comprador, cuando una transacción implica un gran precio de venta, o si el vendedor cree que el cobro puede ser difícil. Por ejemplo, un vendedor puede solicitar un giro bancario al vender una casa o un automóvil. Por supuesto, un vendedor no puede cobrar los fondos con un giro bancario si el banco se declara insolvente y no acepta los giros pendientes, o si el giro es fraudulento.

Los bancos normalmente cobran a los clientes por los giros. Esto significa que, además del importe de la letra de cambio, el cliente solicitante puede ser responsable de una comisión, normalmente una tarifa fija, una tarifa fija basada en el importe total de la letra de cambio o un porcentaje de la misma. Los bancos pueden eximir de la comisión a los clientes que tengan una buena relación con la entidad o a los que se consideren personas de alto poder adquisitivo (HNWI).

Puntos clave

  • Un giro bancario es un instrumento negociable cuyo pago está garantizado por el banco emisor.
  • Los bancos verifican y retiran los fondos de la cuenta del solicitante y los depositan en una cuenta interna para cubrir el importe del giro.
  • Un vendedor puede exigir un giro bancario cuando no tiene relación con el comprador.
  • Los bancos suelen cobrar una comisión por el giro bancario.

Consideraciones especiales

Algunos bancos no pueden suspender el pago de las letras de cambio una vez emitidas. Esto se debe a que la transacción ya se ha realizado, según sus registros. Si el comprador desea anular la transacción, el banco suele exigirle que canjee la letra de cambio por el importe total. En algunos casos, es posible cancelar o sustituir una letra de cambio perdida, robada o destruida, siempre que el cliente tenga la documentación adecuada.

Giros bancarios frente a. Giros postales

Tanto los giros bancarios como los giros postales son prepagados, con una cantidad específica impresa en el propio instrumento. Cada uno de ellos se considera un método seguro de pago por parte de una tercera institución. El pagador no necesita llevar grandes cantidades de dinero cuando utiliza un giro bancario o una orden de pago. Sin embargo, un giro bancario es un cheque girado sobre los fondos de un banco tras aceptar el importe de la cuenta del emisor, mientras que el efectivo se utiliza al comprar un giro postal.

Los giros bancarios sólo se pueden comprar en un banco, mientras que los giros postales se pueden comprar en tiendas certificadas, oficinas de correos o bancos.

Sólo un banco puede emitir una letra de cambio, mientras que una institución autorizada, como una tienda certificada, una oficina de correos o un banco, puede emitir un giro postal. Como los giros se utilizan a menudo para blanquear dinero, muchos gobiernos limitan la cantidad de dinero que se puede convertir en un giro bancario. Los importes de las letras de cambio pueden ser mucho más elevados. Debido a las cantidades limitadas que se imprimen en los giros postales -y al proceso que siguen los bancos al emitirlos- los giros postales cuestan menos que los cheques bancarios. Obtener un giro bancario es más difícil que obtener un giro postal porque el pagador debe ir a su banco para comprar el giro, en lugar de utilizar una de las instituciones más accesibles que venden giros postales.

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  1. Instituto de Finanzas Corporativas. "Giro bancario." Accedido en septiembre. 10, 2020.

  2. Centro de Préstamos Responsables. "Un mercado injusto: El estado de las prácticas de sobregiro de alto coste en 2017." Accedido en septiembre. 10, 2020.

  3. Instituto de Finanzas Corporativas. "Giro postal." Accedido en septiembre. 10, 2020.

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