Qué es la gestión del dinero?
La gestión del dinero se refiere a los procesos de presupuestar, ahorrar, invertir, gastar o supervisar de otro modo el uso del capital de un individuo o grupo. El término también puede referirse más estrechamente a la gestión de inversiones y de carteras.
El uso predominante de la frase en los mercados financieros es el de un profesional de la inversión que toma decisiones de inversión para grandes conjuntos de fondos, como fondos de inversión o planes de pensiones.
Puntos clave
- La gestión monetaria se refiere en general a los procesos utilizados para registrar y administrar las finanzas de un individuo, un hogar o una organización.
- Los asesores financieros y las plataformas de finanzas personales, como las aplicaciones móviles, son cada vez más habituales para ayudar a los particulares a gestionar mejor su dinero.
- Una mala gestión del dinero puede conducir a ciclos de endeudamiento y tensión financiera.
Entender la gestión del dinero
La gestión del dinero es un término amplio que implica e incorpora servicios y soluciones en todo el sector de la inversión.
En el mercado, los consumidores tienen acceso a una amplia gama de recursos y aplicaciones que les permiten gestionar individualmente casi todos los aspectos de sus finanzas personales. A medida que los inversores aumentan su patrimonio neto, también suelen recurrir a los servicios de asesores financieros para la gestión profesional del dinero. Los asesores financieros suelen estar asociados a la banca privada y a los servicios de intermediación, y ofrecen apoyo a los planes de gestión monetaria global que pueden incluir la planificación del patrimonio, la jubilación y otros aspectos.
En el creciente mercado de la tecnología financiera, existen aplicaciones de finanzas personales que ayudan a los consumidores en casi todos los aspectos de sus finanzas personales.
La gestión del dinero de las empresas de inversión es también un aspecto central de la industria de la inversión. La gestión monetaria de las sociedades de inversión ofrece a los consumidores individuales opciones de fondos de inversión que abarcan todas las clases de activos invertibles en el mercado financiero.
Los gestores de dinero de las empresas de inversión también apoyan la gestión del capital de los clientes institucionales, con soluciones de inversión para planes de jubilación institucionales, dotaciones, fundaciones y más.
Principales gestores de dinero por activos
Los gestores de inversiones globales ofrecen fondos y servicios de gestión de inversiones minoristas e institucionales que abarcan todas las clases de activos de inversión del sector. Dos de los tipos de fondos más populares son los de gestión activa y los de gestión pasiva, que replican índices específicos con bajas comisiones de gestión.
La siguiente lista muestra los 5 principales gestores de dinero globales por activos bajo gestión (AUM) en el primer trimestre de 2021:
BlackRock Inc.
En 1988, BlackRock Inc. se lanzó como una división de 1 dólar del Grupo BlackRock. A finales de 1993, contaba con 17.000 millones de dólares en activos y, en 2020, esa cifra aumentó hasta la friolera de 8.000 millones de dólares.68 billones. La división de fondos negociados en bolsa (ETF) de BlackRock, denominada iShares, tiene más de 2 billones de dólares en activos totales, lo que supone aproximadamente una cuarta parte de los activos totales del grupo. En total, la empresa emplea a unos 13.000 profesionales y mantiene oficinas en más de 30 países de todo el mundo.
El Grupo Vanguard
El Grupo Vanguard es una de las empresas de gestión de inversiones más conocidas, que atiende a más de 30 millones de clientes en 170 países. Vanguard fue fundada por John C. Bogle en 1975, en Valley Forge, Pensilvania, como una división de Wellington Management Company, donde Bogle era anteriormente presidente. Desde su lanzamiento, Vanguard ha hecho crecer sus activos totales hasta superar los 7 billones de dólares, convirtiéndose en el segundo gestor de activos del mundo gracias a la popularidad de sus fondos de inversión de bajo coste.
Fidelity Investments
Gestión de Fidelity & La empresa de investigación fue fundada en 1946 por Edward C. Johnson II. A partir de diciembre. 2020, Fidelity tenía más de 35 millones de clientes con 9 dólares.8 billones en activos totales y 4.9 billones en AUM. La empresa ofrece cientos de fondos de inversión, entre los que se incluyen fondos de renta variable nacional, de renta variable extranjera, sectoriales, de renta fija, de índices, del mercado monetario y de asignación de activos.
PIMCO
La empresa global de gestión de activos Pacific Investment Management Company LLC (PIMCO) fue cofundada en 1971, en Newport Beach, California, por el rey de los bonos Bill Gross. Desde su creación, PIMCO ha incrementado sus activos hasta los 2.000 millones de dólares.21 billones. La empresa alberga a más de 775 profesionales de la inversión, cada uno con una media de 14 años de experiencia en inversiones. Con más de 100 fondos bajo su bandera, PIMCO está ampliamente considerado como un líder en el sector de la renta fija.
Invesco Ltd.
Invesco Ltd. ofrece servicios de gestión de inversiones desde la década de 1940. En febrero de 2021, la empresa anunció que tenía 1.35 billones en AUM, a través de sus más de 100 productos de fondos de inversión. Invesco también ofrece más de 100 ETFs a través de su división Invesco Capital Management LLC.
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