¿Qué es una garantía comercial??
El término „garantía empresarial” se refiere a las tarjetas de crédito en las que la propia empresa -en lugar de sus propietarios o empleados individuales- es responsable de devolver las deudas contraídas. Las garantías comerciales son habituales cuando las empresas emiten tarjetas de crédito de empresa para sus empleados.
Al solicitar este tipo de tarjetas, la empresa de tarjetas de crédito evaluará primero la situación financiera y la solvencia de la empresa solicitante.
Puntos clave
- Una garantía empresarial es un compromiso adquirido por una empresa para honrar las deudas contraídas con sus tarjetas de crédito empresariales.
- Es similar a las garantías personales ofrecidas por los titulares de tarjetas individuales.
- Las tarjetas de crédito empresariales pueden ayudar a las empresas a gestionar sus gastos más fácilmente, al tiempo que permiten a sus propietarios beneficiarse de una responsabilidad personal limitada.
Cómo funcionan las garantías comerciales
Al ofrecer una garantía comercial, los propietarios de una empresa se comprometen a que su corporación sea responsable de cualquier deuda impagada contraída con las tarjetas de crédito de la empresa. Por ejemplo, si un empleado realizaba un cargo inapropiado con la tarjeta de crédito de la empresa, ésta sería la responsable de pagar la deuda si el empleado no puede o no quiere hacerlo.
Las garantías empresariales son similares a las garantías personales que dan la mayoría de los titulares de tarjetas. Sin embargo, mientras que la mayoría de las tarjetas de crédito son utilizadas por un solo titular, las empresas suelen emitir varias tarjetas de crédito a diferentes propietarios y empleados. Al utilizar una garantía comercial, el emisor de la tarjeta de crédito trata todos los gastos como si fueran realizados por la propia empresa, en lugar de por los titulares individuales de la tarjeta.
Importante
Dado que no están garantizadas por una garantía específica, las tarjetas de crédito tienen tipos de interés más altos que los préstamos alternativos, como los préstamos a plazo o las líneas de crédito. En algunos casos, sin embargo, las tarjetas de crédito para empresas ofrecen condiciones atractivas -como tipos de interés iniciales del 0%- para atraer a nuevos clientes.
Desde el punto de vista de los propietarios de empresas, el uso de una garantía comercial puede ser ventajoso por dos razones principales. En primer lugar, permite a la empresa emitir tarjetas de crédito a múltiples personas sin que tengan que adquirirlas a su propio nombre. Este proceso simplificado puede facilitar la tramitación de los reembolsos de gastos en nombre de los empleados.
En segundo lugar, las garantías empresariales proporcionan un nivel de distancia entre los propietarios individuales y las deudas en las que puedan incurrir sus empleados. Por ejemplo, si la empresa no pudiera pagar sus deudas y decidiera declararse en quiebra, los propietarios individuales de la empresa no estarían obligados a pagar personalmente ninguna de sus deudas. Esto se debe a que la empresa es técnicamente una entidad legal separada en comparación con sus propietarios individuales. Dado que las deudas de las tarjetas de crédito están garantizadas por la empresa y no por sus propietarios, éstos no serían personalmente responsables en caso de que la empresa incumpla sus deudas.
Ejemplo del mundo real de una garantía empresarial
Dorothy es propietaria de una empresa con 10 empleados. Frecuentemente, confía en sus empleados para realizar compras rutinarias en la empresa, como reservar billetes de avión o comprar nuevo material de oficina.
En el pasado, Dorothy pedía a sus empleados que hicieran estas compras con sus propias tarjetas de crédito y luego las reembolsaba con los fondos de la empresa. Sin embargo, para ayudar a que este proceso sea más eficiente, decidió emitir tarjetas de crédito de la empresa a los miembros clave de su personal para que puedan realizar estas compras directamente desde la cuenta de la empresa.
Al hacerlo, la empresa de Dorothy dio una garantía comercial al emisor de la tarjeta de crédito. Esto significa que si Dorothy o sus empleados no realizan los pagos de sus tarjetas de crédito de la empresa, la propia empresa sería responsable de honrar esos pagos. Como parte de este acuerdo, Dorothy tuvo que proporcionar a la compañía de tarjetas de crédito información financiera sobre su negocio, para que pudieran evaluar el nivel de riesgo crediticio de la empresa.