Definición de garantía bancaria

Qué es una garantía bancaria?

Un aval bancario es un tipo de respaldo financiero ofrecido por una institución de crédito. La garantía bancaria significa que el prestamista garantizará el cumplimiento de las obligaciones de un deudor. En otras palabras, si el deudor no paga una deuda, el banco la cubrirá. Una garantía bancaria permite al cliente, o deudor, adquirir bienes, comprar equipos o disponer de un préstamo.

Puntos clave

  • Una garantía bancaria es cuando una institución de crédito promete cubrir una pérdida si un prestatario no cumple con un préstamo.
  • Las partes de un préstamo eligen las garantías directas para las transacciones internacionales y transfronterizas.
  • La garantía supone un riesgo adicional para el prestamista, por lo que los préstamos con dicha garantía tendrán mayores costes o tipos de interés.

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Garantía bancaria

Entender las garantías bancarias

Una garantía bancaria es cuando una institución crediticia se compromete a cubrir una pérdida si el prestatario no paga el préstamo. La garantía permite a una empresa comprar lo que de otro modo no podría, ayudando al crecimiento del negocio y promoviendo la actividad empresarial.

Existen diferentes tipos de garantías bancarias, entre ellas las directas y las indirectas. Los bancos suelen utilizar las garantías directas en negocios extranjeros o nacionales, emitidas directamente al beneficiario. Las garantías directas se aplican cuando la garantía del banco no depende de la existencia, validez y exigibilidad de la obligación principal.

Una garantía bancaria es cuando una institución de crédito se compromete a cubrir una pérdida si un prestatario no cumple con un préstamo.

Los particulares suelen optar por las garantías directas para las transacciones internacionales y transfronterizas, que pueden adaptarse más fácilmente a los sistemas y prácticas jurídicas extranjeros, ya que no tienen requisitos de forma.

Las garantías indirectas se dan con mayor frecuencia en el negocio de la exportación, especialmente cuando los organismos gubernamentales o las entidades públicas son los beneficiarios de la garantía. Muchos países no aceptan bancos y garantes extranjeros por cuestiones legales u otros requisitos de forma. Con una garantía indirecta, se utiliza un segundo banco, normalmente un banco extranjero con sede en el país de domicilio del beneficiario.

Ejemplos de garantías bancarias

Debido a la naturaleza general de una garantía bancaria, existen muchos tipos diferentes:

  • Una garantía de pago asegura al vendedor el pago del precio de compra en una fecha determinada.
  • Una garantía de pago anticipado actúa como garantía para reembolsar el pago anticipado del comprador si el vendedor no suministra los bienes especificados según el contrato.
  • Una fianza de crédito sirve como garantía para el reembolso de un préstamo.
  • Una garantía de alquiler sirve de aval para los pagos del contrato de alquiler.
  • Una orden de pago confirmada es una obligación irrevocable por la que el banco paga al beneficiario una cantidad determinada en una fecha determinada por cuenta del cliente.
  • Una fianza de cumplimiento sirve como garantía de los costes del comprador en caso de que los servicios o bienes no se suministren según lo acordado en el contrato.
  • Una fianza de garantía sirve como aval para asegurar que las mercancías pedidas se entregan según lo acordado.

Por ejemplo, la empresa A es un nuevo restaurante que quiere comprar 3 millones de dólares en equipamiento de cocina. El proveedor de equipos exige a la empresa A un aval bancario para cubrir los pagos antes de enviar los equipos a la empresa A. La empresa A solicita una garantía a la institución crediticia que mantiene sus cuentas de efectivo. El banco básicamente cofirma el contrato de compra con el vendedor.

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