Qué es el fraude de las cajas de cartón?
El fraude con tarjeta presente es una transacción en la que la parte fraudulenta presenta físicamente la tarjeta de crédito falsificada al comerciante. En cambio, hay otros tipos de fraude con tarjetas de crédito que se basan en métodos digitales en los que la tarjeta no está presente físicamente.
Puntos clave
- El fraude con tarjeta presente es un tipo de delito en el que el ladrón utiliza una tarjeta de crédito robada o falsificada.
- El fraude con tarjetas presentes se ha vuelto menos común en los últimos años porque los ladrones han desplazado su atención hacia los métodos en línea.
- El fraude con tarjeta sigue siendo un gran problema en Estados Unidos y más que en otros países desarrollados.
Cómo funciona el fraude en el pago con tarjeta
Un ejemplo sencillo de fraude con tarjeta presente sería cuando un ladrón roba una tarjeta de crédito y luego simplemente utiliza esa tarjeta en persona en una tienda para hacer una compra. A veces estos incidentes pueden ser detectados por el personal de la tienda; un ejemplo es cuando el comprador parece inusualmente ansioso por procesar la transacción rápidamente. Otras tácticas utilizadas a veces por los defraudadores con tarjeta presente incluyen intentar distraer al comerciante para evitar que examine la tarjeta, o presentarse muy cerca de la hora de apertura o cierre de la tienda, cuando puede haber menos personal presente para gestionar los procedimientos antifraude.
Desde el punto de vista de los comerciantes, hay muchos métodos comunes para detectar y prevenir este tipo de transacciones. Por ejemplo, se puede formar a los comerciantes para que pidan una identificación con foto si la persona que presenta la tarjeta actúa de forma sospechosa, y se les puede enseñar a reconocer los signos reveladores del fraude con tarjeta presente. Si un comerciante sospecha de un fraude con tarjeta presente, debe llamar inmediatamente al centro de autorización de tarjetas de crédito para denunciarlo. Si se detecta que una tarjeta es fraudulenta en el punto de venta -mientras el cliente está presente- el centro de autorización de pagos puede indicar al comerciante que se quede con la tarjeta si puede hacerlo de forma segura.
Además de utilizar tarjetas robadas, algunos defraudadores con tarjetas presentes también utilizan tarjetas falsificadas. Una de las formas en que los comerciantes pueden ayudar a detectar estas tarjetas es comprobando si sus números de cuenta empiezan por el dígito correcto. Por ejemplo, todos los números de cuenta de las tarjetas de crédito MasterCard (MA) empiezan por 5, todos los números de cuenta de las tarjetas de crédito Visa (V) empiezan por 4, todos los números de cuenta de las tarjetas de crédito American Express (AXP) empiezan por 37 o 34, y todos los números de cuenta de las tarjetas Discover Financial Services (DFS) empiezan por 6.
Además, los primeros o los cuatro últimos números del número de cuenta de la tarjeta de crédito suelen estar impresos en un segundo lugar de la tarjeta, como por ejemplo directamente debajo del número de cuenta en relieve o en el reverso de la tarjeta en el panel de la firma, y la ubicación varía según el emisor de la tarjeta. Una tarjeta que parece falsa o que ha sido alterada también puede alertar a un comerciante de un posible fraude con tarjeta.
Ejemplo de fraude en el pago con tarjeta
El fraude con tarjeta presente se ha vuelto menos común porque los ladrones de tarjetas de crédito han desplazado su atención a las formas de fraude con tarjetas de crédito en línea. El robo de tarjetas de crédito en línea permite a los piratas informáticos acceder a una cantidad potencialmente mucho mayor de información de tarjetas de crédito sin necesidad de exponerse al riesgo de ser detectados en persona en una tienda. Además, dado que los grandes comercios disponen de vastas bases de datos de información sobre tarjetas de crédito, la ciberdelincuencia en línea permite a los piratas informáticos acceder potencialmente a cientos de miles o incluso millones de tarjetas de crédito a la vez.
Sin embargo, a pesar de este cambio hacia la delincuencia en línea, el fraude con tarjeta presente sigue siendo un problema importante. Según un estudio realizado en 2019 por el Banco de la Reserva Federal de Kansas City, por ejemplo, el fraude con tarjeta presente afectó a cerca de 0.09% de las transacciones con tarjeta de crédito en Estados Unidos en 2016. Esta cifra es aproximadamente tres veces mayor que las tasas equivalentes en Australia, Francia o el Reino Unido en el mismo año. Para explicar este fenómeno, el estudio señala el hecho de que Estados Unidos adoptó las tarjetas con chip relativamente tarde en comparación con otros países desarrollados.
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