Definición de fondo de vida

Qué es un fondo de estilo de vida?

El término fondo de estilo de vida se refiere a un fondo de inversión que gestiona una cartera diversificada de activos con distintos niveles de riesgo. Estos fondos determinan los mejores activos para los inversores en función de su tolerancia al riesgo, su edad y sus objetivos de inversión. Por lo general, son adecuados para invertir a largo plazo, especialmente para quienes desean un vehículo de ahorro que puedan retirar en un momento determinado, como la jubilación.

Puntos clave

  • Un fondo de estilo de vida es un fondo de inversión que gestiona una cartera diversificada entre activos con distintos niveles de riesgo.
  • Estos fondos determinan los mejores activos para los inversores en función de su tolerancia al riesgo, su edad y sus objetivos de inversión.
  • Los fondos Lifestyle suelen ser adecuados para invertir a largo plazo, incluida la jubilación.
  • Proporcionan mucho menos riesgo que los fondos tradicionales al ofrecer una mayor diversificación.

Cómo funcionan los fondos Lifestyle

No existe un enfoque único para la inversión. Los inversores tienen diferentes necesidades y objetivos, por lo que deben elegir vehículos de inversión adaptados a sus propias necesidades. Los fondos de estilo de vida suelen estar diseñados para el estilo de inversión y la etapa de la vida del inversor. Pueden comercializarse en una gama de estilos adaptados a la tolerancia al riesgo del inversor, que van desde lo conservador, lo moderado y lo agresivo, y pueden ampliarse para incluir estrategias de renta, crecimiento o valor.

La tolerancia al riesgo suele estar determinada por la edad del inversor: los fondos agresivos se sugieren para los inversores más jóvenes, mientras que los conservadores se dirigen a los inversores de más edad que están más cerca de la jubilación.

Los inversores más jóvenes pueden tolerar más el riesgo y, por tanto, pueden elegir una estrategia de inversión más agresiva en comparación con las personas que están más cerca de la jubilación y no pueden permitirse asumir demasiados riesgos con su capital.

Los fondos de estilo de vida utilizan una combinación de activos y estrategias de asignación de activos en su enfoque, pero sus objetivos se centran principalmente en proporcionar a los inversores un vehículo para invertir a largo plazo. Los fondos de estilo de vida suelen seguir el concepto tradicional de la teoría moderna de la cartera (MPT), utilizando una combinación óptima de renta variable y deuda basada en la tolerancia al riesgo del fondo. Proporcionan mucho menos riesgo que los fondos tradicionales al ofrecer una mayor diversificación.

Los fondos Lifestyle son una iteración de los fondos equilibrados estándar. Por eso los gestores de fondos gestionan sus carteras de forma similar a estos fondos. Sin embargo, hay una pequeña diferencia, ya que los fondos de estilo de vida generalmente tratan de proporcionar a los inversores un vehículo para invertir hacia un objetivo específico y una fecha de retirada.

Aunque la jubilación es un objetivo común, los inversores pueden utilizar estos fondos para una serie de acontecimientos de la vida con una fecha objetivo específica en mente Por eso algunos fondos de estilo de vida se comparan a menudo con -y a veces se denominan- fondos de fecha objetivo. Esto se debe a que ambos tienen el propósito de servir como vehículo para invertir fondos hacia un objetivo específico.

Los fondos de estilo de vida se diferencian ligeramente de los fondos de fecha objetivo porque su asignación de activos no se desplaza siguiendo una trayectoria de deslizamiento a lo largo de la vida de la inversión. Los fondos de estilo de vida se centran en proporcionar asignaciones de riesgo conservadoras, moderadas o agresivas para los inversores que comienzan a invertir en las diferentes etapas de su vida.

Consideraciones especiales

Los fondos agresivos suelen buscar rendimientos más agresivos a través de mayores asignaciones a inversiones en renta variable. También se gestionan para preservar el capital mediante asignaciones de renta fija. En las opciones de fondos más agresivos, las inversiones pueden diversificarse ampliamente en todos los segmentos del mercado y en todas las regiones del mundo para obtener la máxima rentabilidad de todas las oportunidades del mercado.

En los fondos conservadores, sin embargo, los activos se inclinan hacia inversiones de menor riesgo con mayores asignaciones a la renta fija en general.

Ejemplo de fondos de estilo de vida

Casi todas las compañías de fondos ofrecen su propio fondo de estilo de vida. Vanguard se encuentra entre las empresas que lideran la oferta del mercado en esta categoría. La cartera LifeStrategy de Vanguard ofrece a los inversores cuatro opciones de fondos lifestyle en función de su edad y tolerancia al riesgo:

  • Fondo LifeStrategy Income
  • LifeStrategy Conservative Growth Fund
  • LifeStrategy Moderate Growth Fund
  • Fondo LifeStrategy Growth

Estos fondos no siguen una trayectoria de deslizamiento. Se centran más bien en el estilo de inversión del inversor, utilizando el enfoque del estilo como medio para gestionar un fondo de inversión a lo largo del tiempo.

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