Qué es la financiación especial?
La financiación especial es un segmento del sector de los préstamos para automóviles destinado a prestatarios con un historial crediticio limitado o viciado. La financiación especial en el sector de la financiación de automóviles se basa en el riesgo, lo que significa que las condiciones del préstamo se fijan de manera que los beneficios esperados para el prestamista/inversor sean lo suficientemente grandes como para cubrir el riesgo de impago del prestatario. Los préstamos de financiación especial suelen tener un tipo de interés más alto que el disponible para los prestatarios con un historial de crédito limpio.
Puntos clave
- Los préstamos de financiación especial se ofrecen a los compradores de coches cuyo historial crediticio les impediría acceder a un préstamo normal.
- Los concesionarios de automóviles promueven la financiación especial porque les ayuda a atraer clientes y a mover el inventario.
- Los compradores de coches deben ser conscientes de que los préstamos de financiación especial son más caros y, en última instancia, pueden resultar inasequibles, por lo que el prestamista puede embargar el vehículo.
Entender la financiación especial
Los consumidores que han pasado por una quiebra, a los que se les ha embargado un vehículo anteriormente o que tienen alguna otra forma de bandera roja en su historial crediticio podrían no tener derecho a la financiación tradicional. Los prestamistas, al revisar el historial crediticio de un prestatario, pueden observar incidentes tales como repetidos retrasos en los pagos, avisos de cobro e impagos anteriores como señal de riesgo crediticio.
Algunos concesionarios ofrecen sus propias opciones de financiación, incluidos los préstamos de financiación especial -también llamados préstamos de „financiación especial”-, que pueden presentar en sus campañas publicitarias y de marketing. Esto puede incluir la publicación de anuncios en los que se afirma que el concesionario trabajará con los consumidores independientemente de su historial crediticio o si no tienen dinero para depositar. Estas ofertas especiales de financiación son una forma de atraer a más clientes al concesionario e impulsar las ventas.
En el sector de los concesionarios de automóviles, los comerciantes pueden verse motivados a vaciar el mayor número posible de existencias. El uso de la financiación especial es una forma de que los concesionarios aumenten su flujo de ventas, especialmente en épocas en las que un gran número de consumidores puede tener problemas de crédito.
Al igual que con otras formas de préstamos de alto riesgo, como las hipotecas, los defensores de los consumidores advierten de que los prestatarios pueden no ser plenamente conscientes de los mayores costes asociados a la financiación especial y de que pueden no ser capaces de hacer frente a sus pagos durante todo el plazo del préstamo. Eso podría significar perder el coche por embargo.
Los defensores de los consumidores dicen que debe haber transparencia entre el prestamista y el prestatario para determinar si la transacción tiene realmente sentido financiero. Incluso con la financiación especial, es posible que el cliente no pueda permitirse el vehículo que le interesa y que le convenga elegir un coche de menor precio.
Antes de que los compradores de coches acepten un préstamo de financiación especial, deben asegurarse de que no son elegibles para un préstamo de coche normal con condiciones más favorables.
Como cualquier otro producto, la financiación de automóviles es competitiva. La mejor manera de que los consumidores se aseguren de obtener un tipo de interés y unas comisiones competitivas en un préstamo de financiación especial es comparar precios. Pero incluso antes de hacerlo, deben asegurarse de que no pueden optar a un tipo de préstamo para automóviles normal y menos costoso.