Qué es un fideicomiso de necesidades especiales?
Un fideicomiso para necesidades especiales es un acuerdo legal y una relación fiduciaria que permite a una persona con una discapacidad física o mental o con una enfermedad crónica recibir ingresos sin reducir su derecho a las prestaciones de asistencia pública por discapacidad proporcionadas por la Seguridad Social, la Seguridad de Ingreso Suplementario, Medicare o Medicaid. En una relación fiduciaria, una persona o entidad actúa en nombre de otra persona o personas para gestionar activos.
Un fideicomiso para necesidades especiales es una estrategia popular para aquellos que quieren ayudar a alguien necesitado sin correr el riesgo de que la persona pierda su elegibilidad para los programas que requieren que sus ingresos o activos se mantengan por debajo de un determinado límite.
Puntos clave
- Un fideicomiso para necesidades especiales es un acuerdo legal que permite a una persona con una enfermedad física o mental, o a alguien con una discapacidad crónica, tener acceso a la financiación sin perder potencialmente los beneficios proporcionados por los programas de asistencia pública.
- Este fideicomiso permite el apoyo financiero adicional de una persona con necesidades especiales, sin arriesgarse a que quede fuera de la contienda por las prestaciones por discapacidad.
- Los programas de asistencia pública establecidos para las personas con necesidades especiales se basan en ciertas restricciones de ingresos y activos; el dinero depositado en el fideicomiso no cuenta para calificar para la asistencia pública.
Cómo funciona un fideicomiso para necesidades especiales
Un fideicomiso para necesidades especiales cubre el porcentaje de las necesidades económicas de una persona que no están cubiertas por los pagos de la asistencia pública. Los activos del fideicomiso no cuentan a los efectos de la asistencia pública, siempre que no se utilicen para determinados gastos de alimentación o alojamiento. Los ingresos de este tipo de fideicomiso suelen utilizarse para gastos médicos, pagos a cuidadores, costes de transporte y otros gastos permitidos.
La parte que crea el fideicomiso designará a un fideicomisario que tendrá el control del fideicomiso. Este fiduciario también supervisará su gestión y el desembolso de fondos. Los bienes que originalmente pertenecían a la persona discapacitada y que se colocan en el fideicomiso pueden estar sujetos a las normas de reembolso de Medicaid, pero los bienes aportados por terceros, como los padres, no lo están. Este tipo de fideicomiso también se denomina a veces "fideicomiso para necesidades suplementarias."
Los fideicomisos para necesidades especiales son irrevocables: ni los acreedores ni el ganador de un juicio pueden acceder a los fondos designados para el beneficiario.
Ventajas de un fideicomiso para necesidades especiales
El establecimiento de un fideicomiso para necesidades especiales puede tener beneficios para ambas partes. El beneficiario tiene una forma de recibir ayuda económica sin poner en peligro su derecho a participar en programas o servicios de ingresos restringidos. Mientras tanto, la persona o parte que crea el fideicomiso tiene cierta seguridad de que los ingresos se destinarán a los gastos que estipulen.
Cuando un tercero deposita dinero en un fideicomiso para necesidades especiales, tiene la seguridad de que el dinero se utilizará para el fin previsto. Por ejemplo, los padres pueden depositar activos en un fideicomiso para necesidades especiales para atender a su hija discapacitada en lugar de dar ese dinero a su hijo. Los fideicomisos para necesidades especiales son irrevocables, y sus activos no pueden ser embargados por los acreedores o por el ganador de un juicio.
Es importante que la persona que crea el fideicomiso o su representante legal lea los términos de los documentos del fideicomiso con mucho cuidado para asegurar su validez, y para confirmar que las directivas y el propósito del documento son explícitamente claros. El fideicomiso para necesidades especiales debe establecerse antes de que el beneficiario cumpla 65 años.