Definición de fatiga por deudas

Qué es la fatiga por deudas?

La fatiga de la deuda se produce cuando un deudor se siente abrumado por la cantidad de deuda contraída y la aparente inutilidad del proceso de pago de la deuda. La fatiga de la deuda puede hacer que el deudor renuncie a realizar los pagos del préstamo y vuelva a gastar en exceso.

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Pasos para salir de la deuda

Entender la fatiga de la deuda

La fatiga de la deuda puede producirse cuando una gran parte de los pagos se destina a los intereses y el importe total de la deuda no parece reducirse drásticamente a medida que se realizan los pagos. Ya sea por los préstamos estudiantiles, los pagos de la hipoteca o las facturas de las tarjetas de crédito, trabajar para pagar la deuda puede parecer un obstáculo imposible de superar.

El cansancio de la deuda puede llevar al deudor a declararse en quiebra como último esfuerzo para resolver la situación.

Puntos clave

  • La fatiga de la deuda se refiere al sentimiento de desesperanza y depresión que invade a un deudor cuando su deuda puede parecer insuperable.
  • Puede dar lugar a que el deudor vuelva a gastar en exceso para contraer más deuda y quedar atrapado en un círculo vicioso.
  • Los deudores pueden combatir la fatiga de la deuda mediante estrategias de planificación inteligentes.

La fatiga de la deuda puede hacer que el deudor se sienta deprimido, agotado y desesperado por el proceso de pago de la deuda. Dado que a menudo los deudores pueden tardar años o incluso décadas en devolver sus préstamos, es fácil toparse con un muro, especialmente si un deudor ya ha hecho recortes significativos en su estilo de vida y en sus hábitos de gasto para mantenerse en el camino.

Uno de los peores y más inmediatos efectos de la fatiga de la deuda es que el deudor puede empezar a gastar en exceso y volver a contraer más deudas. Aumentar la carga de la deuda no ayudará a la situación financiera del deudor y es probable que lo lleve a la insolvencia.

Para reducir la probabilidad de que se produzca la fatiga por deudas, el deudor debe esforzarse por dejar de incurrir en más deudas y elaborar un plan de reembolso realista que le permita pagar la totalidad de la deuda lo antes posible. En algunos casos, es útil incluso buscar ayuda externa de una empresa de alivio de la deuda o de liquidación.

Al no alargar la deuda más de lo necesario, el deudor empezará a ver antes los resultados más espectaculares de la devolución de la deuda, lo que evitará que se vea abrumado por la carga total de la misma.

Ejemplo de fatiga por deudas

Digamos que Jamie pidió un préstamo estudiantil para realizar su MBA. Posteriormente, solicitó otro préstamo para ahorrarse el pago del alquiler tras la graduación, comprando un apartamento. En total, sus compromisos de deuda ascendieron a 450.000 dólares. Realiza pagos mensuales de aproximadamente 1.000 dólares para pagar la deuda de su trabajo después de la escuela de negocios.

Para no incumplir su calendario de pagos, Jamie ahorra en lujos, escatima en vacaciones y evita salir con sus amigos. Después de 10 años realizando esos pagos y llevando un estilo de vida relativamente frugal, Jamie empieza a sufrir fatiga por las deudas. Se siente excluida de las conversaciones de sus amigos y está cansada de pensárselo dos veces antes de gastar su sueldo.

Frustrada por el estado de las cosas en su vida, se quiebra y empieza a gastar a manos llenas, a comer fuera y a tomar vacaciones caras con su tarjeta de crédito. Pero su juerga de gastos se traduce en una enorme deuda de tarjetas de crédito.

Cómo combatir la fatiga de la deuda

Superar la fatiga de la deuda requiere planificación, persistencia y resistencia. Las personas que se enfrentan a grandes deudas deben crear una estrategia para superarlas lo antes posible, como los métodos de la avalancha de deudas y la bola de nieve de deudas.

Dado que la deuda suele parecer eterna, el deudor debe centrarse en las razones por las que quiere dejar de estar endeudado y en sus objetivos para la vida después de la deuda. También puede ser útil para un deudor fijar pequeños objetivos y presupuestar para permitirse una pequeña recompensa, como salir a cenar o ir al cine con los amigos, cada vez que alcance un hito.

Dado que contraer grandes deudas es algo muy común, si un deudor tiene amigos y familiares en una situación de deuda similar, podrían considerar la posibilidad de unirse para ayudarse mutuamente a seguir siendo responsables.

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