Qué son las Family Offices?
Las oficinas familiares son empresas de asesoramiento en gestión de patrimonios privados que atienden a personas con un patrimonio muy elevado (HNWI). Se diferencian de las empresas tradicionales de gestión de patrimonios en que ofrecen una solución total externalizada para gestionar la parte financiera y de inversión de una persona o familia adinerada. Por ejemplo, muchas oficinas familiares ofrecen servicios de presupuestación, seguros, donaciones benéficas, transferencia de patrimonio y fiscalidad.
Puntos clave
- Las oficinas familiares ofrecen un amplio espectro de servicios de gestión del patrimonio privado a una o a un pequeño número de familias con un patrimonio muy elevado.
- Además de los servicios financieros, las family offices también ofrecen servicios de planificación, asesoramiento sobre donaciones benéficas, conserjería y otros servicios integrales.
- Las family offices unifamiliares atienden a una persona y a su familia, mientras que las multifamiliares atienden a unas pocas familias que se benefician de las economías de escala.
Comprender las oficinas familiares
Una family office ofrece una amplia gama de servicios adaptados a las necesidades de los HNWI. Desde la gestión de inversiones hasta el asesoramiento sobre donaciones benéficas, las family offices pueden ofrecer un equipo de especialistas para atender a estos clientes.
Las empresas familiares pueden requerir estructuras para la planificación de la sucesión, como la creación de fideicomisos o de una fundación para el patrimonio familiar. Dada la complejidad de estas situaciones, los clientes pueden recurrir a una family office para que les ayude a gestionar los activos y alinear los intereses. La oficina familiar también puede ocuparse de cuestiones no financieras, como la educación privada, los viajes y otras gestiones domésticas.
Las family offices suelen definirse como oficinas unifamiliares o multifamiliares (MFO). Las family offices unifamiliares atienden a una sola familia muy adinerada, mientras que las multifamiliares están más relacionadas con las prácticas tradicionales de gestión de patrimonios privados, que buscan construir su negocio sobre la base de atender a muchos clientes. Las OFM son más frecuentes debido a las economías de escala que permiten compartir los costes entre la clientela.
Es importante destacar que la gama de family offices es muy diferente. Mientras que un cliente puede necesitar un asesoramiento de alto calibre por parte de una serie de expertos, otro puede necesitar una family office para organizar sus necesidades de estilo de vida.
Las múltiples disciplinas de un Family Office
Ofrecer asesoramiento y servicios a las familias ultra ricas en el marco de un plan integral de gestión del patrimonio va mucho más allá de la capacidad de un solo asesor profesional. Requiere un esfuerzo bien coordinado y de colaboración por parte de un equipo de profesionales de las disciplinas jurídica, de seguros, de inversión, patrimonial, empresarial y fiscal.
A menudo, una family office ofrece una planificación financiera de alto nivel mediante un enfoque integrador. Combinando la gestión de activos, la gestión de efectivo, la gestión de riesgos, la planificación financiera, la gestión del estilo de vida y otros servicios, las oficinas familiares ayudan a los clientes a navegar por el complejo mundo de la gestión del patrimonio.
Planificación y gestión del legado
Tras toda una vida de acumulación de riqueza, las familias de alto patrimonio se enfrentan a varios obstáculos cuando intentan maximizar su legado, como los impuestos confiscatorios sobre el patrimonio, las leyes de sucesión y los problemas familiares o empresariales. Dada esta complejidad, un plan integral de transferencia de patrimonio debe tener en cuenta todas las facetas del patrimonio familiar, incluyendo la transferencia o gestión de los intereses empresariales, la disposición del patrimonio, la gestión de los fideicomisos familiares, los deseos filantrópicos y la continuidad del gobierno familiar.
Junto con esto, la educación de la familia es un aspecto importante de una oficina familiar; incluyendo la educación de los miembros de la familia en asuntos financieros y la inculcación de los valores familiares para minimizar los conflictos intergeneracionales. Para garantizar que el plan de transferencia de riqueza de la familia esté bien coordinado y optimizado para su legado, las oficinas familiares trabajan en colaboración con un equipo de asesores de cada una de las disciplinas necesarias.
Gestión del estilo de vida
Muchas oficinas familiares actúan además como un conserje personal para las familias, gestionando sus asuntos personales y atendiendo a sus necesidades de estilo de vida. Esto puede incluir la comprobación de los antecedentes del personal y de la empresa, la seguridad personal para el hogar y los viajes, la gestión de aviones y yates, la planificación y realización de viajes y la racionalización de los asuntos empresariales.