Qué es un examen de cumplimiento?
El término examen de cumplimiento se refiere al examen periódico de los bancos para asegurarse de que operan de acuerdo con las leyes de protección al consumidor, los estatutos de préstamos justos y la Ley de Reinversión Comunitaria. Los exámenes de cumplimiento suelen centrarse en las áreas operativas que plantean los mayores riesgos de cumplimiento. Se centran específicamente en los procesos de gestión y otros procedimientos que las entidades tienen en marcha para garantizar el cumplimiento de la normativa.
Puntos clave
- Un examen de cumplimiento es una revisión periódica de los bancos para asegurarse de que operan de acuerdo con las leyes y directrices.
- Los exámenes se centran en las áreas operativas que plantean los mayores riesgos de cumplimiento, incluidos los procesos de gestión y otros procedimientos establecidos para garantizar que los bancos cumplan la normativa.
- Los exámenes suelen tener lugar cada 12 a 18 meses.
- El proceso de examen suele constar de tres fases, que incluyen la planificación previa, la revisión y el análisis, y la fase de comunicación.
Cómo funcionan los exámenes de cumplimiento
Los bancos son instituciones financieras que aceptan depósitos y conceden préstamos a sus clientes. Aunque están en el negocio para obtener beneficios, también son responsables de satisfacer los mejores intereses de sus clientes. Como tal, se les regula para asegurarse de que actúan de manera justa, no se aprovechan de los clientes y no asumen riesgos excesivos. Una de las formas en que el gobierno mantiene a estas instituciones bajo control es a través de actividades de supervisión, como los exámenes de cumplimiento.
Estos exámenes son administrados por organismos gubernamentales, como la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) y la Office of the Comptroller of the Currency (OCC). Como se ha señalado anteriormente, estos exámenes garantizan que los estadounidenses tengan acceso a un sistema bancario justo y sólido.
Los exámenes suelen tener lugar durante un periodo de supervisión cada 12 o 18 meses. Su objetivo es determinar la competencia de la dirección del banco, la calidad de sus activos y si los bancos cumplen la normativa federal. El proceso también puede asegurarse de que los bancos siguen las leyes y directrices relativas a la gestión de activos, el mantenimiento de registros electrónicos, los requisitos de información y la satisfacción de las necesidades de crédito de sus comunidades.
Etapas del examen
Los exámenes realizados por la FDIC suelen tener lugar en tres etapas distintas:
- La primera es la etapa de planificación previa al examen. Requiere que los examinadores de cumplimiento recopilen información de las bases de datos y los registros de la FDIC y que se pongan en contacto con las instituciones para solicitar documentos e información actualizados. El examinador solicitará documentos e información adicional por escrito, para revisar e identificar cualquier área de riesgo potencial.
- La fase de revisión y análisis permite al examinador valorar y evaluar el sistema de gestión del cumplimiento del banco. Documentan cualquier norma de infracción legal y reglamentaria (si la hay) y también documentan las deficiencias del sistema de gestión del cumplimiento. Para ello, analizan el tipo, la complejidad y el nivel de las operaciones financieras de la institución, lo que permite al examinador determinar el alcance del examen y desplegar los recursos donde más se necesitan. También les permite identificar el riesgo de posibles daños al consumidor.
- El último paso consiste en la comunicación entre el examinador y el equipo directivo del banco. Esto incluye hacer cualquier recomendación y conseguir que la dirección se comprometa a tomar medidas correctivas. Las conclusiones se comunican normalmente durante una reunión de salida.
La FDIC publica regularmente actualizaciones de sus procesos de examen. Según la agencia, aproximadamente el 98% de los bancos cumplieron sus objetivos entre el momento en que comienza el trabajo de campo para los exámenes y el momento en que los informes se difunden a la dirección en un período de 12 meses para la categoría de cumplimiento de los consumidores a partir de enero. 31, 2021.
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El número de días para la realización de un examen en la categoría de cumplimiento de los consumidores en un periodo de 12 meses a partir del. 31, 2021.
Consideraciones especiales
El examen de cumplimiento es uno de los tres tipos de actividades de supervisión que realiza la FDIC. Otras actividades incluyen visitas e investigaciones. Las visitas suelen realizarse para revisar el cumplimiento de las instituciones recién constituidas y para revisar el progreso de las acciones tomadas para corregir infracciones anteriores. Por otro lado, pueden iniciarse investigaciones si se señalan problemas a la FDIC, como las quejas de los consumidores.
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