Definición de escritura de retrocesión

¿Qué es una escritura de retrocesión??

Una escritura de retrocesión es un documento que transfiere el título de propiedad de un prestamista hipotecario al prestatario, indicando que éste ha cumplido con su obligación de pagar el préstamo y que ahora es dueño de la propiedad.

Puntos clave

  • La escritura de retrocesión suele emitirse cuando se ha pagado la totalidad de la hipoteca.
  • Un propietario que ha recibido una escritura de retrocesión no puede ser ejecutado por la institución crediticia.
  • Los prestamistas de segundas hipotecas o préstamos sobre el valor de la vivienda que mantienen un interés de seguridad en la casa después de que la primera hipoteca se paga todavía puede hacer valer su derecho a ejecutar la propiedad para sus préstamos particulares.

Cómo funciona una escritura de retrocesión

La escritura de cesión se suele otorgar a los prestatarios, o deudores hipotecarios, una vez que sus hipotecas han sido pagadas en su totalidad. Incluye una descripción legal de la propiedad, con el número de parcela de la propiedad y otra información, y a menudo está notariada. Algunos estados utilizan un documento de satisfacción de la hipoteca en lugar de una escritura de retrocesión, pero es esencialmente lo mismo.

La escritura de retrocesión se registra en el condado donde se encuentra la propiedad. Una vez que se haya registrado la escritura, cualquier búsqueda sobre esa propiedad mostrará que el gravamen ha sido pagado en su totalidad.

Una propiedad con un gravamen en su contra no puede ser vendida a menos que el gravamen sea una hipoteca y se hayan hecho arreglos para pagarla en su totalidad con el producto de la venta de la casa. En estas situaciones, el registro de la escritura de retrocesión forma parte del proceso de cierre de la venta, y su registro suele estar a cargo de una compañía de seguros de títulos.

Cuando los propietarios de viviendas refinancian sus casas con una nueva hipoteca, también deben recibir una escritura de cesión que demuestre que la antigua hipoteca ha sido cancelada.

Escritura de retrocesión frente a. Interés de seguridad

El prestamista tiene un interés de seguridad en la casa mientras la hipoteca esté pendiente. Puede ejecutar la hipoteca del prestatario, desalojarlo y tomar posesión de la vivienda si el prestatario incumple el pago de la hipoteca. El prestamista puede entonces vender la propiedad para intentar recuperar su dinero.

La escritura de retrocesión demuestra que el prestamista ya no tiene un interés de seguridad en la vivienda. El propietario de una vivienda que ha recibido una escritura de retrocesión no puede ser embargado por la entidad crediticia, y puede transferir la propiedad en cualquier momento, libre de gravamen.

Ejemplo de escritura de retrocesión

La escritura de retrocesión es un formulario relativamente sencillo que puede variar de un estado a otro o de un prestamista a otro. En los estados que utilizan escrituras fiduciarias en lugar de hipotecas, un tercero conocido como fiduciario participará en la transacción. (El fideicomisario técnicamente „mantiene” la hipoteca en nombre del prestamista, al que se denomina „beneficiario”.”)

La escritura de retrocesión suele incluir:

  • El nombre y la dirección del propietario/prestatario de la hipoteca.
  • El nombre del prestamista/fiduciario.
  • Una descripción de la propiedad basada en la escritura original o en un documento legal similar.
  • Se dice que el prestatario ha cumplido su obligación con el prestamista y que la propiedad que estaba garantizada por la hipoteca o la escritura de fideicomiso pertenece ahora al prestatario.
  • Líneas para las firmas de todas las partes y una sección para que un notario indique que ha sido testigo de la firma.

Consideraciones especiales

Incluso después de haber recibido una escritura de retrocesión, el propietario puede seguir corriendo el riesgo de ser ejecutado por el gobierno local si no paga a tiempo los impuestos sobre la propiedad. Este proceso puede iniciarse mediante una notificación por escrito y sin involucrar al tribunal en los estados que reconocen un proceso de ejecución hipotecaria no judicial, por lo que los propietarios en esta situación podrían no recibir mucha advertencia. La escritura de retrocesión no tiene ningún efecto ni interacción con los impuestos sobre la propiedad.

Las segundas hipotecas o los préstamos sobre el valor de la vivienda suelen otorgar a la institución crediticia un interés de seguridad en la casa cuando la propiedad sirve de garantía para ese préstamo. Estos prestamistas también pueden hacer valer sus derechos de ejecución hipotecaria si el prestatario no paga. Una escritura de retrocesión relacionada con la primera hipoteca no tendría ningún efecto sobre estos préstamos.

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