Qué es un endoso en blanco?
Un endoso en blanco es una firma en un instrumento financiero como un cheque. No se especifica el beneficiario, por lo que cualquier tenedor del instrumento podría reclamar el pago. La firma convierte esencialmente el instrumento en un valor al portador. Es decir, no está registrado a nombre de ninguna persona, sino que es pagadero a la persona que lo posee.
Explicación del endoso en blanco
El ejemplo más conocido de un endoso en blanco es un cheque a nombre de una caja y endosado en el reverso con la firma del titular de la cuenta. Es aconsejable esperar a firmar el cheque hasta llegar al banco.
Los endosos en blanco son mucho más arriesgados que los endosos de pago. Si el instrumento se pierde o es robado, puede ser cobrado o depositado por el buscador.
Otras formas de endoso de cheques
Además del endoso en blanco, hay otros dos tipos principales de endoso de cheques.
Puntos clave
- Un endoso en blanco se firma pero no tiene un beneficiario designado.
- Un endoso de pago restringe el pago a una persona designada.
- Un endoso restrictivo requiere que el cheque sea depositado, no cobrado.
Uno es el endoso restrictivo, en el que la parte que emite el cheque anota „Sólo para depósito” en la primera línea del reverso del cheque y luego firma debajo. Esta forma de cheque sólo puede depositarse en una cuenta con el nombre especificado en el cheque. Algunos bancos prefieren que un cheque con un endoso restrictivo tenga el número de cuenta del destinatario escrito claramente en el cheque, mientras que otros ven esto como un riesgo de seguridad.
Un endoso especial, como un cheque bancario estándar, incluye el nombre del beneficiario, así como una firma.
El otro tipo de endoso de cheque se denomina endoso especial, y lo utiliza el pagador para entregar el cheque a una persona concreta. Las instrucciones para un endoso especial son las siguientes: Escriba „Pagar a la orden de [nombre del beneficiario]”, y luego firme abajo.
Este es el lenguaje habitual en un cheque impreso que un banco proporciona a sus clientes de cuentas corrientes. El individuo nombrado es entonces la única persona que puede cobrar o depositar ese cheque.
Endosos en blanco y depósito de cheques
La mayoría de los depósitos en una cuenta bancaria de ahorro o de cheques se consideran depósitos de transacciones, lo que significa que los fondos están disponibles inmediatamente. Algunos cheques tardan 24 horas en cobrarse por completo, aunque una parte puede estar disponible para su uso inmediato.
Una excepción a esta regla es un certificado de depósito (CD), una cuenta de ahorro que paga un interés relativamente alto, pero que restringe los retiros durante un periodo de tiempo que va de 30 días a cinco años. En general, el titular de una cuenta de CD debe avisar antes de retirar los fondos antes de que expire el plazo. Aun así, el banco puede cobrar una comisión e incluso una penalización por la retirada anticipada.
Por qué todas las normas
Los depósitos de los clientes, incluidos los cheques que utilizan cualquier método de endoso, proporcionan a los bancos el efectivo necesario para conceder préstamos. Los bancos comerciales ganan dinero concediendo préstamos y obteniendo ingresos por intereses de esos préstamos.