Qué es el EMV?
El chip EMV® comenzó como un estándar global desarrollado conjuntamente que permite la interoperabilidad entre las tarjetas con chips informáticos y los terminales utilizados por las mayores empresas de servicios financieros. En la actualidad, EMV es una herramienta tecnológica que permite la interoperabilidad global de los pagos seguros en entornos presenciales y remotos.
El estándar está ahora gestionado por EMVCo, un organismo técnico mundial que facilita la interoperabilidad y la aceptación de las transacciones de pago seguras en todo el mundo mediante la gestión y la evolución de las especificaciones EMV y los procesos de prueba relacionados.
Puntos clave
- EMV es un conjunto de herramientas tecnológicas que permite el pago seguro interoperable a nivel mundial en entornos presenciales y remotos.
- Las especificaciones del chip EMV describen los requisitos para la interoperabilidad global entre las aplicaciones de pago basadas en el chip y los terminales de aceptación para permitir transacciones seguras con contacto, sin contacto y por móvil, así como otras tecnologías de pago emergentes (como los pagos basados en códigos QR).
- EMV se desarrolló en los años 90 en Europa porque la autorización de las tarjetas era prohibitiva para los emisores europeos.
- Aunque el chip EMV ha reducido el fraude relacionado con algunas actividades de las tarjetas de crédito, es limitado en la protección de las transacciones sin tarjeta.
Entender los EMV
Los terminales de punto de venta que cumplen las normas EMV suelen requerir que el titular de la tarjeta utilice un número de identificación personal (PIN) en lugar de proporcionar una firma, lo que añade una capa adicional de seguridad. Las tarjetas EMV también contienen un chip de circuito integrado, que codifica cada transacción de forma diferente. Si un delincuente intercepta los datos de la transacción de una tarjeta con chip, los datos no pueden reutilizarse para realizar otra compra.
Históricamente, las tarjetas de crédito y débito sólo utilizaban una banda magnética para gestionar los datos del titular. El titular de la tarjeta firmaría un recibo en el momento de la compra. Este sistema no ofrece un alto nivel de seguridad, ya que la firma puede falsificarse, y la banda magnética ha demostrado ser relativamente fácil de piratear, revelando la información privada del titular de la tarjeta a los delincuentes.
En la década de 1990, las empresas empezaron a desarrollar soluciones basadas en chips para abordar el problema del fraude con tarjetas de crédito y pagos entre los titulares de las mismas. Sin embargo, la gran variedad de tecnologías utilizadas creaba problemas de interoperabilidad que suponían un reto tanto para los consumidores como para las empresas. El resultado fue que la tecnología de banda magnética, menos eficaz, siguió estando muy extendida a pesar de la disponibilidad de chips más seguros.
La creación de EMVCo en 1999 proporcionó un conjunto de normas y especificaciones uniformes para el uso de chips en las tarjetas y los pagos, permitiendo por fin que esta medida más segura se imponga. Diseñado para reducir el fraude en los comercios, el chip EMV y su nuevo conjunto de normas hicieron casi imposible falsificar una tarjeta o falsear una transacción.
U.S. los emisores de tarjetas no migraron a las especificaciones EMV hasta mucho más tarde, ya que los emisores fijaron un Oct inicial. Fecha límite de 2015 para que los comerciantes se pasen a la nueva tecnología. La prevalencia de las filtraciones de datos de alto nivel y el aumento de los robos de identidad acabaron por motivar a U.S. os emisores deben hacer el cambio a EMV. La EMVCo cuenta actualmente con seis miembros:
- Visa
- Mastercard
- Descubra
- American Express
- China Union Pay
- JCB
Limitaciones del EMV
Cuando se introdujeron inicialmente, las tarjetas con chip equipadas con EMV crearon cierta confusión y retrasos para los consumidores y los comerciantes debido a los mayores tiempos de transacción en comparación con las tarjetas magnéticas y la necesidad de introducir un PIN, en algunos mercados, en lugar de una firma. Sin embargo, los consumidores y los comerciantes se adaptaron pronto a las tarjetas con chip, y desde su introducción el uso de las tarjetas ha aumentado considerablemente en todo el mundo. Ya hay casi diez mil millones de tarjetas de pago con chip EMV en todo el mundo y 83.El 1% de todas las transacciones con tarjeta realizadas en el mundo utilizan la tecnología de chip EMV.
Aunque las especificaciones del chip EMV reducen la posibilidad de fraude y anulan las tarjetas falsas en las transacciones con tarjeta presente en los terminales de punto de venta, son limitadas en la protección de las transacciones sin tarjeta presente. El crecimiento acelerado del comercio electrónico y de las compras en línea hace que esta sea una vulnerabilidad importante que, según los expertos en seguridad, será el centro del fraude con tarjetas de crédito en el futuro.
Para hacer frente a este creciente desafío, las especificaciones EMV® han evolucionado más allá del chip EMV. Las especificaciones EMV para los pagos sin tarjeta incluyen EMV 3-D Secure (EMV 3DS), EMV Secure Remote Commerce (EMV SRC) , y EMV Payment Tokenisation.
Además, la tecnología EMV es tan buena como los sistemas de procesamiento de pagos de los comercios en los que se utiliza. Los comercios que carecen de encriptación o tienen una encriptación débil en sus terminales de punto de venta están dejando los datos de pago vulnerables.
EMV® es una marca registrada en la U.S. y otros países y una marca no registrada en otros lugares. La marca EMV es propiedad de EMVCo, LLC.
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