Qué es el borrado?
El borrado es el acto de eliminar una queja formal de un cliente presentada contra un corredor de valores de los registros públicos de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Estos registros sobre los corredores se mantienen en el sistema del Depósito Central de Registros (CRD) como forma de controlar la conducta profesional de los corredores.
Un corredor que considere que se ha registrado una reclamación injusta en el CRD contra él puede emprender acciones para que se elimine el punto negro. Cualquier corredor de bolsa querría tener un historial limpio para poder llevar a cabo sus asuntos comerciales.
Puntos clave
- Borrar es limpiar formalmente el registro de una queja, infracción o condena.
- En el caso de los asesores financieros registrados, la FINRA dispone de un mecanismo para eliminar las quejas de los clientes o las acciones reglamentarias, aunque es poco frecuente.
- Las reglas 12805 y 2080 de la FINRA se refieren a las disputas de los clientes contra los representantes financieros y a su posible eliminación.
Cómo funciona el borrado
Las quejas de los clientes que se han presentado a la FINRA sobre la conducta poco ética de los corredores se introducen en el sistema CRD, se colocan en el sitio web público BrokerCheck de la FINRA y se registran en el formulario U-4 del corredor. Independientemente de que estas reclamaciones sean injustas o no, las quejas contra los corredores se divulgan sin importar si se ha determinado que el corredor ha cometido realmente alguna infracción.
Incluso si una queja se retira más tarde o los árbitros de la FINRA concluyen que una queja carece de mérito, la queja seguirá apareciendo en FINRA BrokerCheck. Permanecerá allí a menos que el corredor consiga que FINRA elimine la queja. A menudo es más fácil decirlo que hacerlo.
Obstáculos en el proceso de expurgación
El proceso para borrar una queja se rige por las Reglas 12805 y 2080 de la FINRA. La FINRA llama a la eliminación de antecedentes una „medida extraordinaria”, por lo que el corredor empieza a tener que escalar un muro muy alto. El corredor debe celebrar una sesión en persona o por teléfono con un panel de arbitraje para exponer su caso; este panel debe entonces acordar pasar el caso a otro grupo de adjudicadores, y si están de acuerdo el corredor debe entonces volver a FINRA para solicitar la eliminación del registro no deseado. El proceso completo puede durar hasta 10 meses.
A partir de febrero de 2018, FINRA había propuesto enmiendas sobre la mesa para la expurgación. Estas enmiendas, si se aprueban, dificultarán aún más la eliminación de una denuncia. Entre las nuevas normas se encuentran las siguientes:
- Audiencias sólo en persona (no hay audiencias por teleconferencia)
- El pago de una tasa de al menos 1.575 dólares
- Plazo de un año para presentar una solicitud de cancelación
- Requisito de una decisión unánime frente a la actual decisión por mayoría
- Necesidad de convencer al panel de arbitraje de que una queja de un cliente "no tiene valor de protección del inversor o reglamentario." La vaguedad de esta descripción sólo se suma a la altura del muro.
En defensa de FINRA'los corredores que persiguen el dinero para vivir han demostrado que no siempre actúan éticamente. Las posibles anotaciones duraderas (o incluso permanentes) en BrokerCheck, que podrían tener un mal reflejo, sirven para disuadir de una conducta poco profesional. Esta es quizás la razón por la que el proceso de eliminación de los antecedentes de un corredor ya es desalentador, y la FINRA pretende que lo sea aún más.
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