Qué es un elemento no paramétrico?
Un elemento no paramétrico es un instrumento negociable, como un cheque o una letra de cambio, que se cobra con un descuento sobre su valor nominal cuando se deposita en un banco distinto del que emitió el instrumento.
Las partidas no par eran habituales antes de la creación del sistema moderno de cobro de cheques en 1916. Sin embargo, hoy en día, las transacciones de artículos no par son poco frecuentes.
Puntos clave
- Las partidas no paramétricas son instrumentos negociables, como cheques o letras de cambio, que se depositan con un descuento respecto a su valor razonable.
- Esta diferencia de valor se tendría en cuenta cuando el banco que recibe el instrumento difiere del banco de origen del que procedería la partida no paramétrica.
- Estas tasas se justificaron como medida de gestión del riesgo de crédito.
- Desde que la Reserva Federal creó un sistema de cobro de cheques a nivel nacional en 1916, la diferencia de los elementos no paramétricos ha quedado en gran medida obsoleta.
- Por ejemplo, si un cheque de 100 dólares emitido por el Banco A se depositara en el Banco B, habría una parte de fondos deducidos del total de 100 dólares.
Comprensión de las partidas no par
Antes de que la Reserva Federal creara un sistema nacional de cobro de cheques en 1916, los bancos cobraban importantes comisiones cuando aceptaban instrumentos negociables de otras instituciones bancarias.
Desde la perspectiva del banco, esto se hizo en un esfuerzo por reducir los riesgos de crédito. Al fin y al cabo, el riesgo de que un cheque rebote sería mayor si se originara en otra institución, ya que el banco receptor no podría verificar si el emisor del cheque tiene realmente los fondos para cumplir esa promesa.
Debido a esta preocupación, los bancos individuales crearían las llamadas relaciones bancarias „a la par” entre sí, en las que sus titulares de cuentas podrían transferir fondos entre bancos a la par sin ninguna penalización. Los bancos sin par, sin embargo, seguirían cobrando importantes comisiones.
Con las reformas introducidas por la Reserva Federal, este sistema de relaciones a la par y no a la par quedó obsoleto, ya que las nuevas reformas hicieron que todo el sistema bancario nacional funcionara a la par. En un principio, esto suponía una importante pérdida de ingresos por las diversas comisiones que se habían cobrado. Por otro lado, también agilizó el tiempo de tramitación de los títulos negociables y, sin duda, aumentó la eficiencia del sistema bancario en general.
Ejemplo de una partida improductiva
A modo de ejemplo, supongamos que Carl es cliente del banco ABC y desea extender un cheque a su hermano Arnold. Su hermano, sin embargo, es cliente de XYZ Financial, que no tiene relación bancaria con ABC.
Por esta razón, una parte de los fondos enviados por Carl se deducirá del valor nominal antes de ser depositado en la cuenta de Arnold. Por ejemplo, si Carl extiende un cheque de 200 dólares, Arnold sólo puede recibir 190 dólares; XYZ Financial deducirá los 10 dólares de diferencia como compensación por asumir el riesgo de que el cheque de Carl haya sido devuelto.
Este ejemplo es cada vez más raro desde la aprobación de la reforma de la compensación de cheques de la Reserva Federal en 1916. Hoy en día, estas deducciones rara vez o nunca se producen. La velocidad de las transacciones, por su parte, ha mejorado significativamente en promedio.