Definición de dinero negro

¿Qué es el dinero negro??

El dinero negro incluye todos los fondos obtenidos a través de actividades ilegales y otros ingresos legales que no se registran a efectos fiscales. Los ingresos del dinero negro suelen recibirse en efectivo de la actividad económica clandestina y, como tal, no se gravan. Los receptores de dinero negro deben ocultarlo, gastarlo sólo en la economía sumergida o intentar darle una apariencia de legitimidad mediante el blanqueo de dinero.

Puntos clave

  • El dinero negro incluye todos los fondos obtenidos a través de actividades ilegales y otros ingresos legales que no se registran a efectos fiscales.
  • Una mayor cantidad de dinero negro en la economía suele conducir a un aumento de la corrupción.
  • Por otro lado, el dinero negro puede reducir el impacto negativo de las leyes opresivas.
  • El dinero negro puede camuflarse ilegalmente como dinero legítimo a través del blanqueo de dinero.

Cómo funciona el dinero negro

En su forma más simple, el dinero negro es el dinero por el que no se pagan impuestos al gobierno. Supongamos que una tienda acepta dinero en efectivo por su mercancía y no emite recibos a sus clientes. Esa tienda está realizando transacciones con dinero negro, ya que no pagaría impuestos por las ventas no registradas. Como otro ejemplo, consideremos a un comprador de propiedades que adquiere terrenos valorados en 200.000 dólares. Si el comprador sólo declara 50.000 dólares en los libros y paga 150.000 dólares por debajo de la mesa, entonces hay una transacción de dinero negro por valor de 150.000 dólares. Los vendedores de ambos ejemplos han ganado dinero de fuentes legales pero han evadido impuestos.

La fuente más común de dinero negro es el mercado negro o la economía sumergida. Las actividades del mercado negro pueden incluir la venta de drogas prohibidas, el tráfico de armas, el terrorismo y la trata de personas. Las actividades del mercado negro también implican delitos menos graves, como la venta de productos falsificados, tarjetas de crédito robadas o versiones piratas de material protegido por derechos de autor.

La parte de los ingresos de un país vinculada al dinero negro afecta al crecimiento económico del país. El dinero negro provoca fugas financieras, ya que los ingresos no declarados que no se gravan hacen que el gobierno pierda ingresos. Además, estos fondos rara vez entran en el sistema bancario. Como resultado, puede ser más difícil para las pequeñas empresas y los empresarios legítimos obtener préstamos.

Además, el dinero negro hace que se subestime la salud financiera de una nación. Es muy difícil calcular la cantidad de dinero negro en cualquier economía. Esto no es sorprendente, dado que los participantes en la economía sumergida tienen fuertes incentivos para ocultar sus actividades. Estas ganancias no declaradas no pueden incluirse en el producto nacional bruto (PNB) o el producto interior bruto (PIB) de un país. Así, las estimaciones de ahorro, consumo y otras variables macroeconómicas de una nación serían engañosas. Estas imprecisiones afectan negativamente a la planificación y la elaboración de políticas.

Críticas al dinero negro

Además de algunas actividades claramente inmorales, como el tráfico de personas, que se persiguen para obtener dinero negro, el dinero negro en sí mismo crea problemas. Sobre todo, una mayor cantidad de dinero negro en la economía suele conducir a un aumento de la corrupción. Las empresas que obtienen importantes beneficios en la economía sumergida tienen que pagar casi necesariamente a las fuerzas del orden para que miren hacia otro lado de vez en cuando. Sin embargo, eso conduce a una fuerza policial corrupta que puede pasar de ignorar los delitos a participar activamente en ellos.

Beneficios del dinero negro

El dinero negro produce más beneficios en las sociedades con leyes más opresivas. Por ejemplo, muchas transacciones económicas del mercado ordinario eran ilegales en la Unión Soviética. La gente recurre a la economía sumergida para paliar la escasez y obtener bienes prohibidos. En muchos otros casos, los regímenes impusieron controles de precios que hacían inalcanzables los bienes o impuestos sobre las ventas que los hacían inasequibles. El dinero negro proporciona una forma de disminuir los daños.

El dinero negro también puede ayudar a reducir el impacto del racismo sistemático. Históricamente, los gobiernos han prohibido a determinadas razas poseer tierras, comerciar con valores o ejercer sus derechos naturales de comercio. Estas prohibiciones empujaron a algunas víctimas de la discriminación a zonas menos reguladas en las que tenían libertad para ganar dinero negro.

Consideraciones especiales

La mayoría de los poseedores de dinero negro intentan convertirlo en dinero legal, también conocido como dinero blanco. Hay varias formas de hacerlo.

Las sanciones contra el blanqueo de dinero suelen ser severas, por lo que las empresas legítimas deben tener cuidado para evitar participar accidentalmente en él.

El blanqueo de dinero puede realizarse mediante el sistema de transacciones hawala. El sistema hawala es un método informal y barato de transferir dinero de una región a otra sin que haya un movimiento real de dinero y sin el uso de bancos. Funciona a base de códigos y contactos, y no se requiere ningún tipo de papeleo o declaración. Si un blanqueador de dinero en la U.S. decide enviar 20.000 dólares a través de un comerciante hawala a un destinatario en la India, el tipo de cambio acordado se fijará en un tipo considerablemente más alto que el oficial.

Los paraísos fiscales pueden ofrecer anonimato a los blanqueadores de dinero debido a las políticas laxas sobre los fondos depositados en sus países. Otras salidas para el dinero negro son los bienes inmuebles, las joyas, el dinero en efectivo, las inversiones en lingotes y las criptomonedas.

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