Definición de dinero gestionado

Qué es el dinero gestionado?

El dinero gestionado es un medio de inversión por el que los inversores confían en las decisiones de inversión de gestores profesionales en lugar de en las suyas propias. Estas inversiones conllevan comisiones que pueden variar en función del tipo de gestión monetaria profesional que se utilice.

Cómo entender el dinero gestionado

El dinero gestionado ofrece a los inversores muchas ventajas y beneficios. Básicamente, los inversores con dinero gestionado creen que pueden obtener mayores rendimientos si contratan a otra persona para que les asesore profesionalmente sobre sus inversiones. El dinero gestionado también requiere menos análisis de inversión personal y menos costes de transacción por la compra y venta de valores individuales.

En el mercado de inversión, los inversores tienen diferentes opciones para distribuir sus inversiones entre los proveedores de servicios de gestión profesional. Los asesores financieros, las cuentas de inversión y los fondos gestionados son tres de las principales opciones a las que recurren los inversores para obtener servicios de dinero gestionado.

Puntos clave

  • El dinero gestionado se refiere a una estrategia en la que los inversores utilizan los servicios de gestores de inversión profesionales, que cobran honorarios por sus servicios.
  • Los asesores financieros, las cuentas de inversión y los fondos gestionados son tres ejemplos de gestores profesionales de inversiones utilizados por los inversores.

Asesores financieros

Los asesores financieros pueden ofrecer un servicio completo de gestión de carteras a los inversores. Puede incluir una gestión holística de la cartera que determine los porcentajes de asignación de activos y elija los fondos y valores individuales para la cartera. Muchos inversores participan activamente en las decisiones de inversión de su cartera, pero algunos inversores confían completamente en el asesor financiero para gestionar todo su dinero. Con este tipo de servicios, los asesores financieros cobran una comisión anual basada en los activos gestionados por el cliente. Las comisiones anuales pueden oscilar entre 0.Entre el 50% y el 5%, con comisiones más bajas para los inversores con mayores niveles de activos gestionados.

Cuentas Wrap y Robo Advisors

Las cuentas de ahorro y las plataformas de robo advisor son otros tipos de dinero gestionado. Estas cuentas suelen ofrecer a los inversores asignaciones y sugerencias de inversión basadas en su perfil de riesgo. Las cuentas combinadas pueden ofrecerse a través de todo tipo de servicios de intermediación y suelen incluir una amplia selección de fondos de inversión gestionados por una pequeña comisión de asesoramiento. Las plataformas de robo advisor se centran principalmente en el asesoramiento automatizado, y sus selecciones suelen incluir fondos cotizados. Los honorarios de los robo advisors suelen ser más bajos que los de la mayoría de los programas estándar de cuentas de fondos de inversión.

Fondos gestionados

Los fondos gestionados son otro tipo de dinero gestionado. En todo el sector de la inversión, los inversores tienen una gran variedad de estructuras de fondos gestionados entre las que elegir con muchos objetivos y estilos de inversión diferentes. Los fondos gestionados pueden permitir a un inversor construir una cartera en torno a un estilo de inversión concreto, al tiempo que recibe las ventajas de la diversificación y la gestión profesional. Los fondos gestionados también incluirán una comisión de gestión como parte de sus gastos operativos anuales totales. La parte de los gastos de gestión puede variar de 0.15% a 2.50% dependiendo del estilo de gestión.

Ejemplo de dinero gestionado

Rahul tiene 100.000 dólares en ahorros que quiere invertir en una cartera de activos diversos. Por ejemplo, ha descubierto recientemente las criptomonedas y quiere invertir una parte de su dinero en esta clase de activos de riesgo. Al mismo tiempo, también quiere volcar parte de su efectivo en inversiones pasivas que le proporcionen ingresos sostenidos y regulares.

Rahul consulta con su asesor financiero para construir una cartera. Aunque no puede recomendar inversiones relacionadas con las criptomonedas, la asesora financiera de Rahul' detalla los riesgos para los inversores en criptomonedas. También le proporciona vías de seguimiento de su investigación para esta clase de activos. También le ofrece opciones de fondos cotizados y fondos de inversión que le ayudarán a obtener ingresos regulares.

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  1. U.S. Comisión de Valores y Bolsa. "Boletín del inversor: Robo-Asesores." Consultado el mar. 30, 2021.

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